存款利率越來越低了。

近期，多家國有大行及部分股份行，進行了新一輪的存款利率下調。

調整后，國有六大行的定期存款整存整取一年期利率在0.95%至0.98%，跌破1%關口，進入“0字頭”時代。

多地中小銀行也在下調存款利率。

過去，存款利率大致按照民營銀行＞村鎮銀行＞農商行＞城商行＞股份行＞國有行的排序呈階梯式下行。而如今，這種階梯差別正在加速縮窄。據不完全統計，今年以來，19家民營銀行已調降存款利率40余次，存款“高地”的優勢逐漸消失。

其中，部分中小銀行長期限定期存款利率跌破2%，進入“1”時代。

據不完全統計，今年4月以來已有至少20家中小銀行下調存款利率。比如，哈密市商業銀行發布的關于調整人民幣存款掛牌利率的公告顯示，5月8日起，該行執行新的存款掛牌利率，個人整存整取1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分別降至1.5%、1.6%、1.8%、1.85%。5月10日，聊城滬農商村鎮銀行發布的存款利率顯示，該行2年期、3年期、5年期存款利率分別調整為1.89%、1.98%、1.98%。

此外，一些比普通存款利息回報更高的產品，如大額存單、通知存款的收益也在下降。

融360數字科技研究院數據顯示，2025年3月，銀行發行的大額存單1年期平均利率為1.719%，2年期平均利率為1.867%，3年期平均利率為2.197%，5年期平均利率為2.038%。

存5年不如存3年，利率倒掛愈發明顯，不少銀行因此減少發行中長期大額存單。

“3年前存100萬元，利息能買一輛車；現在存3年，利息只夠加3年油。”福建儲戶黃元（化名）表示，3年前，她的存款利率還有3.5%，現在則降至1.3%，百萬元存款3年利息從10.5萬元縮水至3.9萬元。

當傳統存款收益縮水，年輕人的理財選擇開始出現分化。

一部分人繼續“求穩”，轉而選擇大額存單、國債等保本型理財方式；另一部分人則懷揣“搏一把”的心態進入股市。

據上交所披露，2024年券商全年的A股新開戶累計近2500萬戶。其中2024年12月，A股新開戶數為198.91萬戶，同比增長超七成。85后和90后是開戶主力，00后的參與度也在快速上升。

“存款利率整體趨勢是下降的，國內貨幣政策持續寬松，全球低利率環境外溢，銀行凈息差持續承壓，預期2025年下半年可能還會迎來新一輪存款利率下調。”融360數字科技研究院高級分析師艾亞文表示。

存款利率下調，“貨幣基金+債基+黃金”的“新三金”配置成為年輕人的投資新寵。

“風險低”“跑贏通脹”“收益高于銀行定期”是他們篩選理財產品的核心標準。

“我們一般將0.01%的收益稱為‘收一個蛋’，這樣比喻其實很貼切，與股票相比，低風險的債基講究的就是一個積少成多的快樂。”深圳的一名投資者阿亮表示，自己目前將收入的60%都投入債基市場，每天打開App查看收益“收蛋”。

如今，像阿亮一樣“收蛋”的人不在少數。螞蟻財富公布的數據顯示，截至2025年4月底，有937萬90后、00后同時配置了余額寶貨幣基金、債券基金、黃金基金，“新三金”浪潮持續發酵。

招聯首席研究員董希淼表示，投資理財要基于自身的投資經驗、投資能力和風險偏好，做好適合個人和家庭的資產配置，存款安全性高、流動性強，收益穩健有保障。作為資產配置的“安全墊”，需要保持一定比例。

一般而言，可預留3到6個月生活費作為應急資金存入活期，其他可存為定期存款或購買大額存單、結構性存款。

同時，董希淼建議根據自身風險偏好動態調整存款比例，避免單一依賴存款導致收益縮水。

（注：本文不構成任何投資建議）

來源：中國商報