今年4月,多部門聯合印發《上海國際金融中心進一步提升跨境金融服務便利化行動方案》,旨在通過深化金融制度型開放,增強金融對“走出去”企業和“一帶一路”建設的支持力度,構建更契合外向型經濟發展需求的金融體系。

金融壹賬通作為平安集團旗下的金融科技企業,積極響應政策要求,憑借自身技術實力,在跨境金融領域不斷創新,為企業 “走出去” 提供支持。

技術筑基:筑牢跨境安全防線

近年來,跨境電商作為全球貿易的重要組成部分,展現出強勁的發展勢頭,極大地推動了國際貿易的數字化轉型。跨境支付機構作為跨境電商的重要支撐環節,扮演著愈發重要的角色。

金融壹賬通憑借深厚的技術積累,已成為跨境金融領域的重要參與者。旗下深圳市電子商務安全證書管理有限公司(以下簡稱“深圳CA”),與中國香港某金融機構就香港券商跨境理財通2.0項目正式簽署合作協議。該項目旨在為該機構客戶提供便捷、安全的跨境業務電子認證服務,并為其國際業務提供技術支持。深圳CA為該機構提供電子認證全流程服務,全方位保障其跨境金融業務的順利開展,展現了深圳CA在品牌、技術、資質、市場等方面的綜合實力。

深圳CA是全國3家具備粵港電子簽名互認資質的CA機構之一,已與國內多家頭部金融機構合作,先后為四百余萬個人和機構用戶提供實名認證及證書簽發服務,有效解決了投資者跨境金融業務辦理難的問題。

此外,依托金融壹賬通在智能視覺、區塊鏈等領域的技術底座,深圳CA的跨境電子認證服務已覆蓋粵港兩地,并延伸至東南亞等市場,涵蓋反欺詐、跨境支付、數據合規、中小企業融資等領域,提升了金融機構跨境業務效率與安全性,成為金融科技出海的代表性企業。其跨境電子認證服務平臺,從技術和政策監管層面解決了跨境金融遠程辦理的難題,為跨境商貿和政務合作提供經驗,促進了區域基礎設施建設和信息流通,契合 “一帶一路” 共商、共建、共享的信息化建設原則。

創新驅動:破解跨境支付難題

隨著跨境電商交易規模擴大,網絡安全威脅日益嚴峻,黑客攻擊、數據泄露等問題威脅支付系統安全,損害用戶信任。跨境支付機構積極尋求創新突破,金融壹賬通憑借在人工智能、大數據、區塊鏈等前沿技術的積累,為跨境電商提供高效、安全、全面的支付解決方案。

金融壹賬通聚焦普惠金融發展痛點,推出新一代數字SME信貸系統,實現信貸審批自動化、可視化,審批耗時降低30%以上,提升普惠金融覆蓋面和服務效率,助力小微企業便捷獲取融資。

金融壹賬通的數智銀行AI平臺是其創新成果的重要體現。該平臺依托大規模多源異構風險感知與認知技術,開放300+金融AI核心算法API,實現4000+業務場景全覆蓋,將單賬戶運營成本降至1元以下,累計節省運營成本超10億元;新業務上線周期壓縮至1天,業務增速提升6倍。在落地應用上,已服務國內408 家金融機構、130多萬家中小企業和30家政府機構,累計助力中小企業實現1300億元融資。在國際市場方面,以中國香港、新加坡為核心樞紐,平臺已拓展至包括馬來西亞、瑞士、泰國等在內的20個國家和地區,為全球客戶提供先進的金融科技解決方案。

2024年11月,金融壹賬通與香港某知名銀行合作的《粵港澳大灣區(內地、香港)個人信息跨境流動標準合同》順利完成備案,這是金融壹賬通首次獲得官方正式的個人信息出境許可,標志其 AI 產品出海戰略邁出關鍵一步。該備案打通粵港跨境數據通道,支持金融機構合法合規跨區域數據傳輸,為大灣區金融創新提供支撐。

金融壹賬通結合eKYC領域技術優勢,協助香港銀行優化跨境數據傳輸合規流程,確保數據流動合規,保護客戶個人信息。同時,為該銀行大陸居民香港開戶的信息采集及實人實證甄別提供合規數據支撐,減少人工驗證時間,優化用戶申請體驗,降低欺詐風險。截至目前,金融壹賬通已成功為多家外資銀行開展大陸居民香港在線開戶業務,服務覆蓋數十萬人次。

生態構建:技術賦能全鏈條協同

金融壹賬通的技術賦能不僅停留在產品層面,更通過“技術+業務”雙輪驅動模式,助力金融機構構建跨境金融新生態。其推出的數字化解決方案,為中小銀行提供低成本、高彈性的跨境服務解決方案。同時,針對企業融資難問題,借助智能風控體系降低中小銀行跨境融資風險,推動普惠金融落地。

在跨境貿易領域,金融壹賬通以提升金融便利性為核心出發點,深度參與粵港澳大灣區組合港項目建設,打造港口物流及貿易便利化標桿案例。早在 2021 年,其與招商局集團攜手,在深圳、廣州海關支持下推出“蛇口—北滘”組合港模式,項目以“組合港”場景為切入點,利用區塊鏈技術連通粵港澳大灣區內核心物流機構數據,產生平臺聚集效益,盤活港口堆場資源、便利企業申報通關、實現監管互聯互通。通過區塊鏈、物聯網等技術打通港口、海關、物流全流程。企業貨物在灣區內不同關區港口可共享代碼、24 小時水路調撥,通關時間從5 - 7天縮短至2天,報關成本降低30%。

除港口物流外,金融壹賬通還在跨境貿易結算領域實現突破。金融壹賬通技術支持的天津口岸跨境貿易區塊鏈服務網絡,則是實現了國際貿易數據的可信共享,極大地簡化了通關流程,提升了跨境物流與結算效率。這一創新應用不僅提高了跨境貿易的透明度和可信度,還入選了中國工程院《發現 100 個中國區塊鏈創新應用》,成為國家級區塊鏈應用的典范。

金融科技企業在企業出海浪潮中從幕后技術賦能走向臺前生態共建。金融壹賬通等頭部企業構建跨境電子認證安全網絡、數智銀行AI平臺、區塊鏈貿易物流平臺等核心基礎設施,為跨境企業提供安全合規保障,以創新服務重構跨境金融價值鏈條,契合“金融科技企業需成為中國企業出海同路人”的戰略定位,成為推動大灣區金融互聯互通的核心力量之一。