晚上好，一起看看本周發(fā)生了哪些大事吧～

希望我們的解讀，能讓你收獲有用又易懂的理財(cái)知識(shí)，逐漸培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)敏感度。

01 提振消費(fèi)方案來(lái)了

本周（16日），國(guó)家印發(fā)了《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)方案》。

這意味著什么呢？

這個(gè)文件涉及了八個(gè)方面，算是未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間的消費(fèi)場(chǎng)景政策合集——

最直接的是增加收入和穩(wěn)收入（錢的流入），具體提了四個(gè)點(diǎn)：

工資性收入合理增長(zhǎng)，估計(jì)會(huì)提高最低工資標(biāo)準(zhǔn)；

讓居民從股市賺到錢，去年9月以來(lái)，股市大幅反彈了20%；

促進(jìn)農(nóng)民增收，增加底層消費(fèi)；

以及解決政府拖欠中小微企業(yè)債務(wù)問(wèn)題，政府拖欠款問(wèn)題源自于地方債務(wù)擴(kuò)張之后，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入化債周期了。

接下來(lái)說(shuō)到福利保障兜底（錢的流出），這塊就是要提高老百姓的消費(fèi)傾向，涉及生育養(yǎng)育、子女教育、養(yǎng)老和醫(yī)療保障。

在人口問(wèn)題上提出了「研究建立育兒補(bǔ)貼制度」，未來(lái)可能會(huì)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施，跟上周針對(duì)呼和浩特生育補(bǔ)貼政策進(jìn)行炒作對(duì)上了。

消費(fèi)環(huán)境改善還是供給側(cè)改革的思路：這塊主要是服務(wù)消費(fèi)提質(zhì)，呼應(yīng)了發(fā)改委對(duì)「服務(wù)消費(fèi)的問(wèn)題是優(yōu)質(zhì)供給不足」的判斷。另外還有消費(fèi)者權(quán)益保障以及假期制度的改善。

房子從投資轉(zhuǎn)向消費(fèi)，對(duì)房子的定位是剛需和改善性需求。

這有什么影響呢？

整體來(lái)看，消費(fèi)政策開始在需求端發(fā)力，邁出了從生產(chǎn)型大國(guó)轉(zhuǎn)變的一步。

不過(guò)目前的財(cái)政力度比較一般，具體的補(bǔ)貼金額也沒有披露，因此消費(fèi)的好轉(zhuǎn)不太可能是立竿見影的。

此外，在消費(fèi)板塊中，服務(wù)消費(fèi)可能會(huì)優(yōu)于商品消費(fèi)，比如泡泡瑪特、老鋪黃金這些新型消費(fèi)的崛起。

02 江蘇銀行低價(jià)甩賣70億壞賬

最近，江蘇銀行甩賣不良資產(chǎn)的消息，引起了熱議，有網(wǎng)友因此擔(dān)心自己的存款安全。

這意味著什么呢？

咱們知道，銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)是放貸，比如存款利率是2%，貸款利率是4%，貸款人按時(shí)還本付息，銀行就能賺到2%的差價(jià)。

但要是貸款人沒錢、還不上，這筆貸款就有概率變成不良資產(chǎn)，銀行可能「顆粒無(wú)收」。為了收回些本金，銀行就會(huì)把不良資產(chǎn)包，打折賣給專門處理壞賬的公司。

這次，江蘇銀行就是在一個(gè)叫銀登中心的不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，出售自己的70億不良資產(chǎn)，底價(jià)是3.5億，打了0.5折。

各家處理壞賬的公司可以在3.5億的基礎(chǔ)上加價(jià)競(jìng)標(biāo)，最后價(jià)高者得。他們買下資產(chǎn)包之后，就成為新的「?jìng)鳌?，能收回多少，全看自己的本事了?/p>

從銀行的處置價(jià)格看，不良資產(chǎn)包1折以下是常態(tài)了。這和貸款逾期時(shí)間、欠款本金大小有關(guān)。比如欠錢的時(shí)間越長(zhǎng)，回收可能性越低，打折也會(huì)越狠。

江蘇銀行后來(lái)發(fā)公告回應(yīng)：轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)「是行業(yè)通行做法」，「將增厚當(dāng)期收益」。

從最新的業(yè)績(jī)快報(bào)看，江蘇銀行的不良貸款率（0.89%）低于行業(yè)平均（1.50%），加上有存款保險(xiǎn)的保障（單銀行存款50萬(wàn)以內(nèi)有保護(hù)），咱們不用擔(dān)心存款安全~

這有什么影響呢？

這兩年，銀登中心的不良資產(chǎn)交易規(guī)?？焖僭黾?，年化增長(zhǎng)率達(dá)到2倍。

一方面，這個(gè)平臺(tái)成立不久（4年），方便銀行給壞賬「去庫(kù)存」；

另一方面，借款人還不上錢的問(wèn)題越來(lái)越常見了。從壞賬的構(gòu)成看，超過(guò)80%是個(gè)人消費(fèi)貸和信用卡透支造成的。

對(duì)我們來(lái)說(shuō)，還是要小心使用貸款，量入為出不要超前消費(fèi)，避免債務(wù)像滾雪球一樣越滾越大，最后難以控制。

03 生娃之后，這筆錢更好拿了

最近，醫(yī)保局宣布，包括上海、福建、山東在內(nèi)的7個(gè)城市，直接將生育津貼發(fā)放給個(gè)人，保障女性職工產(chǎn)假期間的權(quán)益。

這意味著什么呢？

生育險(xiǎn)屬于社保五險(xiǎn)之一，是一項(xiàng)免費(fèi)的國(guó)民福利，由公司代為繳納，自己是不用花錢的。它主要包括3個(gè)部分：生育津貼、產(chǎn)假和醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)貼。

其中，最重要的就是生育津貼*了，它和單位收入水平掛鉤，普通人能拿到幾千塊~十幾萬(wàn)不等，實(shí)打?qū)崪p輕養(yǎng)娃壓力。

*生育津貼=單位上年月平均收入*÷30×產(chǎn)假天數(shù)

以前這筆錢，通常是女性職工產(chǎn)假結(jié)束后，把材料報(bào)給企業(yè)；錢發(fā)下來(lái)呢，也是先發(fā)給企業(yè)，再由企業(yè)發(fā)給個(gè)人的。

一方面，材料審核費(fèi)時(shí)費(fèi)力，有時(shí)一審就是幾個(gè)月；

另一方面，有的企業(yè)也會(huì)故意拖延，晚發(fā)、少發(fā)生育津貼。

現(xiàn)在生育津貼能直接給到個(gè)人，流程公開透明，拿錢也更省心了。

做得最到位的要數(shù)浙江，有寶媽發(fā)帖說(shuō)，生娃之后第5天，錢就自動(dòng)到賬了，應(yīng)該是醫(yī)院系統(tǒng)和社保聯(lián)網(wǎng)，把一切流動(dòng)都自動(dòng)化了。

這有什么影響呢？

不過(guò)，休產(chǎn)假期間，產(chǎn)婦通常只能在工資和生育津貼之間二選一，很少有公司（可能部分外企）能讓員工同時(shí)享受到兩項(xiàng)福利。

由于公司還在幫休產(chǎn)假的職工交社保，等產(chǎn)假結(jié)束后，這期間社保個(gè)人繳納部分還得補(bǔ)繳給公司，具體的補(bǔ)繳方式（有的是轉(zhuǎn)錢給公司，有的是扣在產(chǎn)假結(jié)束后的第一個(gè)月工資里）可以咨詢你所在單位的人事部門。

最近，國(guó)家又是生娃發(fā)錢、又是簡(jiǎn)化生育金領(lǐng)錢流程，看得出是想建立育兒友好社會(huì)，后面托育服務(wù)、職工假期這些方面，估計(jì)還會(huì)有不少新招兒出來(lái)~

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