近年來，中國銀行業在低息時代深化與利率市場化推進的雙重背景下，競爭格局持續分化，國有大行與股份制銀行憑借差異化優勢加速重構市場版圖。

據最新公布的年報顯示，廣發銀行2024年營收692.37億元、凈利潤152.84億元，同比有所下降；同時，其2024年不良貸款率1.53%，同比分別下降0.05個百分點，撥備覆蓋率165.60%，同比提升4.7個百分點，雖然盈利略降，但是風險防控成效較好。結合廣發銀行的戰略動向看，其路線選擇傾向于依托綜合金融協同（國壽集團資源）與灣區區位優勢，聚焦科技、綠色、養老等新興領域，主動收縮高風險業務的同時積極服務國家重大戰略，以持續提升風險抵御能力，推動自身高質量發展。

壓力下的主動調整與結構優化。據年報數據顯示，廣發銀行2024年凈息差1.54%，降幅低于行業均值。面對行業共性壓力，其果斷通過調整存款利率、優化負債結構、以綜合金融服務強化結算性存款吸收等精準降本策略實現主動突圍。在資產質量方面，廣發銀行不良貸款余額和不良貸款率連續兩年下降，顯示其風險抵補能力穩步增強。

聚焦“五篇大文章”重塑業務格局。在科技金融領域，廣發銀行通過完善制度體系，優化“科創慧融”方案，聚焦重點科技領域，加大信貸投放，2024年科技企業貸款余額較年初增長25%，科技型企業有貸戶數增長16%。綠色金融方面，通過完善頂層設計與產品體系，推出創新業務，綠色信貸余額突破2,000億元，同比增長42.30%，并獲多項榮譽。普惠金融領域，推進2.0模式建設，構建全類型產品體系與綜合化服務，提升服務質效，推動貸款增長。養老金融方面，從戰略規劃到協同發展，全方位推動業務布局與升級，持續豐富養老產品與服務，個人養老金累計開戶320萬戶，排名股份制商業銀行前列。數字金融方面，完善組織機制，強化人才培育，提升客戶服務質效，推動業務數字化轉型。

綜合金融賦能，構建差異化競爭優勢。作為中國人壽集團成員單位，廣發銀行充分發揮綜合金融優勢，支持國家重大戰略落地和實體經濟發展，提高綜合金融產品和服務供給質量，不斷放大協同效應，強化綜合金融差異化競爭優勢。通過協同中國人壽成員單位組建“保險+投資+銀行”聯合艦隊，積極服務實體經濟發展。截至2024年末，綜合金融服務模式項下合作投融資業務規模累計超7,200億元，保銀協同托管規模超1.1萬億元。

發揮總部優勢，灣區戰略縱深推進。廣發銀行深入落實粵港澳大灣區戰略，圍繞自身優勢與灣區建設需求，持續落實《粵港澳大灣區業務振興實施方案》，優化體制機制，強化資源保障，助力廣東及大灣區發展。通過緊跟廣東制造業、科技創新、生態建設等重點領域，加大信貸投入，優化產品與服務，引導金融資源投向大灣區重點領域，助力灣區現代產業體系建設。通過強化政銀合作，發揮在大灣區的機構網絡優勢，不斷提升社保服務能力，大灣區分行累計發行二三代社保卡超450萬張。

盡管凈息差壓力與業務結構調整仍需時間消化，但廣發銀行通過資產質量夯實、資本實力增強與戰略聚焦，已為轉型提供充足緩沖。廣發銀行擁有灣區資源稟賦，是唯一實現廣東21地市全覆蓋的股份行；在綜合金融協同方面，依托中國人壽集團生態，形成“投貸聯動+保險保障”的一體化服務能力；在數字化轉型方面，智能風控與場景金融能力領跑同業。廣發銀行正以金融“五篇大文章”為綱，以綜合金融為翼，在行業分化中探索差異化突圍路徑。隨著戰略調整成效逐步釋放，其“特色銀行”的價值定位有望在長期競爭中凸顯。

來源：廣發銀行