面對(duì)我國慢病人數(shù)不斷攀升、帶病體投保難題亟待破解的現(xiàn)狀,德華安顧人壽保險(xiǎn)有限公司(以下簡稱 “德華安顧人壽”)聯(lián)合水滴保于近日正式發(fā)布行業(yè)首款免健告且保證續(xù)保 5 年的百萬醫(yī)療險(xiǎn) ——“全醫(yī)保”?免健告醫(yī)療險(xiǎn)。作為中德合資壽險(xiǎn)領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)企業(yè),德華安顧人壽以 “保險(xiǎn)回歸保障本源” 為核心理念,依托德方股東安顧集團(tuán)的健康險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn),與水滴保攜手推出這一創(chuàng)新產(chǎn)品,標(biāo)志著帶病體保障從 “稀缺產(chǎn)品” 向 “普惠產(chǎn)品” 的重大跨越。
一、行業(yè)破冰:重新定義帶病體保險(xiǎn)邊界
“全醫(yī)保” 的推出直擊帶病體投保痛點(diǎn),以 “免健康告知 + 可保可賠 + 長期續(xù)保” 的突破性設(shè)計(jì),打破傳統(tǒng)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)帶病體的 “一刀切” 拒保模式。產(chǎn)品約定除腫瘤類、肝腎疾病類等 5 類嚴(yán)重既往癥外,其他一般既往癥(如高血壓、糖尿病、結(jié)節(jié)等)均可保可賠,即使患過癌癥,符合條件仍可投保,等待期后新發(fā)癌癥及其他疾病治療費(fèi)用均可正常賠付。
在保障內(nèi)容上,“全醫(yī)保” 覆蓋一般醫(yī)療保險(xiǎn)金 200 萬元、重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金 200 萬元、質(zhì)子重離子醫(yī)療保險(xiǎn)金 100 萬元,重大疾病、院外特藥、基因檢測保障還可享受 0 免賠。針對(duì)帶病人群就醫(yī)需求,產(chǎn)品突破公立醫(yī)院限制,覆蓋全國二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部,并擴(kuò)展陸道培醫(yī)院、三博腦科等 10 家私立醫(yī)院,為用戶提供更廣泛的就醫(yī)選擇。
二、長期保障:5 年保證續(xù)保 + 高齡可保
當(dāng)前市場上多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)帶病體采取 “年拋式” 承保策略,用戶面臨隨時(shí)斷保風(fēng)險(xiǎn)。“全醫(yī)保” 將保證續(xù)保時(shí)間延長至 5 年,鎖定更長期的保障權(quán)益,不因健康狀況變化或理賠歷史拒絕續(xù)保。此外,產(chǎn)品首次投保年齡放寬至 65 周歲,續(xù)保最高可至 105 周歲,高齡人群也可投保,精準(zhǔn)響應(yīng)中老年群體的保障需求。
在增值服務(wù)方面,“全醫(yī)保” 提供 “一碼墊付”“檢查綠通”“門診預(yù)約安排”“住院綠通” 等全流程服務(wù),解決帶病體就醫(yī)過程中的資金墊付、掛號(hào)難等痛點(diǎn)。
三、科技賦能:數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)風(fēng)控與普惠平衡
“全醫(yī)保” 的推出依托水滴保積累的保險(xiǎn)預(yù)核保、疾病協(xié)賠等數(shù)據(jù)集,結(jié)合德華安顧人壽德方股東安顧集團(tuán)的健康險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn),實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)定價(jià)。例如,針對(duì)三高、糖尿病等疾病的關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn),雙方通過疾病協(xié)賠數(shù)據(jù)挖掘動(dòng)態(tài)調(diào)整保障范圍,在普惠性與可持續(xù)性之間找到平衡。截至 2024 年第四季度,水滴保帶病體系列產(chǎn)品首年規(guī)模保費(fèi)已突破 2 億元,其中德華安顧人壽貢獻(xiàn)顯著,驗(yàn)證了帶病體保險(xiǎn)的市場潛力。
四、行業(yè)引領(lǐng):從產(chǎn)品創(chuàng)新到生態(tài)構(gòu)建
德華安顧人壽自 2013 年成立以來,持續(xù)深耕健康險(xiǎn)領(lǐng)域,此前已推出 “孝親寶” 老年防癌險(xiǎn)、“易生守護(hù)” 重疾險(xiǎn)(三高三結(jié)節(jié)可保可賠)等多款創(chuàng)新產(chǎn)品。此次 “全醫(yī)保” 的發(fā)布,是其在帶病體保障領(lǐng)域的又一里程碑,標(biāo)志著行業(yè)對(duì)帶病體風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知從“風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避”轉(zhuǎn)向“價(jià)值創(chuàng)造”。
“全醫(yī)保”?免健告醫(yī)療險(xiǎn)的發(fā)布,不僅是德華安顧人壽與水滴保在健康險(xiǎn)領(lǐng)域的創(chuàng)新突破,更標(biāo)志著帶病體保障進(jìn)入普惠時(shí)代。隨著老齡化加劇和慢性病年輕化趨勢(shì),此類產(chǎn)品的創(chuàng)新將為更多家庭筑牢健康防線,推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)從 “保健康人” 向 “保人健康” 轉(zhuǎn)型。德華安顧人壽以十一年深耕為基,正以 “保險(xiǎn)為民” 的初心,書寫帶病體保障的新篇章。
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