“宇宙行”，講究的就是一個(gè)規(guī)模至勝！

2024年，工行個(gè)人客戶7.66億戶，私行客戶數(shù)28.9萬戶（+9.9%），私行AUM達(dá)3.47萬億元（+13.2%），在規(guī)模上絕對領(lǐng)先！

然而，其私行客戶戶均AUM約1200萬元，低于中行（戶均1500萬元），表明仍需要進(jìn)一步提升高凈值客戶深度經(jīng)營能力。詳見 《》。

不過，四大國有行私行戶均AUM集中在1200萬~1500萬元區(qū)間，對比招行私行戶均AUM已突破3000萬+。在私行領(lǐng)域，股份行難得有一項(xiàng)指標(biāo)全面超越四大行，可見四大行的私行業(yè)務(wù)還有很長的路要走啊。

以下內(nèi)容節(jié)選自工行2024年年報(bào)。

2024年，工行積極應(yīng)對外部市場、政策、監(jiān)管等環(huán)境變化，堅(jiān)持以客戶為中心的經(jīng)營理念，強(qiáng)化市場導(dǎo)向和價(jià)值創(chuàng)造，圍繞集團(tuán)“五化”轉(zhuǎn)型路徑，全面建設(shè)人民滿意銀行，推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展、高品質(zhì)服務(wù)、高水平安全與高效能改革齊頭并進(jìn)。

私人銀行業(yè)務(wù)

2024 年末，私人銀行客戶 28.9 萬戶，比上年末增加 2.6 萬戶，增長 9.9%；管理資產(chǎn) 3.47 萬億元，增加 4,043 億元，增長 13.2%。

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，全力打造“企業(yè)家伙伴銀行”，服務(wù)企業(yè)家綜合成效顯著。提升科創(chuàng)企業(yè)家綜合金融服務(wù)能力，推出科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)激勵(lì)貸。“企業(yè)家加油站”突破 2,000 家，推進(jìn)“興企萬里行”企業(yè)家綜合服務(wù)工作，煥新升級“工銀 e 企+”企業(yè)家智慧服務(wù)平臺(tái)。

形成科學(xué)家客群綜合服務(wù)體系，不斷創(chuàng)新科學(xué)家客群服務(wù)模式。推動(dòng)家業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新落地，聯(lián)合工銀瑞信在業(yè)內(nèi)首推家族信托綜合顧問的基金投顧方案，推出家庭服務(wù)信托綜合顧問業(yè)務(wù)。

助力共同富裕，構(gòu)建慈善公益服務(wù)生態(tài)圈。積極推廣慈善信托綜合顧問業(yè)務(wù)，舉辦“君子伙伴 善行致遠(yuǎn)”慈善主題論壇，將公益慈善與家風(fēng)建設(shè)有機(jī)結(jié)合，聯(lián)手合作機(jī)構(gòu)在上海落地區(qū)域型慈善信托。

獲評《專業(yè)財(cái)富管理》《財(cái)資》“中國最佳私人銀行”、《亞洲銀行家》“中國最佳企業(yè)家服務(wù)私人銀行”、《專業(yè)財(cái)富管理》“亞洲最佳數(shù)字私人銀行”、《中國證券報(bào)》“私人銀行金牛獎(jiǎng)”、《財(cái)富管理》“最佳公益慈善服務(wù)獎(jiǎng)”。

個(gè)人金融業(yè)務(wù)

2024年末，個(gè)人客戶7.66億戶，個(gè)人金融資產(chǎn)總額22.84萬億元。其中，個(gè)人存款185,415.10億元，增加19,759.42億元，增長11.9%。個(gè)人貸款89,577.20億元，增加3,040.99億元，增長3.5%。代理銷售基金6,541億元，代理銷售國債557億元，代理銷售個(gè)人保險(xiǎn)787億元。

財(cái)富管理方面，打造工銀財(cái)富金融平臺(tái)，推動(dòng)行內(nèi)外系統(tǒng)集成互通及數(shù)據(jù)共享；推出 7×24 快贖、“智享還”“理財(cái)夜市”等理財(cái)服務(wù)，升級“天天盈”T+0 基金服務(wù)，為廣大客戶提供更多便利選擇；全新升級線上財(cái)富金融服務(wù)，為客戶提供看市場、挑產(chǎn)品、配資產(chǎn)、學(xué)知識(shí)全方位服務(wù)，推出線上公益性投教基地“財(cái)富學(xué)苑”；升級智能資產(chǎn)配置服務(wù)，重構(gòu)底層模型，靈活滿足個(gè)人客戶存量財(cái)富管理和未來財(cái)富規(guī)劃的需求，提升服務(wù)對客價(jià)值創(chuàng)造能力。

不斷完善代銷產(chǎn)品風(fēng)控機(jī)制，建立代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入專家評審制和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)后評價(jià)機(jī)制。持續(xù)提升反詐精準(zhǔn)度和解控便捷性，主動(dòng)對1,917.2萬名疑似受害人實(shí)施保護(hù)性止付，攔截老年人大額代辦疑似風(fēng)險(xiǎn)交易，挽回?fù)p失超 68.6 億元。

圍繞客戶需求，做優(yōu)高品質(zhì)服務(wù)。圍繞客戶“備投、備付、備還”等場景，持續(xù)吸引沉淀低成本活期資金。針對縣域客戶金融需求，圍繞振興卡打造幸福“1+4”產(chǎn)品服務(wù)體系，針對年輕客群擴(kuò)展“工銀 i 小宇”品牌服務(wù)，培育經(jīng)營發(fā)展?jié)摿Α@拓客重點(diǎn)方向和場景，組織獲客專項(xiàng)活動(dòng)，探索新客維護(hù)模式。

構(gòu)建分層分群全量客戶服務(wù)體系，推動(dòng)從“做業(yè)務(wù)”向“做客戶”轉(zhuǎn)變，搶抓代發(fā)、金融社保卡、個(gè)人養(yǎng)老金等新市場、新機(jī)遇，打造專屬產(chǎn)品，提供專屬服務(wù)，培育專屬品牌。

圍繞數(shù)智賦能，深化高效能改革。完善數(shù)字化客戶經(jīng)營頂層設(shè)計(jì)，推進(jìn)個(gè)人客戶全視角感知、全維度畫像、全產(chǎn)品供給、全渠道展業(yè)、全策略適配的數(shù)智流程建設(shè)。

推進(jìn)財(cái)富顧問創(chuàng)新工程，打造集財(cái)富管理新流程、財(cái)富金融新平臺(tái)、投研投顧新機(jī)制、隊(duì)伍建設(shè)新動(dòng)能、合規(guī)風(fēng)控新模式、科技賦能新支撐于一體的財(cái)富服務(wù)新體系。圍繞要素標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、智慧大腦 2.0 升級等任務(wù)，完善客戶、產(chǎn)品、渠道、經(jīng)理人一體化運(yùn)作機(jī)制。

獲評《環(huán)球金融》“中國最佳消費(fèi)者信貸銀行”“財(cái)富管理之星”，《財(cái)資》“中國最佳數(shù)字財(cái)富管理體驗(yàn)”“中國最佳風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目”，《零售銀行》“最佳養(yǎng)老金融大獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)項(xiàng)。

私行年報(bào)分析：

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