又是一年3·15，今年央視“3·15晚會(huì)的主題聚焦“共鑄誠(chéng)信 提振消費(fèi)”，關(guān)注了食品安全、公共安全、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域侵害消費(fèi)者權(quán)益的違法行為，其中還特別關(guān)注到了金融消費(fèi)中隱藏的新型消費(fèi)騙局，人人信、借貸寶平臺(tái)因電子簽高利貸而被通報(bào)。

央視3·15晚會(huì)報(bào)道，在眼下一些平臺(tái)熱推的短視頻評(píng)論區(qū)里，密密麻麻的留言映入眼簾，粗略一數(shù)，竟有幾千條之多，而仔細(xì)翻看就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這些留言中都在反復(fù)出現(xiàn)一個(gè)高頻詞——“電子簽”。

而不僅是短視頻平臺(tái)，在其他網(wǎng)絡(luò)社交媒體上，大量相似的借款成功案例、求借款留言一股腦兒地涌現(xiàn)出來。用電子簽在陌生人之間借錢的方式，真的靠譜嗎？

2025年年初，洪先生和王女士急需資金周轉(zhuǎn)，在網(wǎng)絡(luò)上找到愿意放款的人。盡管對(duì)方給出的利率高得離譜，但二人救急心切，還是咬牙接受了。隨后，按照放款人要求，洪先生在借貸寶平臺(tái)、王女士在人人信平臺(tái)，分別簽署了具有法律效力的欠條和借條。

其中，洪先生借了5000元，到手3500元，7天內(nèi)還款，電子簽走的是借貸寶。王女士走的人人信，借了30000元，到賬14000元，約定還30000元，扣除了16000元的利息。這意味著王女士的借貸利率高達(dá)5959.81%。

據(jù)了解，借貸寶和人人信都是電子簽約平臺(tái)，打開應(yīng)用頁面，“欠條借條”功能入口十分醒目。頁面上還列著“法院認(rèn)可”“律師函服務(wù)”“委托訴訟”等服務(wù)。而且央視記者體驗(yàn)打借條、欠條功能時(shí)發(fā)現(xiàn)，平臺(tái)可選的最高利率不超過13%，處于民間借貸合法區(qū)間。乍一看，在上面貸款正規(guī)又受法律保護(hù)。可為何會(huì)有人掉進(jìn)高利貸的陷阱呢？

洪先生和王女士表示，這是因?yàn)槎际撬较挛⑿拧⒅Ц秾氜D(zhuǎn)賬放款，電子簽平臺(tái)沒有審核實(shí)際放款金額，即在平臺(tái)簽了正規(guī)的電子簽協(xié)議，打了電子簽的欠條，但實(shí)際交易的時(shí)候，真正的交易卻不在平臺(tái)上進(jìn)行，借錢雙方都在各自的微信上完成了借錢的步驟。

而當(dāng)借錢的人發(fā)現(xiàn)自己遭遇了高利貸放貸之后，第一反應(yīng)就是用法律維權(quán)。但這一點(diǎn)，放款人也早有準(zhǔn)備，借款人即使找到了電子簽平臺(tái)，也毫無辦法，因?yàn)橥耆恢缹?duì)方的信息，根本無法起訴。而與此同時(shí)，借款人還遭受著騷擾。王女士表示，對(duì)方給其父母打過電話，說她是個(gè)騙子，是詐騙犯。

那電子簽平臺(tái)是否知情，央視記者以放款人的身份前往人人信（天津）科技有限公司尋找答案，發(fā)現(xiàn)人人信對(duì)平臺(tái)上線上線下分開操作利率的違規(guī)玩法采取了放任不管的態(tài)度。當(dāng)記者詢問如何規(guī)避高利貸的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，人人信的產(chǎn)品經(jīng)理李經(jīng)理介紹了電子簽借錢行業(yè)，規(guī)避法律監(jiān)管的“秘笈” 。

李經(jīng)理介紹，目前他們平臺(tái)上的放款方，很多都是通過做假賬號(hào)來規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的，目的就是讓受害人找不到起訴對(duì)象。但人人信這類電子簽平臺(tái)要求放款人實(shí)名認(rèn)證，“做號(hào)”究竟該怎樣做，才能通過人人信這類電子簽平臺(tái)的審核？其又介紹，雖然平臺(tái)要求必須人臉認(rèn)證，“但是人臉識(shí)別是一種高科技，不需要人在，也不需要人活著”，即去世人的信息，也能用來做賬號(hào)，每個(gè)賬號(hào)2000元就做好了。

人人信李經(jīng)理表示，有了這些辦法，電子簽平臺(tái)的“實(shí)名認(rèn)證”就成了擺設(shè)，即使是被人告，平臺(tái)給出去的放款人資料，也是無法查證的。這樣設(shè)計(jì)的商業(yè)模式，放款人通過電子簽放高利貸掙錢，平臺(tái)不斷通過電子簽欠條收借錢人的手續(xù)費(fèi)，出了問題，誰也不用擔(dān)責(zé)任。

天眼查顯示，央視曝光的人人信（天津）科技有限公司，成立于2015年，注冊(cè)資本2260萬人民幣，曾用名北京人人信科技有限公司，經(jīng)營(yíng)范圍包括會(huì)議及展覽服務(wù)、數(shù)據(jù)處理服務(wù)、企業(yè)管理咨詢等，旗下不僅有2016年上線人人信APP，還有另外一個(gè)知名的智能合約平臺(tái)今借到APP。

在人人信（天津）科技有限公司官網(wǎng)顯示，在2019年該公司的“新聞報(bào)道”中，有一篇《熱烈慶祝人人信CEO馬衛(wèi)東先生榮獲北大“未名創(chuàng)星—月亮獎(jiǎng)”》的文章，提及由馬衛(wèi)東所創(chuàng)立的今借到作為國(guó)內(nèi)知名網(wǎng)絡(luò)借條平臺(tái)，不僅是作為紙質(zhì)借條的替代品，更是幫助沒有被征信機(jī)構(gòu)覆蓋的用戶建立信用記錄，成為大部分人進(jìn)入信用社會(huì)的起點(diǎn)。馬衛(wèi)東表示，今借到始終堅(jiān)守底線，不買賣用戶信息，僅作為獨(dú)立的第三方提供服務(wù)，永不放貸。

不過在2023年9月，馬衛(wèi)東退出了人人信管理層。目前，該公司的法定代表人為馬俊，同時(shí)由馬俊全資持股。

天眼查顯示，借貸寶的運(yùn)營(yíng)主體為人人行科技股份有限公司，成立于2014年12月22日，注冊(cè)資本30億人民幣。