作者：周軍律師.

如需幫助可關注，私信必復。

民間借貸與詐騙雖然都涉及“資金交付”，但二者在法律性質、主觀目的和法律后果上有本質區別。周軍律師根據實踐經驗從“核心區別、甄別要點、防范措施及救濟途徑”四個方面展開分析，幫助識別風險并合理維權。

一、核心區別：主觀目的與行為本質

二、甄別要點：從細節判斷“騙”的本質

（一）看借款時的“真實性”

1. 身份與事由

民間借貸：借款人身份真實，借款事由清晰（如“購房首付”“公司周轉”），可提供相關證明（購房合同、營業執照等）。

詐騙風險：虛構身份（如偽造身份證、冒充他人），借款事由模糊（如“投資新項目”但拒絕透露細節）或明顯不合理（如低息高回報“穩賺不賠”）。

2. 擔保與抵押

民間借貸：抵押物真實存在且權屬清晰（如房產、車輛登記手續齊全）。

詐騙風險：抵押物虛假（如偽造產權證）、無權處分（如擅自抵押他人財產）或“一物多押”。

（二）看資金使用與還款行為

1. 資金流向

民間借貸：資金用于約定用途，可提供轉賬記錄、交易憑證等。

詐騙風險：資金未按約定使用（如宣稱“買房”卻用于賭博），或短期內被揮霍、轉移（如大額消費、轉入他人賬戶）。

2. 還款態度

民間借貸：逾期后積極協商，出具還款計劃或提供新擔保。

詐騙風險：逾期后失聯、拒接電話、更換住址，或以“再借一筆才還款”等理由拖延（可能構成“連環詐騙”）。

（三）看是否存在“欺騙手段”

詐騙的核心是“欺騙”，常見手段包括：

虛構事實：如偽造合同、虛構投資項目、夸大還款能力；

隱瞞真相：如隱瞞債務纏身、抵押物已被查封的事實；

虛假承諾：如承諾“高息回報”“短期周轉”卻無實際履行能力。

三、風險防范：從源頭降低被騙概率

（一）事前審查：謹慎核實信息

1. 身份與信用核查

要求借款人提供身份證、戶口本、營業執照等原件，通過“國家企業信用信息公示系統”查詢企業真實性；可通過法院“失信被執行人名單”“征信報告”了解對方信用記錄（是否有違約、涉訴歷史）。

2. 擔保物盡職調查

房產抵押：到不動產登記中心查詢抵押狀態，確保無查封、無共有權爭議；

車輛抵押：查驗行駛證、購車發票，辦理抵押登記手續，避免“一車多押”。

（二）規范流程：保留完整證據鏈

1. 書面合同明確細節

簽訂正式借條或借款合同，注明：雙方身份信息（附身份證復印件）；借款金額（大寫+小寫）、用途、利率、還款期限；擔保方式（抵押/質押需注明抵押物詳情及登記情況）；違約條款（如逾期利息、維權費用承擔）。

2. 資金交付留痕

盡量通過銀行轉賬、支付寶/微信轉賬（備注“借款”），避免現金交付；若金額較大，可要求借款人出具“收條”，注明“本人已收到XX元借款”。

（三）事中監控：警惕異常信號

定期了解資金使用情況（如要求提供用途憑證）；

發現借款人出現“揮霍資金”“涉刑涉訴”“資產轉移”等異常時，及時通過**財產保全**（如申請凍結賬戶、查封房產）降低損失。

四、爭議解決：區分糾紛性質選擇救濟途徑

（一）屬于民間借貸糾紛：通過民事途徑維權

1. 協商與調解

逾期后先協商簽訂《還款協議》，約定分期還款或延期還款；可通過人民調解委員會、律師介入調解。

2. 民事訴訟

起訴條件：需提供借條、轉賬記錄、聊天記錄等證據，證明借貸關系存在；

財產保全：起訴時可申請凍結對方財產，防止其轉移資產；

強制執行：勝訴后對方拒不履行的，可申請法院強制執行其存款、房產、車輛等。

（二）涉嫌詐騙犯罪：通過刑事途徑追究責任

1. 判斷是否符合刑事立案標準

詐騙罪立案標準：**以非法占有為目的，詐騙公私財物數額較大（各省標準不同，多數地區為5000元-2萬元以上）。

2. 報案材料準備

撰寫《報案書》，詳細說明詐騙手段、資金流向、損失金額；

提供證據：借條/合同（如有虛假內容）、轉賬記錄、聊天記錄（證明對方虛構事實）、證人證言等。

3. 刑事追贓與民事賠償

公安機關立案后，通過偵查追繳贓款，發還被害人；

若贓款不足彌補損失，可在刑事判決后另行提起民事訴訟追償。

五、典型案例對比

案例1：民間借貸糾紛

案情：甲向乙借款10萬元用于開店，出具借條并約定利息，后因經營不善逾期未還。乙多次催討，甲表示“暫時無力償還，愿分期還款”。

定性：屬民事糾紛，乙可通過民事訴訟要求甲還款及支付逾期利息。

案例2：詐騙犯罪

案情：丙虛構“投資某項目穩賺不賠”，向丁借款50萬元，承諾3個月還本付息。丙收到錢后立即轉入賭博賬戶揮霍，期間以“項目延期”為由拖延，后失聯。

定性：丙以非法占有為目的，虛構投資事由騙取資金，構成詐騙罪，丁可向公安機關報案追究其刑事責任。

周軍律師提醒，區分民間借貸與詐騙的關鍵在于“借款人是否具有非法占有目的”。日常生活中，務必警惕“高息誘惑”“虛構背景”的借款請求，通過規范合同、留痕交易、審慎核查降低風險。若發現可能涉及詐騙，應及時固定證據并尋求法律幫助，避免因“維權不及時”擴大損失。

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