有一位朋友問她1989年出生，今年36歲了，現在交社保還來得及嗎？當然來得及呀，而且很有必要，我們一起來看一下。

參保類型上，有三個選擇，各有利弊：

1. 居民社保：每年交一次，包含養老和醫療，費用最低（比如新農合每年幾百塊）。適合預算有限、暫時不考慮退休待遇的人，但醫保需要年年交，退休后也得繼續繳。

2. 靈活就業社保：交職工養老+醫療，待遇和上班族一樣。養老按20%比例交（比如當地平均工資5000元，選60%基數的話每月交600元），醫療約8-10%。好處是退休金比居民社保高，還能累積醫保年限（女性需繳滿20-25年才能終身醫保）。

3. 注冊個體戶交職工社保：適合想享受生育津貼、失業金等五險的人。雖然成本高（全部自己承擔單位+個人部分），但能解鎖完整社保權益。比如你開個網店或小店，找代辦注冊個體戶就能操作。

這里要注意兩個關鍵點：一是養老保險必須累計交滿20年才能在55歲退休（按最新延遲退休政策剛好趕得上），醫保則需要交滿20-25年才能終身享受。千萬別找中介掛靠公司代繳，明年開始這屬于違法行為，抓到要罰款的。

要是拿不定主意，建議先從靈活就業社保起步，每月堅持別斷繳，過幾年收入增加了再考慮升級成個體戶參保。記住社保就像存錢罐，越早開始投，老了才能領得越多，現在行動起來一點都不晚！

我們?來看?一位上海60歲男職工退休的退休待遇：

在上海某企業工作的退休人員，2024年4月剛剛退休。1983年8月參加工作，累計工作年限40年1個月，視同繳費年限9年5個月。退休前個人賬戶存儲額216617.6元。平均繳費指數1.0453。退休時上年度職工月平均工資為12307元。

養老金核定情況：

月應發基本養老金 = 基礎養老金5149.2元+個人賬戶養老金1558.4元+過渡性養老金1922.6=8630.2元。每個工齡210元

拿這么高養老金得益于：1、雖然中途有9個月未繳納養老保險（如失業、斷繳等）。但繳費年限已達41年11個月，遠超15年最低標準，故養老金未打折。2、長期較高繳費指數1.0453。3、上海過渡性政策，按照系數1.2核算，增加了過渡性養老金部分。4、上海養老金計發基數高。

祝退休的朋友幸福安康！