從合同關(guān)系和銀行權(quán)益保障的角度來看，即便開發(fā)商爛尾，住戶仍需償還月供，但在法律層面也有其他解決途徑。

仍需償還月供的原因

●貸款合同的獨(dú)立性：房貸合同的雙方是住戶和銀行，與開發(fā)商和住戶之間的權(quán)益問題無關(guān)。銀行不會因?yàn)殚_發(fā)商和住戶的關(guān)系，就終止或作廢已經(jīng)簽訂的貸款合同。所以，即使房子爛尾，住戶和銀行的債務(wù)關(guān)系依然存在，仍需按時還款，否則會被視為逾期還款，影響個人信用。

●銀行抵押物權(quán)益保障：銀行提供貸款是以住戶所購買的房產(chǎn)作為抵押物。若住戶未能按時償還貸款，銀行有權(quán)依據(jù)合同規(guī)定對抵押物進(jìn)行處置，以收回貸款本息。房子爛尾并不影響銀行對抵押物的處置權(quán)，銀行有權(quán)要求住戶繼續(xù)償還貸款以保障其債權(quán)安全。

解決爛尾樓貸款問題的途徑

●與銀行協(xié)商：若遇到房子爛尾情況，住戶可先通過手中的證據(jù)和資料，確定所購房屋的發(fā)展趨勢。若爛尾是長期性的，且住戶沒有還款能力，可以與銀行協(xié)商延長還款期限或提前終止貸款合同。

●法律訴訟：依據(jù)《商品房買賣合同司法解釋》第21條，住戶可通過訴訟或仲裁解除購房合同及貸款合同。若法院支持解除，剩余貸款由開發(fā)商返還銀行，住戶無需繼續(xù)還貸。例如2024年連云港中院審理的“柏某斷貸案”，法院認(rèn)定開發(fā)商逾期未交房構(gòu)成根本違約，判決解除《商品房買賣合同》與《借款合同》，還認(rèn)定銀行“無論房屋狀況如何均需還貸”條款顯失公平、屬無效格式條款，最終判令開發(fā)商向購房者返還已代償貸款及利息，并直接向銀行償還剩余貸款本息。同時，如果銀行未將貸款劃入預(yù)售資金監(jiān)管賬戶（違反《商品房預(yù)售管理辦法》），住戶可主張銀行存在過錯，要求減輕還款責(zé)任。

立即停貸可能影響征信，住戶需先通過法律程序確認(rèn)合同解除，也可向住建部門投訴開發(fā)商資金違規(guī)問題。具體操作需結(jié)合合同條款及地方司法實(shí)踐，建議盡快委托律師介入處理。