如果你的養老金超過1萬元，那絕對是退休人員中的天花板，即便是在一線城市，也可以橫著走。

根據人社部發布的數據，目前全國城鎮退休職工超過1.4億人，包括機關事業單位退休人員和企業退休職工。這兩個群體的人均養老金大概是6000元和3200元，如果合在一起，那人均養老金就是3500元左右。

經常有網友說養老金調整應該“提低限高”，養老金高的人群，給他們少漲一點，特別是那些拿著上萬元養老金的人群，完全可以停止上漲了。

那養老金超過1萬元的有多少呢？他們是怎么拿到這么高的養老金？

其實，你問問身邊的親戚朋友，基本上很少有人養老金能過萬，這種人似乎只存在網上或者傳說里。實際情況也是如此，因為養老金超過1萬元的實在太少了。

我們先來看看哪些人養老金能超過萬元，大概有三類人，第一類人是機關事業單位退休人員，這個群體的養老金普遍比較高，前面也說了人均超過6000元。像擁有高級職稱、處級以上干部，以及長期工齡者，都有機會拿到上萬元養老金，DeepSeek說這類人大概有400萬。

第二類是金融、能源、電信等高薪行業或繳費年限超40年的國企高管，這類人群大概有200萬。第三類是科研專家、軍隊轉業干部、高原地區工作者等，這類人估計也有個幾十萬。

粗略估算一下，養老金超過萬元的退休人員大概600萬左右，占退休人員的比例不到5%。

有人可能好奇，這些人養老金這么高，真的是靠自己交養老保險嗎？是不是因為有養老補貼？

我們來看一個案例，廣東一位企業退休職工，在2025年4月退休，每月養老金達到11570元，他是怎么做到的？

從這名男職工的基本養老金核定表可以看到，他的養老金包括基礎養老金5934.06元，個人賬戶養老金3126.08元，過渡性養老金1196.96元，過渡性養老金調整額1218.54元，地方養老金95.04元。

每一項養老金都很高，這名男職工出生于1965年3月，在1984年7月參加工作，到2025年3月退休，繳費年限高達40年10個月，也就是490個月。包括實際繳費年限376個月，視同繳費年限114個月。看到沒有，從參加工作到退休，沒有少一個月，這種一般都是在國企。

再來看繳費指數，綜合平均繳費指數為2.1229，其中實際平均繳費指數為2.364，視同繳費指數1.327。大家看看這個實際平均繳費指數，真的太高了。廣東很多人只有0.4，0.5，相差巨大。

平均繳費指數高，意味著繳費基數也高。這名男職工個人賬戶余額高達432649.14元，真的好多。一般的企業職工都是按60%檔繳費，這個男職工估計都是按300%檔次交的吧。

根據這些數據，再代入基礎養老金，個人賬戶養老金，過渡性養老金的計算公式，就可以算出養老金多少。

這里特別說一下合計2315.5元的過渡性養老金，廣東的計算公式是：養老金計發基數×（視同繳費指數×視同繳費年限及1993年底前實際繳費時間＋1994年1月至1998年6月的實際繳費指數）÷12×過渡性系數1.2%，稍微有點復雜。

看完這個養老金，是不是流下了羨慕的眼淚？這就是國企的好處，福利待遇好，交了這么多錢，大部分都是單位承擔，個人其實沒出多少錢，特別是視同繳費年限，更是一分錢沒交過。

實際上，這名男職工的養老金并不止11570元，這只是基本養老金，要知道國企可是有交企業年金的，所以，他最終拿到的養老金會更高。

普通企業職工就別想了，除非做到了高管，拿著比較高的月薪，每月按300%檔的頂格交。當然，這也是養老金拉開差距的原因所在。