這幾年貸款市場上流行的一句話是：“黑心貸款中介賺死，良心貸款中介餓死”，這句話一點也不假。

為什么這么說？

這是25年發生在我身上的一個事情。

22年這客戶之前在我這里做了一筆銀行貸款，20萬收了3%的手續費。

24年客戶在外面找個貸款中介，136.8的貸款額度，開始說好的0.5，然后以各種貸款成本，銀行風控要收錢的理由加費用，最后10個點做的。

今年25年貸款需要歸本續貸136.8萬，中介還要收取5個點手續費和“風控成本”等費用。

所以客戶找到了我，尋求更便宜的解決辦法。

請看vcr：

隨后，我給客戶找了個墊資歸本的渠道，資方要收取1個點費用，我一分沒掙。

客戶事前答應絕對給我封大紅包，真的很感激我。

事情結束后，客戶就不回消息了，我被光速打臉。

這客戶貸款快到歸本的時候迫在眉睫，墊資續貸要收他6個點，還不算墊資成本。

我以為這種真誠會打動客戶的，換來的卻是這種結果。

我真不缺這個“大紅包”，只是我在賭這一口氣。

故事二：

22年遇到的一個客戶，來自知乎平臺的咨詢。

客戶畫像：某國企，公積金基數9000連續繳納4年多，網貸筆數很多，查詢也很多，當時找到我給出的方案是農行網捷貸，22年的網捷貸確實挺好做的，線下基本不怎么看查詢。

費用給客戶報的3個點，利率3.6%左右，三年先息后本。

客戶覺得費用“有點高”，反問我一個點做不做。我當時心里那個傲嬌啊，就讓他出去轉轉再回來找我，心想他轉一圈回來肯定覺得我這費用挺公道。

隨后，我被客戶打臉了。

記得只過了幾天，客戶突然給我發消息的說道“潘老師，我貸款辦理下來了，還沒有手續費哦，你當時只收一個點該多好”。

我當時也很懵逼的問客戶，你是找的銀行嗎？

客戶說：不是銀行，但是他們是銀行旗下的“助貸機構”沒有手續費。

客戶又說：而且也是三年先息后本的貸款，利息還和你之前說的那個貸款差不多，還順口告訴了我辦理的是農業銀行，而且利息3厘。

因為自己征信很差的因素，銀行旗下的“助貸機構”需要提供擔保，每期需要提前千分之3的保證金，還款一次逾期都沒有的話，會在貸款第36期時自動退回到銀行卡里，如果逾期的話，“銀行旗下的助貸機構”要賠償銀行雙倍的貸款利息，所以他們要提前收取違約金一般的費用走。

據了解，客戶批款20萬，提前給了每期3厘的利息，20萬X0.003X36共計21600元，等同于多給了貸款一半的利息。

我當時真的特別無語，說了句你去辦理的支行問問你的貸款有沒有提供擔保就行了，而且還也可以問問這家公司是不是他們旗下的“助貸機構”。

又過了兩天，客戶給我發了很多消息，說銀行不承認這個事情怎么辦，貸款中介不怎么回他消息了，電話也不接。

我這個人屬于生氣隔天就好那種，還是問他有沒有貸款合同，讓他直接去那個中介公司要，過了半天，客戶把合同拍過來一看，上面寫著每期0.003的管理費，共計36期，客戶還按了紅手印呢。

我讓他找警察叔叔處理吧，結果叔叔們也不管，說是經濟糾紛讓客戶去法院起訴（因為每天都有這樣的事情發生，叔叔們當然不想管）。

隨后這個事情就不了了之了。

故事三：

這是23年來自知乎的一個抵押客戶咨詢。

客戶畫像：全款房，無業無收入，網貸多，查詢多，想貸款100萬還網貸順便買個車。

客戶不太愿意辦理營業執照，所以就考慮的消費貸。當時匹配的產品是10年等額本息4%或3年先息后本3.7%，費用2個點。

我基本上都是根據客戶的需求來匹配貸款產品方案，既然不想辦理做經營貸，那么消費貸的利息自然會高一些。

客戶告訴我，利息能接受，但費用太高了，別人說費用才0.5個就能做。

我當時順口就說，別人都0.5了你還找我干啥，要卷死人嗎？

然后客戶就沒回我了。

大概過了一個月，客戶應該是在網上搜到了一些關于貸款中介套路的東西，跑來問我說道：“大哥，貸款中介確實是0.5給我做的，利率也是4%，但是我征信查詢和網貸太多了，提前收取了我1542每期的貸款利息，你幫我看看對不對”。

我當時就看出來是被砍頭息了，但是這個1542我是怎么都想不明白。

隨口客戶替我解答了疑惑，說是貸款中介給他算的賬，年化4%，月利息3.33厘，100萬，每期利息3333.33，本金每期8333.33，加起來每期應該還11666.66，但是現在每個月還款都是10124.5元。

所以11666.66減去10124.5≈1542元，1542x120=185040。

總共服務費就是5000+18.5萬=19萬，還給少了40塊。

我告訴客戶被砍頭息了，他們把等額本息利息換算方式給你弄成先息后本的計算方式了，這樣算的話，你這個貸款利率是7.1%左右了。

客戶問我咋算的，為什么他算出來為什么是對的，我讓客戶下載個房貸計算器看看100萬，10年等額本息，年利率4%，每期貸款是多少？

客戶算出來之后，都快哭了，問我咋辦。

我說不是有還款計劃表嗎，你怎么不問清楚是怎么回事。

貸款中介告訴客戶說：因為銀行卡流水和工作都是包裝的，讓我不要亂說話，亂問問題就會被拒貸的，反正利息是對的就行。

我說你趕緊報警去吧，一哭二鬧三上吊或多或少他們會退你一些費用。

最后，退了多少我不清楚，反正客戶給我發了個紅包說“謝謝哥”。

這個事情我一直都記憶猶新，關于套路客戶這方面還得貸款中介啊，腦子實在是轉得太快了。

故事四：

這是來自老客戶的轉介紹的抵押客戶，同樣發生在23年的事情。

客戶畫像：網貸多、查詢多，有營業執照，貸款150萬用于還網貸和裝修民宿，最主要是單簽。

這個事情我勸了客戶很久讓夫妻共同簽字，我把很多弊端都給客戶講清楚了，客戶說考慮考慮就沒下文了。

我這個人做業務隨緣，客戶不找我，我也不會找客戶，后面也沒主動問過他這個事情。

過了一段時間，客戶聯系到我，說聯系了一家貸款中介說可以處理這個事情，費用也很低，已經在辦理了，很有禮貌的說了句“不好意思潘老師”，等民宿裝修好了，讓我一定去住住。

由于客戶非常有禮貌，我也很禮貌地說了一下，不懂的地方隨時問我。

貸款中介說的貸款費用1個點，其他沒有任何下款費用。當時我就覺得不正常，怎么可能才1個點，換我可做不出來。

客戶合同也簽了，當時也拍給我看了，一切都沒有問題，但還是隨口說了一句，別讓他們中途加費用就行。

果不其然，等到客戶把那些資料做齊全的時候，貸款中介的就開始加費用了。說銀行政策現在很嚴格，現在很多客戶經理都不敢接這種單了，話里話外就是需要加錢！

客戶找到了說這個事情后，我讓他直接拿上資料走人，不在他們那里辦理就行了。

好家伙，結果貸款中介不僅不給那些資料，而且還要客戶賠付10%的違約金（很多居間合同上確實有著如甲方單方面解除或終止本協議，則應按本次融資金額的10%向乙方支付違約金這個條款），并且威脅客戶，她所做的那些貸款資料都是違規違法的。

客戶是又擔心害怕的，我也咨詢了律師朋友，違約金不用賠付，但資料的事情如果是客戶知曉的就不好說了，弄不好大家都兩敗俱傷。

我還是堅信貸款中介不會搞得“魚死網破”，讓他假裝說要報警處理這個事情，但客戶還是不肯，最后索性都叫客戶不要管那些資料了，貸款中介拿著也沒啥用，一勸二勸三勸但客戶還是不肯。

后來我也說累了，確實不太想管了，因為這個事情我那段時間基本每天都會和他通話40分鐘以上。

最后客戶還是在那家中介辦理了貸款，150萬，被收取了16.5萬，共計11個點。

至于怎么從1個點變成11個點的，我也不想過多的問，因為那些不良貸款中介想加費用，他們有一萬個理由。

以上案例都只是發生在我身上的冰山一角。

告訴客戶目前不能做貸款，好好養征信別動查詢的，基本都會被那些AB貸的不良中介騙！

勸他別去，告訴他這是套路，有時候還要被質疑！

真話和謊言對比，假如客戶不懂貸款產品和政策，你覺得他們喜歡聽什么話？

"能不能保證批款和貸款額度"？

黑中介答："銀行關系硬，包批款的"

真話答："需要根據你目前資質判斷"

"征信比較花，資質也一般，能不能辦理低利息先息后本貸款"？

黑中介答："利率3%，先息后本5年期"

真話答："目前大概率只有等額本息可以做，可以先用來養征信，征信養好再做先息后本"

"你們收取多少手續費"？

黑中介答："我們是和銀行合作的機構，只收取0.5或1個點的費用"

真話答："3%~5%的中介費"

為什么那么多人被貸款中介套路，導致他們對貸款中介這個行業沒有任何好感。

因為他們都喜歡聽假話，不喜歡聽假話。

不喜歡聽真話，因為真話不動聽，而且很傷人；

喜歡聽假話，因為假話很動聽，且符合心中所想的結果。

天下沒有免費的午餐，羊毛出在羊身上；

便宜的不一定是餡餅，很大可能是陷阱。

很多人被一些低息誘導，低費用誘導，導致最后被套路10個點的費用，甚至更高。

目前整個助貸行業的名聲，都要為那些無良黑中介的行為買單。

貸款修羅場的生存指南，說真話的中介沒活到第三集，他就已經"餓死了"。

林子很大，鳥兒很多，也請各位同行不要迷失方向！