《投資者網》崔悅晨

近期，廣州銀行公布了2024年度財報，該行全年實現營業收入137.85億元，同比下滑13.86%，凈利潤10.12億元，同比下滑66.47%，且降幅較上一年明顯擴大。

今年年初，廣州銀行撤回了在深交所的IPO申請，意味著這段排隊五年之久的IPO之旅暫且告一段落。

在業績下滑和IPO受阻的雙重壓力下，新任董事長李大龍能否應對挑戰，帶領廣州銀行走出困境，重拾增長動力？

業績持續承壓

事實上，自2020年以來，廣州銀行已經連續四年凈利潤下滑，且呈現降幅逐年擴大的趨勢。

數據顯示，2020年至2023年，廣州的凈利潤分別為44.45億元、41.01元、33.39億元。到了2024年，凈利潤直接驟降至10.12億元。

導致2024年業績大幅下滑的主要原因在于利息凈收入的銳減。財報顯示，2024年廣州銀行的利息凈收入為96.67億元，同比減少21.26億元，降幅為18.03%。

同時，凈息差也在持續收窄，較上一年下降了0.4個百分點至1.35%。

值得一提的是，在商業銀行凈息差普遍收窄的大環境下，廣州銀行的凈息差收窄幅度超過了行業平均水平。廣州銀行在年報中解釋稱，這主要是受貸款市場報價利率持續下行、廣東地區市場競爭加劇、貸款結構調整等影響。

此外，廣州銀行在非利息收入方面也同樣遭遇挑戰。2024年，廣州銀行的手續費及傭金凈收入為10.04億元，同比減少2.28億元，降幅為18.52%。這表明除了利息收入外，廣州銀行在其他收入來源上也面臨不小的壓力。

資本充足率方面，廣州銀行的資本充足率已連續兩年下滑。截至2024年末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.61%、10.00%和9.10%，與前一年相比均有不同程度的下滑。

不過，廣州銀行的資產質量在2024年卻有所改善。數據顯示，截至2024年末，該行不良貸款余額為85.25億元，較上一年減少了9.86億元，不良貸款率也降至1.84%，實現了不良貸款余額和不良率的雙降。

IPO長跑終結

今年1月，深交所發布公告稱，因廣州銀行及其保薦人主動撤回發行上市申請，決定終止其IPO審核。這一消息引發了市場的廣泛關注。

回顧廣州銀行的上市歷程，最早可追溯至2009年，彼時該行董事長姚建軍曾公開表示，“計劃2010年上半年引入戰略投資者，力爭三年內完成上市。”

然而，這一目標并未如期達成。直至2020年，廣州銀行的IPO申請獲得證監會的受理，標志著其上市進程往前邁出了重要一步。

全面注冊制落地后，2023年，廣州銀行的IPO申請獲得深交所受理，此后一直處于排隊狀態，并且中間因為各種原因被“中止”。

而此次廣州銀行主動撤回IPO申請，或許與業績下滑有關。自2021年以來，廣州銀行的凈利潤連續四年下滑，2024年更是驟降66.47%至10.12億元。

根據證監會的相關規定，如果企業的業績下滑幅度超過50%，即便已經通過了審核，也不會安排股票發行，需待企業業績恢復并趨于穩定后再做考慮。而廣州銀行在2024年的凈利潤降幅顯然超過了證監會規定的范圍。因此，廣州銀行選擇自行撤回IPO申請，可能是基于對公司當前財務狀況及未來發展前景的綜合考量所作出的戰略調。

此外，廣州銀行曾因財務資料過期、更換會計師等原因多次中止IPO審核。隨著資本市場改革和監管要求的不斷加強，擬上市公司的信息披露和財務狀況受到更嚴格的審查。綜上，廣州銀行撤回IPO申請，可能是基于整體考量的結果，反映了公司在面對當前市場環境和監管標準時所做出的戰略調整。

新掌舵人的重任與挑戰

廣州銀行撤回IPO申請不久后，該行正式迎來了新一任掌舵人。

2025年2月6日，廣東金融監管局公布的批復顯示，核準李大龍擔任廣州銀行董事、董事長的任職資格。

公開資料顯示，李大龍在銀行體系工作多年，是一名農業銀行的“老將”，2009年9月起，任農行深圳分行支行副行長（主持工作）；2014年2月起，任農行深圳前海分行（二級分行）行長，后出任農行澳門分行副行長；2021年10月，李大龍農業銀行廣東省分行副行長的任職資格獲核準，同時兼任農行廣州市分行行長。

據悉，李大龍在農業銀行任職期間，曾多次公開講話談論普惠金融和綠色金融，并推動了多項涵蓋小微企業金融服務和普惠金融產品項目，促進普惠貸款投放及余額的快速增長。

面對當前復雜的經濟環境和激烈的市場競爭，如何突破業務瓶頸成為了擺在新任領導層面前的重大挑戰。李大龍豐富的管理經驗和深厚的行業知識，或許將為廣州銀行注入新的活力和發展思路，從而在未來的業務轉型和戰略發展中取得突破。

作為在李大龍上任后發布的首份財報，廣州銀行在2024年財報中詳細介紹了2025年五大工作重點及措施，包括提升公司治理效能、持續深化戰略引領、加快推進特色發展、全力推動數字化轉型和強化風險應對能力。

與此同時，廣州銀行指出，2025年將全力做好“五篇大文章”，立足區域經濟特色，培育十大特色客群、十大特色產品和十大特色業務，精準匹配金融產品與服務，把握業務增長發力點。

如今，隨著新任董事長的正式上任，廣州銀行或許會在未來某個合適的時機再次向IPO發起沖擊。（思維財經出品）■

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