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有錢人的資產,持續縮水!

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這些年來,我其實很喜歡去關注有錢人對待財富的一些策略。就是期望從他們身上,找到一些能予以啟示的地方。

比如說去年出現過的億元保單,就代表著部分超高凈值群體,開始往保值、增值,以及傳承上面去側重。

現在的情況,確實屬于是多年未有大變局,我們正處在,或長期出現低利率環境下。

今年,胡潤的財富報告出來后,我想著也和大家分享一下,報告里面提到的一些變化。看看我們從中,能發現哪些有借鑒意義的思路。


有錢人,變少了!

胡潤財富報告,它主要揭示中國財富家庭的數量以及地域分布等等。

今年已經是連續發布的第16年,從報告數據來看,近兩年開始,家庭財富家庭數量出現連續下降。

在探討前,先來梳理下,胡潤財富報告對有錢人的分類。

就是他把富人,定了四個指標。

其中總資產超過600萬的,被定義為富裕家庭。

這個總資產包括固定資產和流動資產。就是說,把股權、房子也會納入在里面。

我代入了一下。如果在上海市中心,擁有個二居室,基本上就能達到這個水平。其余城市就是一套房+200萬以上的資金。

再然后,總資產超過1千萬的,就是高凈值家庭了。

也符合大眾對于這個層級的理解,就是八位數的資產,確實稱得上高凈值客戶了。

再往上,就是富豪級別,資產過億的,九位數的資產,屬于是超高凈值。

最后一個級別是國際超高凈值,資產過2億以上。

我們先來看下,最基礎的人數變化。一個最直觀的感受,就是每個階級的有錢人,人數都在下滑。


先來說下,小富豪資產在600萬級別的。

在2022年以前,數量都是在增長。然后2022年以后,出現明顯的下滑。三年間,減少了5.5萬戶。

然后呢,下一個級別,千萬資產的,三年來,也減少了4.4萬戶。

其余兩個過億級別的富豪家庭,也相應減少了7400戶和6100戶。

無論各個階級的有錢人,數量都出現了明細的下滑。

那對應少了多少錢呢?

其中截止到2024年1月1號,600萬富裕家庭的總財富同比下降5%,達到150萬億元,相當于全國GDP的1.2倍,還是很夸張的。

看到這里,可能會有疑惑,就是到底發生了什么,讓有錢人出現了財富縮水呢?

我的感覺啊,未必準確,應該和兩個原因有關,一個是房產,一個是股市。

胡潤報告并未直接說明原因,但我們可以通過數據進行側面判定。

比如,提到了高凈值家庭職業構成。其中包括企業主要占比54%,這個人群占比,要比之前年份提升。

但另外兩個群體,靠炒股和不動產投資的人群占比,都出現了下降。


其中從事股票、期貨等投資人群,占高凈值人群的7%,比去年下降了一個百分點。

再然后,投資房產的,人群占比,也下降了1%。

其實也符合這兩年的情況。

先說股市啊,如果投資的是A股的話,這兩年波動確實是非常大,除了去年九月份后,其余時間長期處在熊市。

另外房產的話,跌幅也是較為明顯的。

從2022年以來,房價就不像以前那樣瘋狂,開始出現了不同程度下跌,即便是有各種救市政策,樓市的各項數據都創下歷史新低,商品房銷售金額連續三年同比出現負增長。


根據數據的測算,當下一線城市的二手房價格幾乎已經跌回8年前(2016 - 2017年)的水平。

其中像北京、上海、廣州等城市相較最高點跌幅在25%左右,深圳的更兇一些,跌幅已經超35%。


房產是高凈值家庭必備的資產,房產的跌幅,自然會影響到,整個家庭的整體財富了。

以上,就是關于有錢人數量和財富縮水原因的分析,和我所想象的情況所類似。

就是這兩年,除了買安全類資產和黃金外,其余涉及風險類的投資,都是波動性極大。

自然會出現較大跌幅,也因此,有些本身能達到那個級別的家庭,就跌出了門檻。比如在一線城市,夠600萬總資產量級的家庭,應該不少。

基本有一套房子就超過了,那房子跌幅較大,就影響非常大了。

下面呢,我們再和大家聊聊,這些高凈值人群,都分布在哪?


最有錢的人,基本還是集中在一線城市,除此外就是長三角、珠三角。


尤其是長三角,確實是有錢人最多的區域。

浙江+江蘇+上海,600萬以上的家庭,就有140萬戶。

比如我閑暇時,偶爾會去上海周邊的城市逛逛。最大的感覺就是,滿街都是好車,BBA非常常見。再加上動輒好幾個百萬的房產,確實較為容易達到600萬的門檻。

那看完區域,下面呢我們再來整理下,這些有錢人收入來源,還有他們的投資方式發生了哪些變化呢?

這個報告把收入,分為積累,包括分紅、工資,房租和繼承。


投資資產方面,千萬資產投資比例,降幅明顯,達到6.4%。

然后收入來源,主要是工資占比有所提升。其余分紅、房租,還有繼承都出現了一定的下滑。

但以上這個,我個人覺得,對趨勢的判定不大,因為有錢人收入構成,本身就存在波動。而且往往,他們的投資渠道,更能讓我們對于局勢有些判定。

比如說,我們可以看下,他們對于未來一年,會增持哪些資產。

其中占比最高的就是黃金。


黃金無愧于這兩年來最火熱的資產,也成為有錢人最偏愛增持的資產。

其次以往占比比較高的,股票,出現了較大的跌幅,落于第二。

然后銀行存款、保險、債券,占比都出現了顯著的增幅。

排名降幅最大的當屬房地產,直接跌了5%的占比。

總體來說,配置思路,更偏穩健。

對于高風險、高波動的資產,選擇了降幅。諸如股票占比降低,選擇波動性相對小一些的基金。

增持穩健類資產,諸如債券。還有絕對安穩的存款、保險,都是有錢人偏愛。畢竟這類,雖然不能再讓資產提一個等級,但至少能讓財富不出現縮減。

在變動時代,能保住財富,就是這兩年來的共識。

然后對于有錢人比較偏向于減持的,占比較高的主要是房產、商鋪、境外資產、股票、藝術品。

毫無意外,房產和股票,成為重點被高凈值客戶拋棄的對象。

房地產時代過去,已經是不爭的事實。無論怎么營銷,現實是,能穩住當前的房價,已然是不易了。

無論用什么數據,什么前景去預測,現實就是,房產虧掉了有錢人大部分資產,虧到很多人掉了階級。由此他們毫不猶豫選擇去減少對房產的投資,列為第一位。

至于境外投資,就屬于各有各的看法,這個在有錢人群體中是存在較大分歧的。

但據調查, 還是有八成左右的高凈值人群都考慮過配置境外投資,而且占比也能達到16%,比例確實不低。

至于投資的地點,主要是考慮的中國香港、新加坡,余下美國也占了一定的比重。


最后呢,我們再來看看,有錢人,在投資和資產規劃方面的需求和擔憂是什么。

先來看需求,根據調查,保證財富安全,還是占比最高的選項。


畢竟打拼那么久積累的財富,保住財富自然是核心需求了。

除此外呢增值、孩子教育,生活體驗,財富傳承也都是排名比較靠前的需求。

這個也和我們的印象中的差不多。

之前和大家分享過,我們一些有錢的哥哥、姐姐的案例,會發現即便有錢,也會發愁。愁自己養老,愁孩子教育,還有怎么把錢順利傳承給孩子。

這也是為啥這兩年來,養老社區和信托成為熱度比較高的點。

一個是有錢人必備的養老工具。屬于是可以不用,但不能沒有。

而信托呢,屬于做的合理避債、避稅,把錢安全、穩定傳承給下一代。

那說完他們的需求,再來看看,有錢人在資產方面,會擔憂啥呢?

核心的幾個需求,第一個是利率下行對投資影響的擔憂;

第二個是房產稅的影響;

其余則是政策對行業的影響,亦或是遺產稅的擔憂。


這幾年來,利率下行成為我們每個人都不可忽視的一個現實。

因為它不僅影響著,最底層的存款、國債,保險。也影響著,整個投資收益率的評估。

多年前,很多人會把投資的目標,認定為5%,覺得是一個不錯的成績。

但隨著利率持續下行,存款利率已經降至1%附近時,我覺得能把年化收益做到3%已經是一個能接受的情況了。

更何況,在未來,利率還是會持續下行的。

其余再多說一嘴,有錢人在傳承方面可能會遭遇的糾紛。其中占比比較高的三項主要是法定繼承人糾紛、遺囑,還有被繼承人債務。

如果財富到了一個級別,僅靠遺囑約定,是無法滿足相應的分配需求的。對于普通人在傳承過程中,若家庭關系比較復雜,也會涉及到這方面,就不用說家大業大的有錢人了。


好了,一口氣和大家扒了這么多的數據,著實有點多,我做個總結吧。

從胡潤報告公布的數據來看,大致有以下關鍵點。

人群構成方面,在房產和股市的波動下,有錢人出現了財富縮水和階級掉落。

高凈值人群區域方面,一線城市以及長三角、珠三角是有錢人集中之地,這里的發展機會,以及房價會相對堅挺一些。

從有錢人的投資風格和需求來看。

現在更多有錢人把目標放在保值的資產上,逐步拋棄了房產。也印證了我們的想法,就是現在這個變動較多的情況下,保住財富比增值更重要。

還有,對于投資方面,利率下行是有錢人最擔憂的變動。畢竟,資產體量大,1%的收益,利息就相差甚遠。

并且從資產配置方向來看,多數高凈值群體,都開始考慮布局境外資產,以中國香港和新加坡為主。

總結起來就是,投資風格穩健了,收益需求相對降低,開始擴充投資渠道。還有,對于房子的態度,不再有期待。

以上就是我查閱了胡潤報告總結出的一些結論,希望能給大家帶來一些啟發。有錢人雖然并不都是正確的,但他們的一些擔憂和理念,是值得我們去參考和借鑒的。

就比如鎖定利率,其實也是我們總和大家提到的。但現在的利率水平,處在一個尷尬的地步,說它高吧,不算高;如果未來降至1.0%以下,那現在的利率水平又是回不去的曾經。

所以該配置還是配置,低利率環境,也是未來很長很長時間里,我們要面臨的現實。還有哪些想要了解的我們可以在評論區交流哈~


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