朋友有難

借款救急本是情義之舉

但若通過信用卡套現轉借他人

這種“仗義”行為不僅可能損害自身權益

更會觸碰法律紅線

近日

安康市旬陽法院審結一起

因信用卡套現引發的民間借貸糾紛案件

為公眾敲響警鐘

案情回顧

2020年6月，張某因資金周轉困難向好友李某借款5萬元。李某雖手頭拮據，但礙于情面，通過信用卡套現5萬元借給張某。雙方僅口頭約定“張某在半年內還款并承擔信用卡利息”，未簽訂書面協議。然而，張某僅償還1萬元后便拖延還款，李某被迫自行墊付剩余4萬元本金及高額信用卡利息，更因逾期導致個人征信受損。2022年，雙方協商后張某出具6萬元欠條，但此后仍未履約，李某無奈訴至法院，要求張某償還本金及利息共計6萬元。

案件審理

法院經審理認為：信用卡套現轉貸行為無效。根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十三條，套取金融機構貸款轉貸的，民間借貸合同無效。本案中，李某將信用卡套現資金轉借張某，違反了金融管理秩序，雙方借貸關系不受法律保護。依據《中華人民共和國民法典》第一百五十七條，民事法律行為無效后，因該行為取得的財產應當返還。張某實際使用了李某套現的5萬元，扣除已償還的1萬元，剩余4萬元應當返還。雙方約定的信用卡高額利息因合同無效不予支持，但張某長期占用資金造成李某損失，法院參照同期一年期貸款市場報價利率（LPR）計算合理利息。

后經法院組織雙方調解，最終達成協議：張某向李某償還剩余本金4萬元，并支付按民間借貸合法利率計算的利息5300元。

法官說法

信用卡資金屬于銀行所有，僅限持卡人本人消費使用。套現后轉借他人不僅違反與銀行的合約，還可能因擾亂金融秩序承擔法律責任。若借款人無法還款，持卡人需自行承擔還款責任及征信風險，且即便借貸關系無效，借款人實際取得的資金仍需返還。但出借人通過套現、貸款等方式轉貸的，無權主張高額利息或轉貸差價，僅可要求返還本金及合理資金占用損失。本案中，雙方僅口頭約定利息和還款期限，導致關鍵證據缺失。法官提醒：借貸務必簽訂書面協議，明確金額、用途、還款時間及合法利率（民間借貸利率不得超過LPR四倍），避免“人情債”變“糊涂賬”。

法條鏈接

《中華人民共和國民法典》第一百五十三條：違反法律、行政法規強制性規定的民事法律行為無效。

《中華人民共和國民法典》第一百五十七條：民事法律行為無效后，行為人應返還財產，有過錯方需賠償損失。

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十三條：套取金融機構貸款轉貸的，民間借貸合同無效。

出借款項應為自有資金，切勿通過信用卡套現、網絡貸款等違規方式轉借他人。違規轉貸行為不受法律保護，出借人可能面臨“本金難追回、征信留污點”的雙重損失。借貸時保留轉賬記錄、書面協議等證據，糾紛發生時及時通過法律途徑解決，切莫因“面子”錯失維權良機。朋友救急本是溫暖之舉，但法律底線不容逾越！唯有合法合規的借貸行為，才能既守護情義，又保障權益。

來源：旬陽市人民法院