在過去配置健康險的時候，很多朋友因為身體狀況或者年齡的原因，選不上拔尖的百萬醫療險。

這時候，我們就建議大家退而求其次，選擇防癌醫療險，有一個兜底的保障。

現在隨著醫療險市場的不斷發展，陸續出現不少健康告知寬松，甚至無健告的產品，比如眾安眾民保中端醫療險等，對于健康異常人群而言有了更好的選擇，這樣看防癌醫療險的價值好像有些降低。

但是即便是這樣，防癌醫療險還是有不可替代的價值的。

接下來，我就以一個客戶給媽媽買防癌醫療險后，媽媽患癌出險的案例，給大家看一下，防癌醫療險的價值。

以及買不上百萬醫療險的朋友，是選擇防癌醫療險還是無健康告知的醫療險？

理賠概述

具體的理賠情況是這樣的。

2020年3月份的時候，周女士找到我們保瓶兒，想要給自己的母親配置一份醫療險。

我們的規劃老師了解完具體情況，根據周女士母親的健康狀況判斷，對于百萬醫療險過不了健康告知，買不上。

于是給推薦了當時能保證續保6年的神農防癌醫療險，首年的保費是915元。

保障方面非常不錯，只要是因癌癥或者原位癌住院治療，這款產品能做到0免賠，100%報銷。

不幸患癌癥后，還能夠豁免續保期間的保費，以及獲賠1萬元的癌癥確診津貼。

就這樣過去了四年，2024年12月底，周女士母親陰道間斷出血，并伴隨腹痛。

隨即去醫院就診，經過檢查，醫生初步診斷為子宮內膜癌，并安排手術。

與此同時，周女士聯系我們的規劃老師，詢問理賠事宜。

理賠老師了解完具體情況后，告知需要準備的材料以及一些注意事項，讓其先安心治療，等待完全結束治療后，再協助理賠。

過了兩個月，來到今年2月26號，周女士母親治療全部結束，并在理賠老師的協助下提交了理賠材料。

第二天，保司就審核通過，理賠成功，非常順利。

理賠金額為：治療費用+重疾確診金=12004.78元+10000元=22004.78元；

另外，這款產品還有保費豁免責任，余下1年的保費915元，不用再交了，保障繼續有效。

理賠老師核對沒問題后，次案順利結束。

在此次理賠過程中，有兩點比較重要值得和大家分享一下。

由于周女士母親手術后，恢復的不是很好，后期又去門診進行檢查。

于是詢問道：對于門診的檢查費用是否可以報銷。

這點也是大家容易忽略的一點，對于住院前后門急診的費用，防癌醫療險也是包含的，只不過要注意時間節點，一般都是只保障住院前后30天內的費用。

如果是超過這個時間范圍或者是與住院疾病無關的門診就是報銷不了的。

第二點，后續周女士母親的防癌險到期后，保障又該如何配置。

她的保障是到明年3月份到期，并且目前陽光神農防癌醫療險已經停售，所以無法續保了，只能選擇其他產品。

而由于有癌癥既往癥，后續防癌醫療險肯定是買不上了，就只能選擇目前無健康告知的眾民保中端醫療險或者是惠民保這一類。

所以這個時候就體現出，防癌醫療險保證續保的重要性了。

現在的防癌醫療險基本都是可以終身保證續保，期間無論是生病、發生理賠還是產品停售了，都可以繼續買，一輩子都不用擔心續保的問題，非常香！

防癌醫療險VS眾民保中端醫療險

現在我們再回到文章開頭給大家聊的，對于買不上百萬醫療險的朋友，該如何選擇？

以前我們的建議是大家去買防癌醫療險。

主要是癌癥的發生概率非常高，就從我們去年理賠年報來看，其中重癥里癌癥占到一半以上。

還有就是患癌后的治療費用高，且是個持久戰，這個過程不僅是對病人的折磨，也是對家屬的消耗。

另一方面是防癌醫療險相比于普通百萬醫療險的投保門檻低，保障上相較于惠民保一類產品更好，且能終身續保。綜合下來是個不錯的選擇。

但是隨著市面上出現免健康告知的醫療險，比如眾安眾民保中端醫療險，保障非常能打，甚至不弱于常規百萬醫療險，這種情況下，我們的選擇邏輯可能就要發生一些改變。

這里給我們從投保門檻、保障內容、以及保證續保期限、價格等幾個方面給大家逐一對比一下兩者的區別：

首先投保門檻，不用看眾民保更寬松。

直接是免健康告知，最高到80歲都可以投保，無論什么情況都可以投保。

而防癌醫療險有一定的健康告知，但相比于普通百萬醫療險還是很寬松的，只要和癌癥不怎么沾邊，就都能買上。

再看保障內容上，防癌醫療險就相對有一定局限性，只能報銷與癌癥相關的醫療費用，且需要在指定醫院就醫。

而眾安眾民保中端醫療險，除了5大類嚴重既往癥以及投保前意外事故相關費用不保，其他住院醫療都是可以保的。

而且一般醫療的就醫范圍外加102家民營醫院；對于重疾，則可以擴展至特需，國際，VIP部門，范圍更廣。

保證續保方面，防癌醫療險更有優勢，目前拔尖的都是可以做到終身保證續保。

而眾民保中端醫療險是不保證續保的產品，就會出現停售買不上失去保障的問題。

最后價格方面，顯而易見，也是防癌醫療險更有優勢。

像60歲的人群買，只要1千元每年，而眾民保中端醫療險是它的3倍，每年3千元。

經過幾輪對比，明顯眾民保中端醫療險投保門檻更寬松，保障上也更有優勢一些。

而防癌醫療險也有獨特的優勢，穩定性更強，同時價格也更便宜。

所以這種情況下，如果有小毛病，買不上常規百萬醫療，就會更建議大家優先去選擇保障更好的眾民保中端醫療險。

但如果說，更在乎性價比，同時注重穩定性的話，那選金醫保防癌醫療險搭配個惠民保，也是一種思路。

好啦，今天的理賠分享就到這里了！

通過這個案例大家也能發現，如果是買不上常規百萬醫療險，千萬不要放棄，而是去尋求其他替代方案！

另外，隨著新產品的出現，防癌醫療險的吸引力好像變弱，但是它的價值依舊存在。

畢竟任何事物總是在變化發展的，保險也不例外。

所以在保障配置過程中，我們也要用發展的眼光去看待，并實時調整出最適合自身的方案。

如果大家在保障配置方面有疑問，可以掃描下方二維碼，和規劃老師一對一溝通，讓他給推薦最適合的方案。