前言：一紙終審判決，超5000萬賠償落槌！永安財險敗訴背后，揭開了聯合貸款保證保險業務中隱藏多年的“服務費”博弈真相。

近期（5月29日），永安財產保險股份有限公司（以下簡稱“永安財險”）披露重大訴訟臨時報告，宣布其與重慶馬上消費金融股份有限公司（以下簡稱“馬上消金”）的合同糾紛案終審判決結果。

重慶市高級人民法院于5月16日裁定永安財險需支付綜合服務費及相關費用合計超0.5億元。這家老牌險企2024年2.04億元的凈利潤數字旁，被劃上了一道深刻的紅線，超5000萬元的賠償金額，占其全年凈利潤四分之一以上。

01糾紛始末：聯合貸款保險合作的“服務費”之爭

時間回溯到2022年7月，永安財險與馬上消金簽署合作協議，雙方在聯合貸款保證保險業務中達成合作，永安財險為借款人提供保證保險服務，馬上消金則提供客戶服務、系統技術支持及保后管理等綜合服務，并收取相應費用。

隨著業務推進，雙方對綜合服務費支付條款的理解差異浮出水面。當借款人逾期導致賠付壓力增大，永安財險認為“借款人停繳保費后無需繼續支付服務費”。而馬上消金則堅持服務費與保險賠付責任相互獨立，雙方因綜合服務費支付問題產生糾紛。

2024年5月，這場合作裂痕演變為法律對決。馬上消金向成渝金融法院提起訴訟，要求永安財險支付2023年四季度至2024年一季度的綜合服務費、違約金及維權費用，標的金額高達1.4億元。

根據公開信息顯示：一審法院于2024年11月26日作出判決，支持了馬上消金的核心訴求。法院認定合同條款合法有效，強調服務費支付義務不受保險賠付情況影響，要求永安財險支付兩期服務費1.3億元及日利率0.05%的違約金。

永安財險不服判決，于2024年12月向重慶市高級人民法院提起上訴。在終審中，重慶市高院維持了一審判決的核心內容，但將賠償總額調整至超過5000萬元。這一數字雖然較一審有所減少，但對2024年凈利潤僅2.04億元的永安財險而言，仍是一筆不小的財務負擔。

02爭議焦點：隱性風險暴露與行業警示

此案的核心爭議點表面是服務費支付條款的理解差異，實則揭示了聯合貸款保證保險業務中深層次的風險錯配問題。在永安財險與馬上消金的合作模式中，永安財險的信用保證保險被捆綁銷售為增信工具，而所謂的“綜合服務費”實質可能涉及利潤分成。

黑貓投訴平臺顯示，大量借款人在不知情情況下被強制投保，導致綜合融資成本高企。當逾期潮爆發，保險公司拒絕繼續支付服務費，暴露了此類業務“風險與收益不對等”的結構性弊端。保險公司承擔了主要信用風險，而綜合服務費的支付義務卻獨立于賠付責任，形成權責失衡的局面。

永安財險近年已大幅收縮融資類保證保險業務，保費規模從2018年的18.79億元銳減至2024年的1.47億元。此次敗訴金額占其2024年凈利潤的25%，對剛走出“凈利潤四連降”的永安財險形成持續壓力。

而寧波銀行對永安財險的另一筆2.03億元服務費索賠仲裁仍在進行中，這場風波遠未結束。判決書背后的行業變革暗流涌動，保險公司與金融科技平臺的合作模式亟待重構。

該案觸發《保險公司信息披露管理辦法》第十九條規定：發生判決公司賠償金額超過5000萬元人民幣的重大訴訟案件，應當披露相關信息并作出簡要說明。永安財險在5月29日披露臨時報告，正是履行這一法定義務。那些仍沉迷于“風險兜底”合作的機構，該醒來了。

03行業困境：轉型陣痛中的警示信號

作為陜西國資控股的全國性險企，永安財險擁有分支機構超千家，但近年業務停滯不前，車險占比70%的結構性問題突出。新任總經理周暉面臨的不僅是訴訟賠償，還需解決合規隱患與業務轉型挑戰。

2024年永安財險收到監管罰單50余張，暴露了內控漏洞。此次訴訟更揭示了在金融科技合作熱潮中，保險公司往往低估了隱性連帶責任。保險公司需審慎評估隱性連帶責任，避免淪為消費金融平臺的“風險兜底方”。

監管趨嚴態勢明顯。2024年一季度，銀保監會披露因信保險違約增加導致賠付率激增50%。今年7月，《信用保險和保證保險業務監管暫行辦法》即將到期修訂，新規必將強化風險管控要求。

04馬上消金：違規不斷，投訴纏身

“馬上消金”作為國內頭部消費金融公司，正深陷多重困境。暴力催收、違規收集用戶信息、高息等合規問題層出不窮，監管處罰不斷，用戶投訴激增。

2025年2月，旗下安逸花APP因“未提供有效的用戶賬號注銷功能”被國家網信辦點名，這并非首次。暴露數據管理存在嚴重系統性缺陷。

2023年12月，重慶銀保監局因貸前審查不嚴、委外催收管理不審慎，對馬上金融罰款100萬元；

關聯事件：2024年11月，澎湃新聞發布調查《臥底催收公司30天》，揭露催收行業恐嚇、騷擾、爆通訊錄、偽造身份等惡劣行徑，馬上金融被點名

2021年6月，中國銀保監會消費者權益保護局發布 《關于馬上消費金融股份有限公司侵害消費者合法權益的通報》

天黑貓投訴近30顯示，投訴高達近1700條，其中暴力催收、收取擔保費存在高息等問題占比最大；累計投訴量接近3.5萬條，大量用戶反映遭遇電話轟炸、恐嚇家人、惡意扣款等問題。