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香港首家數字銀行眾安銀行公布了2024年業績情況。

2024年，眾安銀行總收入為5.48億港元，同比增長52.61%；其中凈利息收入4.89億港元，同比增長86.40%。凈虧損2.32億港元，同比收窄41.81%。

縱觀香港8家數字銀行，眾安銀行成立時間最早，資產規模也居于首位。截至2024年底，眾安銀行總資產規模達到223.36億港元。同時，公司的存款規模也在8家數字銀行中居首，為193.99億港元。

雖然存款規模大幅擴張，但眾安銀行的貸款規模卻并未跟上步伐，存貸比由2023年末的46.58%降至2024年末的30.87%，遠低于同期香港銀行業56.11%的存貸比水平。在此背景下，眾安銀行將更多的資金用于投資債券，這也導致了公司從投資中取得的利息收入反超了貸款利息收入。

今年3月，吳忠豪接任姚文松，成為眾安銀行新任行政總裁。隨著吳忠豪的履新，眾安銀行將進一步發展多元化業務，以優化收入結構。不過，目前看來，公司的多元化業務收入占比相對較低，增長速度同樣不及傳統業務。在吳忠豪的帶領下，眾安銀行能否在多元化業務上取得成績，值得進一步觀察。

投資債券拉動收入增長

眾安銀行是香港8家數字銀行中成立最早的一家，于2019年獲香港金管局發牌，2020年3月正式開業。

隨著數字銀行在香港逐漸扎根，其越來越受到公眾的信任。香港銀行公會數字銀行公眾教育專責小組在2024年的一份調查顯示，對數字銀行安全性感到滿意的個人及中小企受訪者比例分別超97%及99%。

加之眾安銀行推出“高息錢罐”、“懶人錢罐”等創新儲蓄產品大力攬儲，2024年底，公司零售用戶規模超過80萬人，存款余額達到193.99億港元，較上年同期增長65.87%。

存款規模擴張，眾安銀行也有更多的“彈藥”用于貸款與投資。截至2024年底，公司貸款余額為56.21億港元，同比增長5.69%。年內，公司的凈息差為2.41%，較上年提升了47個基點。這同樣高于香港銀行業的平均水平，工銀亞洲研報顯示，2024年三季度末，香港銀行業凈息差為1.50%。

在貸款之外，眾安銀行將更多的資金用于投資。2024年末，公司按公平價值計入其他全面收益的投資證券余額為139.44億港元，同比增長56.58%。

根據眾安銀行財報，上述投資證券的投資標的均為債券，2024年該項目余額大增，主要源于公司加大了對官方實體及銀行、金融機構債券的投資力度。而這也讓眾安銀行的利息收入大幅上升。

2024年，眾安銀行的利息收入為9.79億港元，同比增長75.05%，其中投資證券業務的利息收入為5.27億港元，增幅為126.45%。而來自同業、貸款等業務的增量相對較少，利息收入為4.52億港元，同比增長約38.45%。

雖然整體收入大幅增加，但由于眾安銀行的經營支出較高，目前仍未實現盈利，累計虧損額已達到22.21億港元。2024年，公司的經營支出為5.99億港元，主要包括雇員福利、市場推廣等開支。

有市場人士表示，數字銀行前期投入較大，信息科技系統搭建需要大量人才，成本較高，虧損是很正常的事情。客戶數量、存貸款情況才能決定數字銀行未來的發展。

不過，作為2024年香港8家數字銀行中虧損額最低的一家，眾安銀行已經看到了盈利的曙光。2024年7月，眾安銀錄得單月盈利，成為香港首家實現月度盈利的數字銀行。公司行政總裁吳忠豪也在近期采訪中表示，對2024年眾安銀行的成績還算滿意，未來會以扭虧為盈為目標持續努力。

換帥后尋求多元化

眾安銀行由香港上市公司眾安在線（6060.HK）、百仕達控股（1168.HK）等公司共同設立，自成立以來，公司董事長一直由眾安在線非執行董事歐亞平擔任。但公司的行政總裁一職卻經歷過多次變動。

眾安銀行成立之初，公司的行政總裁為許洛圣。2023年2月，姚文松接替許洛圣出任執行董事、行政總裁職務。姚文松在銀行及金融業經驗豐富，擁有風險管理、銷售與營銷等方面經歷，在入職眾安銀行前曾在另一家香港數字銀行天星銀行擔任行政總裁。

2025年3月，姚文松正式卸任，眾安銀行創始成員之一的吳忠豪接任行政總裁。此前，吳忠豪主管公司零售業務，在數字銀行創新領域也經驗豐富。其未就任行政總裁時，就曾推動眾安銀行成為亞洲首家為零售用戶提供加密貨幣交易服務的持牌銀行。

隨著吳忠豪就任眾安銀行行政總裁，公司的業務發展方向也隨之轉變。近期吳忠豪接受采訪時稱，“未來，銀行發展聚焦高質量增長，業務要多點開花、百花齊放。”

目前，眾安銀行已經推出了基金投資、美股投資、加密貨幣投資等多元化業務，并已服務了超200家Web3企業及主要的虛擬資產交易平臺。未來，公司還計劃推出港股交易服務，完善投資理財板塊。

但目前看來，眾安銀行的多元化業務尚未對公司的收入帶來較大增量。2024年，公司凈服務費及傭金收入為0.88億港元，占公司總收入的比重不到兩成。該項收入的增幅僅為11.76%，同樣低于總收入52.61%的增速。

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