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這是靜姐第420篇原創筆記

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很多人每個月發了工資，辛辛苦苦存進銀行，看著那微乎其微的利息，心一下就涼了半截......

然而，隨著存款利率持續走低，有些人心里難免產生疑問：能不能用購買黃金 ETF 來替代銀行存款呢？

答案其實是否定的。

最主要的原因在于，黃金 ETF 和銀行存款在本質和功能上截然不同。

我們手里的存款，通常是作為日常備用金存放的，首要目標是應對不時之需或短期開銷，安全穩定、隨時可取是其核心價值。

而黃金 ETF 則屬于投資品范疇，更適合用于打理那些扣除必要備用金之后、短期內沒有明確用途的閑置資產。

為什么說黃金 ETF 不適合替代存款呢？關鍵在于它自身的特性。

黃金 ETF 的價格波動性遠大于銀行存款，風險也顯著更高。銀行存款的本質，是基于銀行與儲戶之間的債權債務關系。

銀行收取了您的資金，就承諾按約定的固定利率支付利息，并在存款保險制度的保障范圍內確保本金安全。盡管當前利率水平不高，但這種保值和確定性功能是實實在在的。

因此，對于風險承受能力較低、將資金安全放在首位的人來說，存款在資產配置中理應占據重要位置。

相比之下，黃金 ETF 跟蹤的是國際黃金價格的波動。金價受到全球經濟形勢、地緣政治緊張、市場情緒起伏以及供需關系變化等多種復雜因素的強烈影響，其波動幅度在歷史上常常非常驚人。

這就導致了黃金 ETF 的收益充滿了不確定性，更適合那些有能力把握市場趨勢、愿意進行長期布局的投資者，而非追求穩定保值的存款替代品。

和存款相比，黃金 ETF 的獨特的優勢就在于它能發揮風險對沖的作用。

這主要是因為黃金與股票、債券等傳統金融資產的相關性通常較低。當經濟周期發生轉折，例如遭遇經濟衰退或市場劇烈動蕩時，股票和債券價格往往大幅下挫，相互拖累，而黃金卻常常能展現出其傳統的避險屬性，價格可能逆勢上揚。

就比如2024 年全球股市震蕩期間，黃金 ETF 就有著顯著漲幅，能夠幫助投資組合抵御了一部分下行風險。

但是我們也要認識到黃金也會面臨回調。就比如今年 5 月金價就面臨一段時間的下調。

而最近全球局勢變化，黃金處于高位盤整，也在等待更大的金融風暴的到來。

那如果你看好黃金的長期潛力并希望低門檻參與投資，想要將一部分閑置資金用于配置黃金 ETF，那學會挑選合適的產品就很重要了。

在選擇時，應優先關注規模較大的黃金 ETF，這類產品通常流動性更好，買賣價差更小，交易成本更低。同時，跟蹤誤差也是一個重要指標，誤差越小，說明基金對黃金價格走勢的跟蹤越緊密。

也可以參考一下費用，管理費、托管費等費用越低，越降低投資成本。此外，考察基金管理人的經驗、過往業績和聲譽也很關鍵，實力雄厚、信譽良好的管理人運作更為可靠，潛在的運作風險相對更低。

總之，投資是一門學問。銀行存款提供的是安全墊和流動性保障，而黃金 ETF 則是一種潛在的風險對沖工具和長期資產配置選擇。它們絕非簡單的替代關系，而是服務于不同目標、承擔不同功能的資產類別。

而作為投資者，需要根據自身的風險承受能力、資金的預期用途以及整體的投資目標，在存款、黃金以及其他各類資產之間進行審慎而合理的配置。

只有這樣，才能在風險與收益的天平上找到最適合自己的平衡點，最終實現資產的穩健增值。

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靜姐簡介：

全球百強金融學本碩 | 18年金融從業+投資實戰經驗

頂級外資機構高管+前券商投顧總監

富途證券10大財經博主| 新財富ETF收益率全省前茅

四大行特邀客座講師 | 獨創經濟周期??ETF輪動模型

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