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"買保險就是為了給家人留保障，沒想到理賠金卻被七大姑八大姨分走一半？"

最近，一起"保險金被當作遺產分割"的糾紛引發熱議。

原來，90%的人買保險時都踩了這個坑！

真實案例

未指定受益人，保險金竟被親戚分割

案例1：

張三為自己投保200萬壽險，突發意外身故后，保險公司要求家屬提供"法定受益人證明"。

結果，張三年邁的父母、妻子和年僅5歲的兒子，被迫與張三的哥哥、姐姐平分保險金！

妻子崩潰："這錢是給孩子讀書的啊！憑什么分給外人？"

案例2：

李四在保單中明確指定"受益人為妻子王芳，受益比例100%"。

身故后，200萬保險金直接打入妻子賬戶，無需經過繼承程序。

關鍵區別： 受益人是否明確指定！

法律揭秘

什么情況下保險金會變成遺產？

《保險法》第42條明確規定：

出現以下3種情況，保險金將作為遺產處理：

1?? 未指定受益人，或受益人指定不明

2?? 受益人先于被保險人身故，且未重新指定

3?? 受益人依法喪失受益權或主動放棄

一旦成為遺產，將面臨：

?? 需先償還被保險人生前債務

?? 按《民法典》繼承順序分配（配偶、子女、父母為第一順位）

?? 可能被非直系親屬參與分割

避坑指南

3步鎖定保險金歸屬權

Step1：投保時務必填寫"指定受益人"

? 明確填寫姓名、身份證號、關系、受益比例

? 切忌寫"法定"、"妻子"等模糊表述

Step2：定期更新受益人信息

離婚、再婚、子女出生等情況，需及時聯系保險公司變更

Step3：巧用"順位受益人"設置

示例：

第一順位：配偶（50%）、子女（50%）

第二順位：父母（100%）

律師提醒

這些保險最容易踩雷！

?? 團體保險：企業為員工投保時往往忽略指定受益人

?? 短期意外險：線上投保默認"法定受益人"

?? 境外保單：可能受當地繼承法約束

正確操作：

投保后立即登錄保險公司官網/APP，下載電子保單核查受益人信息

法律問答

1、已經買了保險沒指定受益人，還能補救嗎？

可以！立即聯系保險公司辦理受益人變更（需被保險人親自辦理）

2、指定受益人需要其他繼承人同意嗎？

不需要！這是投保人的法定權利

3、保險金作為遺產就一定不利嗎？

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