今晚8點【鷂石周說汽金】直播間見！

西西弗斯（Sisyphus）是古希臘神話中的一位國王，因欺騙眾神（如泄露宙斯的秘密、綁架死神等）被懲罰永遠推一塊巨石上山。每當巨石接近山頂時，它就會因重力滾落，西西弗斯必須永無止境地重復這一徒勞的任務。

01

汽車金融 “西西費斯”之困

從前端的價格戰、返傭戰，再到為了業務不顧一切的放松風控尺度，再到后端的客戶投訴、提前還款讓原本剩余不多的利潤，變成了虧錢買賣。還有就是風控反欺詐工作，前幾天看到一個比喻比較好，幾個人定的反欺詐規則，幾萬人、甚者幾十萬人，在琢磨如何鉆風控審批的漏洞。

乙巳年春節一過，2月份汽車銷售數據似乎是小陽春，新車和二手車都逆勢增長，同比2024年大幅度增長，但是似乎汽車金融端的小伙伴們，沒有感受到這春天暖陽！反而業務量不同程度的下滑，于是新的一輪返傭戰再：次燃起，兩周前寫的：結果就在今天，奇R和長A也開始促銷了！

方案一：奇R刷屏的海報是這樣的：二手車S級客戶，36期，貸款金額大于3萬，每單紅包獎勵1800元！厲害了，如果正好3萬元等于給優質客戶多發了6個點！如果結合之前就不低的傭金政策，這次絕對給同行競爭對手，一刀割斷大動脈了！

方案二：長A也在今天朋友圈刷屏，針對貸款金額小于等于8萬元的AAA\AA\A類客戶，每單獎勵1000元！另外一張海報是針對A級及以上的8萬以下客戶，利率17.99%，每單現金獎勵1500元。

那邊銀行新車“高息高返”剛剛才滋生出緩和、回歸的一點點跡象，參考閱讀：，這邊廂二手車金融的返利戰火又卷上了天！跟不跟已經不是一個問題了，有條件要上，沒有條件創造條件必須上！

其實，市場還是那個市場，甚至還在下滑，但是每個人都期望分到更多的一杯羹。

無非是今天你推大石頭，

明天他接著推，

似乎永遠看不到盡頭！

02

困境背后的同質化競爭

價格戰、返傭戰和風險戰的背后，其實是金融產品過度同質化的競爭問題，疫情的黑天鵝事件，帶來的經濟下行烏云久久不能散開，國內汽車市場在政策刺激的情況下雖然能維持一定的銷量，但是在結構上發生了天翻地覆的結構變化，參考閱讀：。特別是傳統汽車人、汽車金融人，傳遞到的是無比巨大的壓力和困境，甚至有不少人就退圈了。

倒是這兩則促銷方案又傳遞出一個新的信號！優質客戶拿到優質價格（高額返傭），風險定價的呼聲眼看著就更高了！其實這也不是什么新玩意，汽車融資租賃公司由于天生的劣勢，資金成本比AFC和銀行高出許多，所以早些年就有不少行業的踐行實踐，接下來就是報單就給錢的促銷了！當然，這些年隨著競爭壓力的加大，更多的融資租賃公司轉戰差異化客群、車抵貸和以租代購，也有不少公司做的風生水起，比如：臺灣的幾家融資租賃公司。

如今困境中的汽車金融人，

該去哪里學習這些差異化的課程了？

為了更好的服務到汽車金融同仁，鷂石周特邀從業20年的行業資深高管：Hammer老師二次開課《汽車金融風險定價&全面資產管理》的線下課程，4月份與各位線下再見面，上次開課還是在2024年的8月24日，汽車進化論001期的活動現場，具體可參考下面視頻內容：

03

課程 亮點介紹

1、小乘佛法：反欺詐

目前市面上的風控課程，主要集中在反欺詐的課程。確實黑中介、貸款黑產都盯著汽車金融這塊“大肥肉”，傳銷購車、返現購車、中介包裝套現、套路運購車，拉人頭購車各種模式層出不窮，更甚者還有把騙貸的主意打到了病危人士，批量騙來的車直接二手車出口或拆零件賣，各種騙貸手法層出不窮，很多新進入的汽車金融資方苦不堪言，精神壓力巨大。

一次騙貸，輕則資方整改，重則幾年不能消融壞賬損失，同時這些“惡人”還反咬一口金融機構“套路貸”。作為從業16年的汽車金融人，這些風險案例見的多了，關于欺詐類客戶，鷂石周總結歸納為4大類，其實問題的根源，其實是一線銷售的風控意識和道德底線問題！如果前面幾單沒有發現，那是一線銷售風控意識不夠，如果做到5單、10單以上還被騙，那基本上都是銷售和汽車經銷商沆瀣一氣。

汽車金融反欺詐其實完全可以通過市場走訪，事中復盤及時發現，從而亡羊補牢控制風險，所以反欺詐充其量只能算是小乘佛法，那什么是大乘佛法了？

2、大乘佛法：全面資產管理

汽車金融風控如果要0逾期，其實很簡單，鷂石周常開玩笑風控做到一招就能解決，那就是中國名牌：全聚德！如果風控認為風險高，把所有客戶都拒絕了，或者把稍微次級的客戶都拒絕了，那么0逾期不是問題，問題是，這樣也就沒有資產規模了，這個業務意義又何在了？

全面資產管理，要解決幾個問題：

1、從整理資產通盤角度去思考！如何定制產品？如風控？如何確保貸后資管有效性？

2、風險定價是對優質客戶和渠道的資源管理；如果讓優質的客戶自己進來，讓劣質的客戶風險可控？

3、通過全面資產管理考核到團隊、合作商，通過體系化、數字化的手段，解決大量客戶進件的信審效率問題。

鷂石周打摜蛋的水平很爛，老師教育說：你每次出掉的牌，必須能接回來，不管是自己接，還是對門接，反正不能讓對手接。大概就是這個道理，所以這次的課程不是簡單的風控課程或是反欺詐課程，而是擁有20年從業經驗的行業高管，從產品頂級設計的視角，去看待如何避免惡意競爭，如何脫離無休止、無底線的價格戰牢籠。

先說到這里吧，今晚直播繼續聊聊，更多的精彩核心內容，還得邀請各位到現場來一起頭腦風暴、互動答疑！

附件一：核心課程大綱

附件二：001期網友反饋

3月18日晚上，和【001期】一位同行伙伴聊個項目問題，正好聊到去年第一期的培訓課程，截圖可以看出來：這樣的課程不只是風控，其實是全套通盤的考慮和組合拳，涉及到：貸前、貸中和貸后的各個板塊。

【汽金進化論&汽金相對論】

【003期】車抵貸專題敬請期待！

5月中旬，咱們北京再見！

會議酒店考察，流程打磨中！

2、掃碼：添加鷂石周微信

3、遞交：個人名片或工作信息

4、現有其他群的朋友，請勿重復加群

二、《車貸周刊 知識星球》私圈

加入《車貸周刊 知識星球》

添加鷂石周微信：18956044566

邀請進【車貸周刊 知識星球 VIP 1群】

其他福利：參加線下活動直降1-200元

額外贈送：三選一

1、個人：3個行業問題深度交流

2、個人：行業就業機會背調或推薦

3、公司：公司材料模板診斷探討