中國商報(記者 馬文博)繼5月20日國有大行集體調降存款利率后,近兩日,多家股份制銀行宣布跟進調整。
5月22日,浙商銀行官網宣布,調整人民幣存款掛牌利率。調整后,人民幣活期存款利率為0.05%,下調5個基點;一年期整存整取利率為1.15%,二年期整存整取利率為1.30%,均下調15個基點;三年期整存整取利率為1.55%,五年期整存整取利率為1.60%,均下調25個基點。
(截圖自浙商銀行官網)
同日,渤海銀行、恒豐銀行宣布下調人民幣存款掛牌利率,調整幅度在5—25個基點區間。至此,12家全國性股份制商業銀行全部下調存款利率。
此前,平安銀行、中信銀行、興業銀行、浦發銀行、民生銀行、廣發銀行、華夏銀行等7家銀行于5月21日跟進下調存款利率。招商銀行和光大銀行已于5月20日公布了新的存款利率表。從調整幅度來看,各家銀行活期存款下調5個基點,定期存款下調15—25個基點。
對于銀行下調存款利率,中國城市專家網智庫委員會常務副秘書長林先平表示,這是正常的市場行為,是利率市場化改革不斷深化的必然結果。在當前的金融市場環境下,銀行為了保持競爭力,需要不斷調整存款利率。同時,宏觀經濟形勢的變化,央行貨幣政策收緊、市場利率水平下降,也是銀行調整存款利率的原因之一。
民生銀行首席經濟學家溫彬表示,今年5月本輪存款利率下調,是存款利率市場化調整機制建立后,商業銀行根據自身經營情況和市場形勢做出的“第七輪”主動調整,其間還伴隨規范高成本的協定、通知存款,集中治理“手工補息”和強化同業活期存款利率自律管控等,極大降低了銀行負債成本、優化了存款利率結構,對強化利率協同、暢通利率傳導,以及增強金融機構服務實體經濟能力和抗風險能力具有重要意義。
從調降幅度來看,三年期和五年期定期存款利率調整幅度普遍較大。業內人士表示,銀行大幅下調中長期存款利率,可以避免在當前較高利率水平下鎖定長期負債成本,以便銀行未來根據市場變化靈活調整負債策略,更好地應對利率波動風險,保持資產負債的穩健性。
國家金融監督管理總局最新數據顯示,今年第一季度,商業銀行凈息差為1.43%,較上個季度下行0.09個百分點,低于1.8%的警戒水平。其中,國有行、股份行、城商行、農商行凈息差分別為1.33%、1.56%、1.37%、1.58%。
國盛證券首席固收分析師楊業偉在研報中稱,今年3月,商業銀行凈息差較去年底下降9個基點,息差壓力增大。存款利率下調,有助于降低銀行負債成本、緩解銀行凈息差壓力,進而促進銀行完成信貸投放任務。而銀行負債成本下降將使得銀行對債券的配置收益增加,進而帶動利率下行。
中郵證券分析師張銀新表示,呵護銀行息差是為了更好地服務實體經濟。商業銀行維持穩健經營、防范金融風險,需保持合理利潤和凈息差水平,也有利于增強商業銀行支持實體經濟的可持續性。
(注:本文不構成任何投資建議)
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