別人拿上萬元養老金，你卻只有1000多元，為什么差距這么大？有人說養老金遵循“多繳多得，長繳多得”原則，待遇水平的高低和你繳費年限，繳費基數密切相關。別人養老金高，肯定是這兩個數據高。

其實，決定養老金高低的絕不止繳費年限和繳費基數，至少受七大因素影響。

第一，繳費年限。繳費年限是決定養老金高低的最重要因素之一，在基礎養老金和過渡性養老金的計算公式中，繳費年限都是一個重要參數。繳費年限越長，養老金就越多。

繳費年限的重要性甚至超過了繳費基數，很多博主說靈活就業人員繳費年限最重要，繳費檔次低一點都沒關系。

所以，千萬別有交滿15年，就坐等退休的想法。如果只交15年，你的養老金可能就不高了，有能力還是不要斷繳，盡量交的時間長一點。

第二，視同繳費年限。視同繳費年限是養老保險個人繳費制度實施前，將工齡算作繳費年限。在計算養老金的時候，就會有一個過渡性養老金。一般過渡性養老金待遇水平相對較高，這會拉高養老金。城鎮職工才有視同繳費年限，而且機關事業單位人員會比較多。

第三，繳費指數。繳費指數=當年繳費基數÷繳費當年的上年度社平工資，舉個例子，2023年廣東全口徑城鎮單位就業人員月平均工資為9167元。2024年廣州繳費基數下限為5500元，珠海下限為4767元。

如果都按下限繳納，廣州一名職工的繳費指數就是0.6，珠海一名職工的繳費指數就是0.52。繳費基數越高，繳費指數就越高，那基礎養老金也就更多。

當然，我們最后是按平均繳費指數，它的計算公式是：平均繳費指數 = 所有年度繳費工資指數之和 ÷ 繳費總年限。

第四，養老金計發基數和上年度當地社會平均工資。原來養老金的計算主要依據城鎮非私營單位社平工資，2019年改革后，要求使用全口徑城鎮單位就業人員平均工資。但為了實現平穩過渡，有些地方采用了養老金計發基數。

所以，在計算基礎養老金和過渡性養老金時，有些地方用的是計發基數，有些地方用的是全口徑城鎮單位就業人員平均工資。不管用哪個來計算，社會平均工資是一個重要影響因素。

目前，北京、上海、深圳的社平工資都超過了1萬元，所以他們的養老金會偏高，這也是為什么一些人想到這些城市退休的原因。

第五，個人賬戶繳費基數。現在機關事業單位和企業職工是按繳費基數的8%計入個人賬戶，靈活就業人員是個人繳費總額的40%進入個人賬戶。

比如2024年廣東機關事業單位養老保險繳費基數上限為27501元，繳費基數下限為5500元。如果按上限交，每月個人賬戶就有2200元。按下限交，每月個人賬戶就是440元。繳費基數越高，個人賬戶的錢就越多，退休后個人賬戶養老金就越多。

第六，個人賬戶記賬利率。這個就是你交的養老保險費用，每年都有一個利率，然后產生利息。這個記賬利率比銀行存款利率高多了，前幾年超過了8%，2022年還有6.69%，2023年下降至3.97%，仍然是很高的水平。早期交的比較多的參保人，利息就比較多，養老金也會多。

第七，退休年齡計發月數。之前基本上是固定的，男性60歲退休，女性55歲和50歲退休，計發月數分別為139個月，170個月，195個月。退休越晚，計發月數越少，個人賬戶養老金就越多。現在退休新規實施，每個人的退休年齡就不固定了。

看到沒有，影響養老金高低的核心因素還是繳費年限和繳費基數，其次就是退休地，退休年齡。