1

存款利率又降了。

當(dāng)然，這沒什么可意外的。

因?yàn)?/strong>4月的宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)并不好。

東升西落是沒錯，但是遠(yuǎn)水解不了近渴。

我們看數(shù)據(jù)。

4月，70城新房同比-4.55%，環(huán)比-0.12%；二手房同比-6.76%，環(huán)比-0.41%。

也就是說，不管新房二手房，不管跟去年比還是跟3月比，房價都在跌。

CPI呢，連續(xù)3個月同比為負(fù)，也就是說2月、3月、4月，物價相比去年都在跌。

內(nèi)需提振依舊壓力重重。

還有個更可怕的、但是經(jīng)常被人忽略的小眾經(jīng)濟(jì)數(shù)字：企業(yè)就業(yè)人員周平均工作時間。

4月的這項(xiàng)數(shù)據(jù)，是口罩之后非春節(jié)月份的新低。

那這項(xiàng)數(shù)據(jù)低，有兩種解釋。

第一種解釋，資本家開恩了，忽然就開始重視員工福利、自發(fā)杜絕996等加班情況。

第二種解釋，資本家也頂不住了，只好通過停工停產(chǎn)來降低企業(yè)的日常成本開支。

這兩種解釋，你信哪個，你自己選 。

相信除了《新聞聯(lián)播》的狂熱愛好者以外，都不會選錯。

既然宏觀經(jīng)濟(jì)不好，上頭自然要出應(yīng)對之策。

于是，降息。

而且是，存款利息與貸款利息一起降：

那派克斯在去年就說過，降息的本質(zhì)，就是一場涉及14億人的資產(chǎn)大轉(zhuǎn)移。

打一個簡單的比方：

你把錢存在銀行，銀行每個月給你100塊利息，本質(zhì)上，你是銀行的債權(quán)人。

我從銀行借錢，每個月要給銀行交110塊的利息，本質(zhì)上，我是銀行的債務(wù)人。

中間的10塊息差，就是銀行吸儲放貸的利潤。

現(xiàn)在，一紙政策落地。

銀行每個月給你的利息，變成了90塊。

銀行每個月向我收的利息，變成了100塊。

那其實(shí)，就是把本來要給到你的10塊錢，放到了我的兜里。

全民資產(chǎn)，從這么輕而易舉地從金融系統(tǒng)的債權(quán)人，向金融系統(tǒng)的債務(wù)人完成轉(zhuǎn)移。

說白了，就是存錢的倒霉，借錢的過年。

畢竟，存錢是壓制需求，借錢是創(chuàng)造需求。

內(nèi)需不振的狀況下， 創(chuàng)造需求肯定是第一位的。

2

宏大敘事是一回事，過好自己的小日子是另一回事。

國家需要消費(fèi)、需要提振內(nèi)需，不代表你就要掏光儲蓄去相應(yīng)號召。

對于大部分普通人來說，保護(hù)好自己的錢袋子，才最重要的。

那么在存款利息被降低的的當(dāng)下，有沒有風(fēng)險同樣極低、同時收益略高一點(diǎn)的標(biāo)的呢？

答案是，債基。

當(dāng)然，話要說在前面，債基的風(fēng)險肯定是比存款要略高一點(diǎn)的。

存款，雖然之前也出過事，但整體上可以近似理解為100%安全。

收益，也是明確的。

而債基，如果是精挑細(xì)選的好債基，那么在持有1年2年以上，基本不可能虧損。

但也只是“基本不可能”，沒人能打包票。

收益呢，大概率比同期限的存款要高一些。

但也只是“大概率”，同樣沒人能打包票。

反過來，如果買到喜歡賭垃圾債的暴雷債基，那一下虧各10%、20%也是完全有可能的。

所以，如果你屬于一丟丟風(fēng)險都不能冒的，那就老老實(shí)實(shí)的抱住你的存款。

只有這玩意是基本100%保本保息的。

而如果你是可以接受一點(diǎn)點(diǎn)風(fēng)險的低風(fēng)險偏好者，那么債基的性價比毫無疑問是比存款高的。

只是，要會挑選。

3

一個好的債基，要有3大要素：

第一 ，基金經(jīng)理的從業(yè)時間要長。

至少8年以上，最好10年以上。

第二 ，基金的最大回撤要小。

短債在3%以內(nèi)，長債在6%以內(nèi)。

第三 ，基金收復(fù)回撤的時間要短。

短債，要做到任何時間點(diǎn)買入，持有半年以上零虧損。

長債，要做到任何時間點(diǎn)買入，持有一年半以上零虧損。

那如果能同時滿足這三個條件，那我認(rèn)為，這只債基的安全性已經(jīng)有了足夠的保證。

再這樣的前提下，當(dāng)然歷史年化收益越高越好。

按照這三個標(biāo)準(zhǔn)，我整理了幾只債基，長債短債都有（短債比長債風(fēng)險低、收益低），大家自取。

先是兩只短債：

1 、工銀尊享短債債券（006834）

經(jīng)理從業(yè)時間11年，19年至今最大回撤0.87%，最大凈值修復(fù)天數(shù)52天。

19年二季度至今，只有22年Q4一個季度收益為-0.1%，其余季度收益全部為正。

歷史年化收益2.99%。

2 、建信短債債券（531028）

經(jīng)理從業(yè)時間11年，5年最大回撤0.45%，凈值修復(fù)天數(shù)30天。

20年Q2至今，所有季度全部正收益。

歷史年化收益2.8%。

再看長債：

1、易方達(dá)信用債（000032）

經(jīng)理從業(yè)時間11年，基金從2013年至今最大回撤4.97%，回撤修復(fù)天數(shù)146天。

2013年至今只有5個季度收益為負(fù)，表現(xiàn)最差的是2013年Q2，-3.33%。

2013年至今歷史年化收益4.57%。

2、易方達(dá)投資級信用債券（000205）

經(jīng)理從業(yè)時間13年，基金從2013年至今最大回撤4.44%，回撤修復(fù)天數(shù)456日。

13年至今只有6個季度收益為負(fù)，表現(xiàn)最差的16年Q4，-2.95%。

13年至今歷史年化收益4.92%

當(dāng)然，這里只是簡單幫大家整理了幾只好基金。實(shí)際上，大家在基金投資時遇到的問題，是千人千面的。

這時候，就需要具體問題具體解決。

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