金透財經 |金龍 中國金融網版權圖片

在金融服務實體經濟的大格局中，農商銀行扮演著極為重要的角色，尤其是在服務小微企業、支持鄉村振興以及聚焦特定客群服務等方面。北京農商銀行、上海農商銀行和天津農商銀行，作為各自區域內的金融主力軍，在這些關鍵領域不斷發力，以創新的產品、貼心的服務和積極的擔當，成為行業內的亮點。

北京農商銀行：金融活水，精準灌溉涉農小微企業

自 2024 年 10 月 15 日國家啟動小微企業融資協調工作機制后，北京農商銀行迅速響應，展現出高度的行動力。其成立總行和分支行兩級工作專班，制定 “三高”“五專” 工作原則，為后續工作的高效開展奠定了堅實基礎。

作為首都金融支農的 “排頭兵”，北京農商銀行借 “千企萬戶大走訪” 活動的東風，將目光精準投向涉農經營主體。在懷柔區，該行積極與區發改委等多方攜手，舉辦小微企業融資協調工作機制落地溝通會。活動現場，多款特色小微貸款和涉農貸款產品精彩亮相，如 “創業擔保貸”“小微快貸”“頭雁貸”“農民專業合作社貸款” 等，同時對融資政策進行深入解讀，與 “頭雁” 項目帶頭人展開一對一交流，深入了解其經營狀況與融資需求，進而量身定制金融服務方案。這種精準對接的服務模式，不僅讓金融產品與企業需求緊密契合，更極大地提升了服務的針對性和有效性。

會后，北京農商銀行工作人員深入北京老栗樹聚源德種植專業合作社走訪調研。多年來，該行一直是該合作社發展的堅實后盾，近四年累計投放貸款 1300 萬元，助力合作社不斷發展壯大，簽約農戶和注冊社員數量大幅增長，從最初的 13 人發展到 830 人，3 年累計帶動農民增收 1000 余萬元。近期，該行更是以數字人民幣形式向合作社發放涉農貸款 5 萬元，這一創新性舉措不僅為合作社帶來了全新、便捷、安全的融資體驗，也進一步深化了銀企合作關系，為產業升級和農民增收注入了強大動力，成為金融服務實體經濟的生動實踐案例。

在昌平區，北京農商銀行的走訪工作同樣開展得如火如荼。該行與昌平區各級政府專班緊密對接，建立起 “廣泛摸排、逐一對接” 的工作機制，深入田間地頭，切實了解小微企業的實際情況。例如，在走訪北京基業長宏農業有限公司時，了解到企業因土地復耕復墾地力提升要求，存在采購有機肥料及種子的資金缺口，且由于缺乏有效抵押物，融資面臨困境。北京農商銀行主動作為，積極聯系北京農擔公司，為企業量身定制融資擔保方案，成功解決企業融資難題，并及時完成 300 萬元貸款發放，確保企業順利度過備耕播種的關鍵時期。

北京農商銀行在服務鄉村小微企業方面的突出表現，離不開其完善的產品體系支撐。該行精心打造 “鳳凰助飛” 鄉村振興金融服務品牌，構建起六大類 29 款涉農特色產品體系。其中，“頭雁貸” 精準支持北京市鄉村振興 “頭雁” 項目發展；針對 “一區一品” 區域特色產業，創新推出濃蜜貸、西紅柿貸、大桃貸等特色產品，有力推動區域特色產業發展；線上產品保供 e 貸，則為農產品流通產業發展提供了高效便捷的金融支持，全力保障首都菜籃子供應穩定。同時，該行持續優化小微業務一體化融資服務機制，出臺小微企業專屬信貸政策，重構小微授信管理體系，簡化業務流程，提升業務標準化程度。截至 2025 年 3 月末，北京農商銀行普惠小微貸款余額超過 196 億元，普惠涉農貸款余額超過 44 億元，以實實在在的數據彰顯了其服務鄉村小微企業的堅定決心和卓越成效。

上海農商銀行：聯農 “貸” 農，助力鄉村產業振興騰飛

作為上海三農金融服務的中流砥柱，上海農商銀行積極響應 “中央一號文件” 號召，將金融服務創新作為推動鄉村特色產業發展的重要引擎。

金山區廊下鎮光明村，曾經是一個典型的農業村，村民收入渠道狹窄，集體經濟薄弱。上海農商銀行以 “鄉村振興網格化專班” 為依托，與光明村開展試點結對共建。通過深入調研村莊的資源稟賦，精準把握其發展需求，構建起網格化 “1 + 4” 服務體系。該體系整合政策、資金、技術等多方面資源，為光明村量身打造全產業金融服務方案，通過專項信貸資金和優惠利率政策，成功破解產業發展面臨的資金瓶頸，讓原本閑置的鄉村資源得以盤活，轉化為農民致富的 “活資產”。

長期以來，上海農商銀行與光明村保持著緊密的合作關系，持續深化 “三農” 金融服務。為村內多家合作社累計授信 1100 余萬元，助力光明村成功走出一條 “一產接二連三” 的產業融合發展之路。在推進農業現代化進程中，該行積極響應市政府農業高質量發展行動方案及市農委糧食生產無人農場建設行動，制定無人農場建設金融服務方案，為金山區創建主體上海滬耕農機服務專業合作社發放首筆 “無人農場” 建設貸款，有力推動糧食生產從機械化向智能化邁進，為農業現代化發展注入金融動力。

在助力光明村強村富民的實踐中，面對桑黃種植試點項目初創期缺乏有效擔保、風險較高的難題，上海農商銀行積極協調各方資源，成功為其發放普惠貸款，滿足項目融資需求。該項目運用現代科技，將集裝箱改造成種植倉，培育出桑黃、黑皮雞樅菌、金耳等市場效益較高的珍貴菌類。目前，光明村桑黃種植已創收 60 余萬元，不僅帶動部分村民實現家門口就業，增加了農民收入，還助力光明村從昔日的 “薄弱村” 成功蝶變為 “產業特色村”，成為鄉村產業振興的典范。

為進一步推動光明村產業發展，上海農商銀行聯合駐村第一書記開展 “魅力金融城 攜手促振興” 消費幫扶活動，為光明村合作社搭建線下銷售平臺，拓寬銷售渠道，以實際行動助力農產品銷售，實現精準幫扶。未來，隨著光明村農民專業合作社股權架構的不斷完善和智慧種植技術的持續升級，上海農商銀行將進一步深化 “產業鏈 + 金融鏈” 雙鏈融合服務模式，加大對村內特色產業項目的支持力度，通過構建 “銀行 + 村集體 + 合作社 + 農戶” 利益共同體，探索新型聯農機制，讓農民能夠更多地分享產業增值帶來的收益，為鄉村產業振興注入源源不斷的動力。

天津農商銀行：打造老年友好型銀行，溫暖津門銀發族

在人口老齡化日益加劇的背景下，天津農商銀行積極踐行社會責任，致力于打造 “老年友好型銀行”，以 “尊老優享” 品牌為引領，全方位推進網點服務場景升級。

自 2024 年起，天津農商銀行在適老化改造方面邁出堅實步伐，全市 400 家網點完成適老化改造，11 家銀發特色支行正式投入運營。2025 年初，該行進一步聚焦老年客戶高頻需求，在銀發特色支行配置健康體檢儀，創新性地將健康管理、休閑社交、便民服務等多元場景融入金融服務，構建起 “金融 + 生活” 的生態化服務模式，為津門老年群體打造了 “家門口的幸福圖景”。

走進天津農商銀行的銀發特色支行，處處可見貼心的適老化細節。老花鏡、輪椅、溫馨提示卡、老年人常辦業務指南、方便坐起的適老桌椅、養生書籍報刊等一應俱全，為老年客戶提供了舒適便捷的服務環境。新增設的智能健康體檢儀成為網點的一大亮點，老年客戶在等候辦理業務時，可在工作人員的協助下，免費進行血壓、血氧、心電圖、體重體脂等多項健康檢測，僅需 3 分鐘即可生成詳細的健康報告。截至目前，銀發特色支行已累計為近千名客戶提供體檢服務，這一舉措不僅讓老年客戶感受到銀行的關懷，也為他們的健康管理提供了便利。

網點配備的 “尊老優享貼心助理”，為老年客戶提供一對一的貼心服務，無論是協助操作設備，還是解答業務疑問，都能讓老年客戶感受到科技服務背后的 “人情味”。這種從細節入手、關注老年客戶實際需求的服務理念，貫穿于天津農商銀行的日常運營中。

天津農商銀行在養老金融服務方面的創新實踐，不僅體現在硬件設施的升級上，更體現在服務內容的拓展和服務模式的轉變上。隨著健康體檢服務的推出，該行實現了從傳統金融服務向 “金融 + 健康” 生態服務的跨越。網點組建的 “養老俱樂部” 定期邀請專業人員舉辦養生講座，結合體檢報告為老年客戶提供個性化的健康建議，同時，網點理財經理根據客戶的健康狀況和財務狀況，定制專屬理財方案，實現金融服務與健康服務的有機融合。

此外，天津農商銀行以 “尊老優享” 特色服務為核心，構建起更加立體的養老生態圈。老年客戶可通過參與網點活動積累 “愛心積分”，兌換生活服務；銀發支行與周邊超市、藥房等商家深度合作，為持卡客戶提供專屬折扣，讓老年客戶享受實實在在的優惠；針對獨居老人，網點建立登記簿，定期提供上門服務，確保老年客戶的金融需求得到及時滿足。

未來，天津農商銀行將繼續秉持 “尊老優享” 的服務理念，與周邊社區和醫院加強合作，將健康體檢服務推廣至更多網點，持續打造 “15 分鐘銀發服務生活圈”，不斷提升金融服務的溫度和質感，讓老年客戶在享受金融服務的同時，感受到更多的關懷和尊重，為老齡化社會的金融服務提供了可借鑒的 “津門樣本”。

北京農商銀行、上海農商銀行和天津農商銀行在服務小微企業、支持鄉村振興和關注特定客群等方面的積極探索與卓越實踐，不僅為各自區域內的經濟社會發展注入了強大動力，也為整個農商行行業樹立了榜樣。在未來的發展中，期待更多農商銀行能夠借鑒這些成功經驗，不斷創新服務模式，提升服務質量，為實體經濟發展和社會民生改善貢獻更多金融力量。