創(chuàng)新，在具體場景中更有生命力。北京銀行深耕科技金融，打造“專精特新第一行”，在一線實踐中展現(xiàn)強勁創(chuàng)新活力。近日，由中國銀行業(yè)協(xié)會組織、陜西省銀行業(yè)協(xié)會協(xié)調的“加快培育新質生產力 促進經(jīng)濟高質量發(fā)展”主題成果媒體調研宣傳活動走進西安。

在西安，記者了解到，北京銀行通過提供長期穩(wěn)定的金融支持，見證了眾多新質生產力企業(yè)從創(chuàng)業(yè)到騰飛的過程，成為陪伴中小微企業(yè)成長的忠實伙伴。

北京銀行在金融服務實踐中加速創(chuàng)新，通過線上化信用貸款重點支持擁有核心自主知識產權，有較高成長性和創(chuàng)新性的科創(chuàng)企業(yè)，挖掘具有新質生產力發(fā)展?jié)撡|的初創(chuàng)期“金種子”企業(yè)，全力打造創(chuàng)新引領、特色鮮明、生態(tài)共贏的科創(chuàng)綜合金融服務品牌，通過做優(yōu)“西部科創(chuàng)領先行”，做強“專精特新第一行”，持續(xù)升級科技金融服務體系，為區(qū)域新質生產力提供全周期、全生態(tài)的金融支持。

截至5月31日，北京銀行西安分行科技型企業(yè)貸款余額近150億元，科技金融貸款戶數(shù)超千戶。

敢作企業(yè)首貸行

陜西飛宇科技商貿有限公司是一家擁有核心自主知識產權的國家級高新技術小微企業(yè)，主營特種車輛的研發(fā)制造，填補了陜西特種車生產改裝的市場空白。但隨著汽車技術的進步和新車型的不斷推出，特種車輛的需求量和應用場景也在不斷增長，陜西區(qū)域仍存在著市場開發(fā)較為緩慢、用戶個性化要求難以滿足等亟待提升的問題。

“特種車行業(yè)必須提高產品的技術含量,走專業(yè)化發(fā)展的道路,靠技術進步來推動行業(yè)發(fā)展。”陜西飛宇科技商貿有限公司負責人劉鑫說。2019年，劉鑫在西安創(chuàng)辦了一家車輛生產公司，希望通過不斷加強科技研發(fā)能力，推動特種車輛技術創(chuàng)新應用與發(fā)展，滿足多領域、多場景對特種車輛的需求和應用。

然而在企業(yè)發(fā)展過程中，特別是2021年，企業(yè)遇到了資金困難。“當時遇到特殊情況，救護車車輛改裝市場需求暴增，企業(yè)訂單量隨之激增，但是當時的流動資金無法滿足訂單的生產交付；跑了不少家銀行，但是由于需要向供應商墊資采購配件，貸款審批金額大都不到100萬元，滿足不了生產需求。后來多虧了北京銀行‘雪中送炭’，幫助公司走上發(fā)展快車道。”劉鑫表示。

回憶起貸款經(jīng)歷，劉鑫說，北京銀行西安分行在得知企業(yè)情況后，快速響應對接，經(jīng)過認真調研考察，了解到企業(yè)對本地制造業(yè)技術轉型促進頗具潛力，同時其主營業(yè)務對本地特種車市場發(fā)展完善影響深遠。為幫助企業(yè)渡過難關，該行通過針對初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)設計的專屬產品“科創(chuàng)e貸”，利用數(shù)字系統(tǒng)線上預審模型高效測額、快速放款，運用科技型企業(yè)專屬評價標準精準評估企業(yè)屬性，便捷有效地提供融資服務，迅速為其發(fā)放300萬元純信用貸款，成功化解企業(yè)資金困境。隨后，企業(yè)與北京銀行開展了更廣泛深入的業(yè)務合作。

將科技金融作為一級核心考核指標

記者了解到，北京銀行在西安支持科技創(chuàng)新的過程中，也不斷加速自身創(chuàng)新。北京銀行西安分行縱深推進支持產業(yè)技術發(fā)展，與政企合作構建開放共贏共同體，為科創(chuàng)和小微企業(yè)提供全方位、全生命周期綜合金融服務。

一是創(chuàng)新機制，構建專業(yè)化服務體系。該行將科技金融作為一級核心考核指標，設立科技金融特色支行、專精特新專營團隊，培養(yǎng)科技金融專職審查隊伍，打造服務科技企業(yè)專注、專業(yè)、專家、專營的“四專”隊伍。截至5月末，累計為西安市61%、陜西省36%的“專精特新”企業(yè)提供金融服務，助推省內更多優(yōu)秀科技型和“專精特新”企業(yè)成長為行業(yè)的“領航者”和“小巨人”。

二是創(chuàng)新產品，形成特色化科創(chuàng)產品矩陣。強化數(shù)字金融，突出科技賦能，以“科創(chuàng)e貸”（重點支持擁有核心自主知識產權，有較高成長性和創(chuàng)新性的科創(chuàng)企業(yè)）、“領航e貸”（針對專精特新企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)的專屬線上信用貸產品）、“聯(lián)創(chuàng)e貸”（針對獲得股權投資的企業(yè)的專屬貸款產品，特點是額度高，支持信用、質押、抵押、擔保等多種方式）、“科技并購貸”（針對科技型企業(yè)的專屬并購貸款產品，特點是額度高，最高為估值對價的80%，期限長，最長可貸10年）等產品為抓手，分層分類構建“線上+線下”、覆蓋科技企業(yè)不同成長階段的產品矩陣。為企業(yè)及企業(yè)主、員工及其家庭提供包括人才金融、兒童金融、養(yǎng)老金融等“人家企”一體化服務模式和定制化產品組合。

三是創(chuàng)新服務，走實民營小微基層賦能。堅守“服務地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務市民百姓”的市場定位，落實“小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制”，積極開展“千企萬戶大走訪”活動，以服務普惠、科技型企業(yè)為發(fā)力點，加強銀政、銀擔、銀園、銀會等機構協(xié)同合作，著力提升民營企業(yè)信貸服務效率和資源傾斜。

四是創(chuàng)新生態(tài)，搭建銀企共贏生態(tài)圈。通過與政府主管部門加深合作，建設企業(yè)及客戶間市場、生態(tài)伙伴平臺，構建銀企共贏生態(tài)體系。與投資機構、重點園區(qū)、協(xié)會等機構伙伴深度合作，共同開展產品創(chuàng)新、推動產融結合，提供政策解讀、資源對接、上市輔導、股權融資等一站式服務。