中小企業(yè)的現(xiàn)金流缺口，也是眾所周知的問題，應(yīng)很多粉絲的要求來展開說說供應(yīng)鏈三個不同階段的融資模式。

你有沒有碰到這種情況？

• 好不容易談下大訂單，上游卻不賒賬、要你先付款；

• 倉庫貨堆如山，賬上卻沒一分錢；

• 客戶收貨早收了，錢卻遲遲不打過來……

訂單有了，利潤也不差，就是沒錢周轉(zhuǎn)！

別以為只有你這樣。
這是90%中小企業(yè)都會遇到的“成長煩惱”：現(xiàn)金流，成了最硬的墻。

那怎么辦？融資嗎？銀行嫌你小、沒抵押、沒信用。
但現(xiàn)在，有一套玩法，已經(jīng)幫無數(shù)企業(yè)走出資金斷鏈的死循環(huán)——

供應(yīng)鏈三段式融資打法，你一定要知道！

第一關(guān)：采購沒錢，別慌，用“預(yù)付款融資”

你要進(jìn)貨了，供應(yīng)商要你先打款，但賬上錢不夠。

問題在哪？
你信用不夠、議價能力弱，只能先付款。上游不等你，下游回款又慢，直接“卡脖子”。

解決方案：預(yù)付款融資

銀行、核心企業(yè)聯(lián)合支持，你只用下訂單、簽合同，銀行就能先幫你把貨款打給上游，貨進(jìn)指定倉庫，控制提貨權(quán)，分批發(fā)貨、分批付款。

?好處是：

• 不用一次性拿出全款，就能把貨源鎖住；

• 有資金方站臺，上游愿意合作；

• 提貨受控、風(fēng)險(xiǎn)可控，金融機(jī)構(gòu)也愿意放款。

常見場景：制造業(yè)、批發(fā)零售、農(nóng)產(chǎn)品、建材等“重采購”行業(yè)。

第二關(guān)：貨壓倉里，別慌，用“動產(chǎn)質(zhì)押融資”

你進(jìn)了貨，結(jié)果產(chǎn)品滯銷或者還沒發(fā)貨，資金全卡在庫存里。

問題在哪？
倉庫里的貨有價值，卻不能當(dāng)錢花。傳統(tǒng)貸款不認(rèn)庫存，只認(rèn)房產(chǎn)。

解決方案：動產(chǎn)質(zhì)押融資

把你倉里的貨“抵押”出去，銀行找第三方物流監(jiān)管倉庫，拿貨做質(zhì)押，給你發(fā)貸款。下圖是存貨融資流程圖

?好處是：

• 不用賣貨就能借到錢，庫存也能變資產(chǎn)；

• 融資額度和庫存掛鉤，庫存越大，能貸越多；

• 可以動態(tài)質(zhì)押，貨能換、能提，靈活不死板。

常見場景：大宗商品、批發(fā)商、生產(chǎn)制造企業(yè)等庫存占壓重的行業(yè)。

第三關(guān)：客戶不回款？別怕，用“應(yīng)收賬款融資”

客戶簽了合同，也收了貨，卻遲遲不給錢。

問題在哪？
賬期一拖3個月、6個月，白紙黑字也沒用，催款很難。你賬上明明“有錢”，卻動不了。

解決方案：應(yīng)收賬款融資（保理/反向保理）

你把那筆“賬”賣給金融機(jī)構(gòu)，讓銀行提前把錢打給你。客戶到時候再把款還給銀行。

?好處是：

• 賬變現(xiàn)，現(xiàn)金到手；

• 財(cái)務(wù)報(bào)表更好看，輕資產(chǎn)不“爆雷”；

• 和核心企業(yè)綁定越緊，融資越便宜。

常見場景：給大公司供貨的供應(yīng)商、電商代運(yùn)營商、品牌方、OEM代工廠等。

總結(jié)一下：三段融資法，貫穿你整個生意流程

階段

難點(diǎn)

對應(yīng)融資方式

解決核心問題

采購階段

沒錢買貨

預(yù)付款融資

資金方幫你先墊錢

運(yùn)營階段

庫存壓資金

動產(chǎn)質(zhì)押融資

貨變現(xiàn)、貸出流動資金

銷售階段

客戶賬期長，錢收慢

應(yīng)收賬款融資

提前拿到“未來的錢”

供應(yīng)鏈金融不再是大企業(yè)的專屬玩法，
它越來越像中小企業(yè)的“命門解鎖器”！

只要你的業(yè)務(wù)真實(shí)、有交易背景、有上下游關(guān)系，
你就有資格，去撬動銀行的錢！

最后的提醒

? 別再苦苦等客戶打款；
? 別再因?yàn)槿卞X錯過爆單機(jī)會；
? 更別讓庫存拖垮了企業(yè)的命脈！

這三種供應(yīng)鏈融資方式，能讓你生意越做越穩(wěn)、現(xiàn)金越滾越多！

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