匯票是最常見的票據(jù)類型之一

是國際結(jié)算中使用最廣泛的

一種信用工具

能讓不同地方的企業(yè)

在不同時(shí)間放心做買賣

可在福州發(fā)生的一次

看似平常的匯票貼現(xiàn)

竟讓某商業(yè)銀行、貿(mào)易公司

還有擔(dān)保人

陷入了多年的官司糾紛

“三個(gè)善于”

破解千萬元票據(jù)困局

事情發(fā)生在2016年。當(dāng)時(shí)某商業(yè)銀行與某貿(mào)易公司簽訂《綜合授信合同》，約定某銀行給予某貿(mào)易公司最高授信額度人民幣2600萬元整，可用于貸款、匯票承兌、匯票貼現(xiàn)等。同時(shí)，江某位于市中心的四層房產(chǎn)，以及某鞋業(yè)公司、張某等5人提供最高額連帶責(zé)任保證。后來，貿(mào)易公司開了商業(yè)承兌匯票給鞋業(yè)公司，鞋業(yè)公司拿著匯票找銀行貼現(xiàn)。可匯票到期了，貿(mào)易公司卻還不上錢，銀行沒辦法，只能把貿(mào)易公司和擔(dān)保人都告上法庭。

法庭上，擔(dān)保人提出，這匯票是第三人——也就是鞋業(yè)公司拿著去貼現(xiàn)的，不是貿(mào)易公司自己去貼現(xiàn)，所以他們不該承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。案子一審、二審、再審，銀行都敗訴了。最后，銀行只能向福州市人民檢察院申請(qǐng)監(jiān)督。

福州市人民檢察院民事行政檢察部副主任 任珺：這個(gè)案件涉及好幾家公司和個(gè)人，關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜。我們專門抽調(diào)專業(yè)人員成立辦案組，發(fā)現(xiàn)貿(mào)易公司和鞋業(yè)公司基本都停產(chǎn)了，查詢了它們的賬目和工商登記信息后，還發(fā)現(xiàn)擔(dān)保人跟這兩家公司或多或少都存在利益關(guān)聯(lián)，甚至存在實(shí)際控制關(guān)系。

根據(jù)當(dāng)事人提交的《綜合授信合同》，授信范圍包含“匯票貼現(xiàn)”，同時(shí)還特別手寫注明包含“第三方作為匯票持票人向銀行敘作的匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)”。可用來房產(chǎn)抵押登記的那份合同，卻未見手寫標(biāo)注。原審法院采信了福州市不動(dòng)產(chǎn)登記和交易中心保存的那份沒有手寫標(biāo)注的合同，然而合同部分無效并不影響其他內(nèi)容的效力，也就是“匯票貼現(xiàn)”四個(gè)字依然有效。那么“匯票貼現(xiàn)”到底包不包含“第三人持票貼現(xiàn)”的情況呢？這也是本案最大的爭(zhēng)議點(diǎn)。

福州市人民檢察院民事行政檢察部主任 陳芳良：為了弄清楚這個(gè)專業(yè)問題，我們召開民事檢察專家咨詢會(huì)議，邀請(qǐng)中國銀行、興業(yè)證券等金融行業(yè)資深人士表達(dá)看法。大家一致認(rèn)為，“第三人持票貼現(xiàn)”符合銀行授信額度管理的通行實(shí)踐。在本案中，允許第三人持票貼現(xiàn)體現(xiàn)了法律對(duì)票據(jù)流通性的支持和交易安全的保護(hù)，同時(shí)遵循了誠實(shí)信用原則和票據(jù)無因性原則。

福州市人民檢察院就該案提請(qǐng)福建省人民檢察院抗訴。2023年12月，福建省高級(jí)人民法院支持了商業(yè)銀行的再審請(qǐng)求。不過，檢察官們知道，贏了官司只是第一步，讓執(zhí)行款落袋為安才是關(guān)鍵。為確保執(zhí)行程序依法規(guī)范，福州市檢察院指導(dǎo)鼓樓區(qū)人民檢察院接續(xù)監(jiān)督，保障雙方當(dāng)事人在執(zhí)行階段的合法權(quán)益。現(xiàn)在，被查封的擔(dān)保人資產(chǎn)，評(píng)估價(jià)值已經(jīng)超過了執(zhí)行標(biāo)的額。

福州市人民檢察院民事行政檢察部主任 陳芳良：通過向該商業(yè)銀行制發(fā)檢察建議，也促進(jìn)現(xiàn)在銀行的匯票業(yè)務(wù)，還有貸前、貸中、貸后管理流程，都變得更精細(xì)、更規(guī)范了。我們也感到很榮幸，2025年3月，這起案件被寫入了最高人民檢察院民事檢察工作白皮書。

代表委員看檢察

最高人民檢察院“民事行政檢察專家咨詢網(wǎng)”民事咨詢專家、福州市人大代表法律行業(yè)聯(lián)絡(luò)站站長(zhǎng) 何青華：福州市人民檢察院在辦理這起案件中，能夠精準(zhǔn)把握案件的實(shí)質(zhì)法律關(guān)系，從金融行業(yè)的票據(jù)規(guī)則中領(lǐng)悟法治精神，在法理與情理的統(tǒng)一中實(shí)現(xiàn)社會(huì)效果的最大化，以實(shí)際行動(dòng)踐行了最高檢“三個(gè)善于”的理念，值得肯定。

善于從紛繁復(fù)雜的法律事實(shí)中準(zhǔn)確把握實(shí)質(zhì)法律關(guān)系，善于從具體法律條文中深刻領(lǐng)悟法治精神，善于在法理情的有機(jī)統(tǒng)一中實(shí)現(xiàn)公平正義，近年來，福州檢察持續(xù)貫徹最高人民檢察院提出的“三個(gè)善于”要求，立足現(xiàn)實(shí)、邏輯與經(jīng)驗(yàn)相統(tǒng)一的實(shí)踐理念，以高質(zhì)效檢察履職護(hù)航金融行業(yè)有序、健康發(fā)展。

來源：福州廣播電視臺(tái) 第六檢察部