2024年，消金市場整體呈現出頭部承壓，中小增長的競爭格局。位于行業中尾部的湖北消金就在2024年表現出了強勁的增長，同時因為合規問題引發外界擔憂。

近日，中國人民銀行湖北省分行發布行政處罰公告，湖北消費金融股份有限公司因違反信用信息采集、提供、查詢等相關規定，被處以72.7萬元罰款；時任風控和營運科技中心負責人分別被罰款7.2萬元與4.2萬元。

1

征信管理問題背后的合規建設問題

據不完全統計，近段時間已有5家消金公司因征信管理問題被監管部門處罰。征信管理問題已經成為消金公司違規的重災區。

4月30日，湖北消金發表聲明，稱已完成相關整改，并承諾將進一步加強內部控制與合規體系建設。公司強調將持續健全信用信息管理流程，加強人員培訓和系統風控。然而，這類整改是否具有系統性、是否能在未來真正避免此類問題的復發，仍需長期觀察。

不僅如此，湖北消金在第三方平臺“黑貓投訴”上累計投訴量已超過2700起，近30日新增投訴超140條。投訴內容多集中于暴力催收、高息和征信等問題。

5月9日，一名消費者投訴稱，湖北消金催收人員暴力催收，態度惡劣，對其言語侮辱。該消費者與其多次協商無果，被威脅恐嚇要聯系預留聯系人，以及通知戶籍所在地村委會，使該消費者名譽掃地。

同日，另一名消費者投訴稱，其于2025年1月30日申請的貸款，放款機構是湖北消費金融公司，因為最近要跟銀行申請貸款買房，提前結清貸款，要求及時將結清信息上報人行征信，并關閉授信額度注銷賬戶，被該公司告知結清需要20個自然日，該消費者無法接受這一時間跨度。

2

業績狂飆下的隱患

在業內人士看來，消金公司頻繁踩雷征信問題有兩大重要原因：其一是業務擴展過快，風險控制能力未能跟上；其二是過于依賴助貸合作模式，信息管控能力不足。

湖北消金2024年信息披露報告顯示，截至報告期末，公司總資產188.66億元，比年初增加48.75億元，增幅34.85%，其中貸款余額164.58億元，比年初增加43.93億元，增幅36.42%。根據武商集團披露，2024年湖北消金實現凈利潤1.57億元，同比增長24.60%。

另一方面，湖北消金與助貸平臺的合作越來越緊密。據統計，湖北消金的助貸合作方包括萬卡、攢錢花、金瀛分期、樂享借、宜口袋、宜唄等多個平臺。2024年11月，湖北消金推出了成就貸，與微粒貸合作通過API方式為該產品推流。

隨著業績快速增長又不斷推動助貸合作，湖北消金的合規風險不斷累加。

3

強監管下，湖北消金何去何從

近年來行業面臨的監管趨嚴、資金端收緊、金融科技公司洗牌等趨勢，使行業進入新一輪結構性調整期。銀保監會、央行等監管機構多次強調加強持牌經營與防范系統性金融風險，從助貸模式、聯合放款、信息披露等方面進行嚴控。

2025年4月1日，國家金融監督管理總局發布了《關于加強商業銀行互聯網助貸業務管理提升金融服務質效的通知》。《通知》對網絡助貸業務提出了總行集中管理、權責收益匹配、風險定價合理、業務規模適度的原則。這對湖北消金的助貸業務帶來不小的壓力。

值得注意的是，湖北消金與股東之一玖富存在業務合作。據媒體報道，玖富萬卡的還款計劃1、還款計劃2列出的借款綜合年化利率均在35.97%。而玖富萬卡合作方包括湖北消金。

消金行業的競爭已從“野蠻生長”轉向“合規競逐”，湖北消金能否在強監管環境下實現高質量發展，取決于其能否真正將合規建設置于戰略核心。（內容來源|遠見資本局）