扎根本土、服務(wù)實(shí)體

作者 | 勝馬財(cái)經(jīng) 李察

編輯 | 歐陽(yáng)文

在長(zhǎng)三角縣域金融版圖中，江南農(nóng)商行以打通金融服務(wù)“毛細(xì)血管”定位與“產(chǎn)業(yè)路由器”功能的深度融合備受關(guān)注。作為常州市最大的法人銀行，該行具備“扎根本土、服務(wù)實(shí)體”的基因，其存貸款總量連續(xù)十多年穩(wěn)居全市和江蘇省農(nóng)商行系統(tǒng)第一，形成“決策鏈短、響應(yīng)速度快，金融賦能效率高”的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

勝馬財(cái)經(jīng)注意到，在金融行業(yè)同質(zhì)化的當(dāng)下，江南農(nóng)商行通過(guò)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的“久期匹配”策略鞏固傳統(tǒng)利差優(yōu)勢(shì)，以新興場(chǎng)景金融突破非息收入增長(zhǎng)瓶頸，暗合現(xiàn)代商業(yè)銀行 “輕型化轉(zhuǎn)型” 的國(guó)際范式。

近年來(lái)，江南農(nóng)商行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健推進(jìn)，在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力鄉(xiāng)村振興以及推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步等方面發(fā)揮著重要作用，如今隨著2025年總資產(chǎn)突破6000億元，以及科技、綠色、普惠、養(yǎng)老、數(shù)字金融“五篇大文章”亮點(diǎn)不斷顯現(xiàn)，江南農(nóng)商行正穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)從“規(guī)模擴(kuò)張”到“功能銀行”的價(jià)值躍遷。

業(yè)績(jī)穩(wěn)健增長(zhǎng)，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升

江南農(nóng)商行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)一直頗為亮眼。財(cái)報(bào)顯示，截至2024年末，該行資產(chǎn)總額達(dá)5850億元，較上年末增長(zhǎng)超5%，2025年1月突破6000億元。2024年全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收128億元，同比增加1.5億元，增幅達(dá)1.2%。

規(guī)模指標(biāo)方面，截至2024年末，各項(xiàng)存款余額4511億元，比年初增加286億元，增幅6.77%。存款余額份額占常州銀行業(yè)的22.21%，比年初提升0.4個(gè)百分點(diǎn)，存款增量份額占比30.19%，比上年提升8.69個(gè)百分點(diǎn)，存款余額、增量繼續(xù)保持常州第一。

貸款方面，各項(xiàng)貸款余額3721億元，比年初增加275億元，增幅7.98%，貸款市場(chǎng)份額繼續(xù)保持常州第一。其中，本地制造業(yè)貸款余額、普惠貸款余額、科技貸款余額均列常州第一。

業(yè)績(jī)指標(biāo)優(yōu)化的背后是江南農(nóng)商行在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化與精細(xì)化管理方面的不懈努力。利息收入作為傳統(tǒng)盈利支柱保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，這得益于其合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)安排與利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略。通過(guò)精準(zhǔn)定價(jià)貸款產(chǎn)品與優(yōu)化存款來(lái)源結(jié)構(gòu)，在保障資金流動(dòng)性的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了利息收入穩(wěn)步擴(kuò)張。

同時(shí)，江南農(nóng)商行在中間業(yè)務(wù)拓展、金融市場(chǎng)交易等領(lǐng)域逐漸發(fā)力，積極探索多元化盈利渠道，非利息收入的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)良好，有效降低了對(duì)單一盈利來(lái)源的依賴，增強(qiáng)了在復(fù)雜市場(chǎng)環(huán)境下的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化，精準(zhǔn)支持重點(diǎn)領(lǐng)域

江南農(nóng)商行始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宗旨，信貸資產(chǎn)投放緊密圍繞地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，尤其是對(duì)制造業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”等重點(diǎn)領(lǐng)域給予大力支持。

制造業(yè)方面，截至今年2月末，該行支持科技型企業(yè)全口徑（含貼現(xiàn)和表外敞口）信貸余額達(dá)413.7億元，較年初增加12.4億元，全市市場(chǎng)份額占比超1/4，累計(jì)服務(wù)科技型企業(yè)7819戶。其中，支持科技部門認(rèn)定的科技型中小企業(yè)5291戶，貸款余額212.2億元；支持科技部門認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)2825戶，貸款余額221.8億元；支持工信部門認(rèn)定的各類專精特新企業(yè)1072戶，貸款余額138.9億元。

在小微企業(yè)領(lǐng)域，江南農(nóng)商行成績(jī)卓著。至2024年報(bào)告期末，該行單戶授信總額1000萬(wàn)元（含）以下小微企業(yè)貸款773.28億元，比年初增加44.86億元，增速6.16%，比報(bào)告期末各項(xiàng)貸款平均增速高0.5個(gè)百分點(diǎn)；貸款戶數(shù)42374戶，比報(bào)告期初增加791戶。

在貸款平均利率水平（剔除票據(jù)融資）方面，截至報(bào)告期末，該行1000萬(wàn)元（含）以下小微企業(yè)貸款平均利率4.24%，比報(bào)告期初下降0.23個(gè)百分點(diǎn)，進(jìn)一步讓利小微企業(yè)，降低融資成本。

此外，江南農(nóng)商行恢復(fù)組建小微貸款事業(yè)部，組建了一支百余人的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，業(yè)務(wù)覆蓋本異地5大支農(nóng)支小核心區(qū)域，2024年3月復(fù)設(shè)小微貸款事業(yè)部，至年末展業(yè)僅10個(gè)月支持小、散客戶融資10億元。依托“融E鏈”供應(yīng)鏈金融，創(chuàng)新試點(diǎn)推廣下游拓客模式，主動(dòng)授信近5萬(wàn)戶鏈屬企業(yè)，支持企業(yè)新增融資186億元。

對(duì)于“三農(nóng)”領(lǐng)域，江南農(nóng)商行同樣不遺余力。至2024年末，涉農(nóng)貸款余額達(dá)683.7億元，較年初增加58.6億元，增幅9.4%；普惠型涉農(nóng)貸款余額181.8億元，較年初增加16.3億元，增幅9.9%。

為切實(shí)保障糧食安全，創(chuàng)新推出“常糧貸”產(chǎn)品，至2024年末，“常糧貸”余額500萬(wàn)元。在推動(dòng)農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，針對(duì)溧陽(yáng)社渚地區(qū)的青蝦養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，量身定制“青蝦貸”。至2024年末，“青蝦貸”已惠及養(yǎng)殖戶93戶，養(yǎng)殖面積達(dá)1.8萬(wàn)畝，貸款余額3126.2萬(wàn)元；為助力鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推出“鄉(xiāng)旅E貸”，已授信客戶156戶，授信金額38.1億元，用信戶數(shù)156戶，用信余額26.8億元。

服務(wù)實(shí)體，深耕民營(yíng)經(jīng)濟(jì)

作為常州市規(guī)模最大的法人銀行，江南農(nóng)商行將民營(yíng)經(jīng)濟(jì)作為支持普惠金融發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域。截至2025年一季度末，江南農(nóng)商行民營(yíng)企業(yè)貸款戶數(shù)為13697戶，較去年同期增加1455戶，增幅11.88%；貸款余額1933.39億元，較去年同期增長(zhǎng)122.31億元，增幅6.33%。

其中，新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款780.58億元，占新發(fā)放企業(yè)類貸款比重達(dá)64.38%；平均投放利率3.96%，同比下降40BP，降幅大于LPR降幅，有效降低企業(yè)融資成本。

勝馬財(cái)經(jīng)了解到，為拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道，江南農(nóng)商行積極開展民營(yíng)小微企業(yè)走訪對(duì)接，深入挖掘民營(yíng)企業(yè)金融需求，提供專業(yè)化、定制化的“一攬子”綜合金融服務(wù)方案。

位于常州鐘樓區(qū)的中科摩通是一家專注于新能源汽車產(chǎn)業(yè)的高新技術(shù)企業(yè)，成立之初，江南農(nóng)商銀行鐘樓支行就為其提供了500萬(wàn)元項(xiàng)目啟動(dòng)資金。隨著公司發(fā)展，支行又為其量身定制 “專精特新” 金融服務(wù)方案，針對(duì)其拓展國(guó)外市場(chǎng)的需求，配套 “增匯寶” 等外匯產(chǎn)品，并搭建 “智慧食堂”“江南智薪” 等應(yīng)用場(chǎng)景，僅用一周時(shí)間，就為企業(yè)提供4500萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款支持，助力企業(yè)持續(xù)快速發(fā)展。

在政策支持方面，江南農(nóng)商行以年度授信政策指引等制度為抓手，積極支持互聯(lián)網(wǎng)、新能源、新材料、高端裝備產(chǎn)業(yè)內(nèi)民營(yíng)企業(yè)，將支持民營(yíng)企業(yè)與科技金融、綠色金融、數(shù)字金融等工作有機(jī)融合，讓信貸資源向優(yōu)質(zhì)民企聚集。

在業(yè)務(wù)專項(xiàng)競(jìng)賽中，對(duì)民營(yíng)企業(yè)走訪打卡與授信情況設(shè)置專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)；在機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理年度考核中設(shè)立 “民營(yíng)企業(yè)貸款增量”“制造業(yè)貸款增量”“中長(zhǎng)期制造業(yè)貸款增量” 等指標(biāo)，加大考核權(quán)重，促進(jìn)支行提高支持民營(yíng)企業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極性。

履行社會(huì)責(zé)任，彰顯大行擔(dān)當(dāng)

江南農(nóng)商行在追求自身發(fā)展的同時(shí)，積極履行社會(huì)責(zé)任，為社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。在支持鄉(xiāng)村振興方面，支持鄉(xiāng)村振興拳頭產(chǎn)品“陽(yáng)光貸”余額184.4億元，較年初增加41.3億元、增長(zhǎng)28.9%。

在金融科技助力適老服務(wù)上，成功創(chuàng)建13家江蘇省銀協(xié)文明規(guī)范服務(wù)適老網(wǎng)點(diǎn)，成為常州市唯一一家與6區(qū)1市民政局全簽約的銀行，推出智能化助老食堂項(xiàng)目，覆蓋385個(gè)社區(qū)，服務(wù)老年客群7.5萬(wàn)人。

在綠色金融發(fā)展上，堅(jiān)持“紅色基因 綠色銀行”品牌主張，踐行綠色發(fā)展理念。通過(guò)完善組織架構(gòu)，將董事會(huì)下設(shè)“發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃委員會(huì)”更新為“戰(zhàn)略與可持續(xù)發(fā)展委員會(huì)”，成立綠色金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，開設(shè)綠色銀行專班，試點(diǎn)建設(shè)綠色支行。

在業(yè)務(wù)模式上，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，探索打造綜合性、多功能的綠色金融服務(wù)，截至2024年末，江南農(nóng)商行綠色信貸余額257.9億元，較年初增加132.2億元，實(shí)現(xiàn)翻番；新增投放碳減排貸款18.1億元，“常綠貸”余額突破10億元。

2024年，江南農(nóng)商行同樣積極投身慈善事業(yè)，向常州紅十字會(huì)定向捐贈(zèng)資金100萬(wàn)元，為常州市紅十字會(huì)開展救災(zāi)救援、扶貧幫困、人道精神傳播等提供有力支持，每年直接受益15萬(wàn)余人次，保障志愿服務(wù)時(shí)長(zhǎng)超過(guò)5萬(wàn)小時(shí)；先后為福新村啟動(dòng)和完成道路建設(shè)、農(nóng)橋改建、醫(yī)療站和富民創(chuàng)業(yè)中心建造等惠民工程提供220萬(wàn)元幫扶款，幫助福新村成功脫貧。

江南農(nóng)村商業(yè)銀行在金融領(lǐng)域的卓越表現(xiàn)，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了強(qiáng)勁動(dòng)力，也為金融行業(yè)的發(fā)展提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)。未來(lái)，江南農(nóng)商行將繼續(xù)秉持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行社會(huì)責(zé)任的理念，不斷創(chuàng)新發(fā)展，為推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、實(shí)現(xiàn)社會(huì)進(jìn)步作出更大貢獻(xiàn)。

END

勝馬財(cái)經(jīng)誠(chéng)意原創(chuàng)，未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載