出品 | 子彈財(cái)經(jīng)

作者 | 邢莉

編輯 | 蛋總

美編 | 倩倩

審核 | 頌文

在區(qū)域金融發(fā)展的浪潮中，滄州銀行近期一系列動(dòng)作備受業(yè)界關(guān)注。

近日，河北金融監(jiān)管局發(fā)布批復(fù)，同意滄州銀行增加注冊(cè)資本8.15億元。而在今年年初，“建行系”高管王東正式出任行長(zhǎng)，接棒任職16年的黃美靜。

作為一家深耕本地的城市商業(yè)銀行，滄州銀行是在13家城市信用社的基礎(chǔ)上重組設(shè)立的，經(jīng)過27年的發(fā)展已擁有122家分支機(jī)構(gòu)。2025年2月，滄州銀行總資產(chǎn)突破3000億元，邁上新臺(tái)階。

但2024年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，滄州銀行業(yè)績(jī)雙增之下仍有隱憂，主要表現(xiàn)為不良貸款余額攀升，信用減值損失較上年上漲16億元。

與此同時(shí)，近年來(lái)該行持續(xù)推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型、加強(qiáng)數(shù)字化建設(shè)。但轉(zhuǎn)型過程中，如何走好業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)之間的平衡木，也成為新領(lǐng)導(dǎo)班子需直面的痛點(diǎn)。

1、再增資8億元，一年時(shí)間兩次“補(bǔ)血”

官網(wǎng)顯示，滄州銀行前身為滄州市商業(yè)銀行，成立于1998年9月，由滄州市原13家城市信用社及城市信用社聯(lián)社組建而成，2009年3月更名滄州銀行。截至2024年末，該行已在河北省內(nèi)建立9家分行，縣域支行57家，市區(qū)支行56家。

近日，滄州銀行注冊(cè)資本又有新變動(dòng)。

6月20日，滄州銀行發(fā)布公告稱，近日該行收到《河北金融監(jiān)管局關(guān)于滄州銀行變更注冊(cè)資本的批復(fù)》，同意其注冊(cè)資本由81.48億元變更為89.63億元，該行將相應(yīng)辦理注冊(cè)資本工商變更登記手續(xù)。

（圖 / 滄州銀行官網(wǎng)）

值得一提的是，這是近一年時(shí)間滄州銀行的第二次“補(bǔ)血”。

2024年6月，滄州銀行成功增發(fā)20億股，募集資金46億元，全部用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本。本次增資擴(kuò)股后，該行總股本增加到81.48億股，資本凈額增加到235億元，國(guó)有股東持股比例提高了10個(gè)百分點(diǎn)。

「子彈財(cái)經(jīng)」注意到，自2016年增資擴(kuò)股以來(lái)，滄州銀行注重增強(qiáng)內(nèi)生資本補(bǔ)充能力，連續(xù)7年沒有進(jìn)行增資擴(kuò)股。

不過，隨著近年來(lái)該行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，資本充足率呈逐年下降趨勢(shì)，資本持續(xù)消耗帶來(lái)的資本補(bǔ)充壓力加大。

企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，2019年末2023年末，該行核心一級(jí)資本充足率已經(jīng)連續(xù)多年下滑，分別為11.58%、11.46%、11.04%、10.19%、9.04%。2024年，該行核心一級(jí)資本充足率回升至12.29%。

2023年，滄州銀行曾有過A股上市的計(jì)劃。年報(bào)顯示，2023年6月，該行股東大會(huì)審議通過了《關(guān)于滄州銀行股份有限公司A股IPO項(xiàng)目選聘中介機(jī)構(gòu)的議案》《關(guān)于追認(rèn)聘任立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所為本行財(cái)務(wù)審計(jì)機(jī)構(gòu)的議案》等議案。

如今兩年時(shí)間過去，滄州銀行IPO未再公開上市進(jìn)展。「子彈財(cái)經(jīng)」就上市進(jìn)程等相關(guān)問題求證滄州銀行方面，截至發(fā)稿前尚未得到回復(fù)。

2024年年報(bào)顯示，經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局和人民銀行總行批準(zhǔn)，2024年在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行二級(jí)資本債券5億元，所募資金用于補(bǔ)充二級(jí)資本。

可見，僅靠?jī)?nèi)源性利潤(rùn)留存進(jìn)行資本積累，已不能滿足滄州銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要和資本監(jiān)管要求，該行需通過多種手段進(jìn)行“”補(bǔ)血”。

2、“建行系”行長(zhǎng)走馬上任，任職16年女行長(zhǎng)卸任

增資補(bǔ)血之外，滄州銀行的人事變動(dòng)引發(fā)行業(yè)高度關(guān)注。

河北金融監(jiān)管局于今年3月4日連續(xù)發(fā)布行政許可批復(fù)，根據(jù)批復(fù)內(nèi)容，王東將正式出任滄州銀行黨委副書記、行長(zhǎng)一職。

（圖 / 河北金融監(jiān)管局）

事實(shí)上，在今年2月滄州銀行召開2025年度工作會(huì)議時(shí)，王東以黨委副書記、行長(zhǎng)的身份出席會(huì)議，并對(duì)全行工作進(jìn)行具體部署。

年報(bào)顯示，王東是一位“70后”建行老將，現(xiàn)年48歲。曾任中國(guó)建設(shè)銀行黃驊支行行長(zhǎng)、渤海新區(qū)支行行長(zhǎng)、滄州分行黨委委員、副行長(zhǎng)，秦皇島分行黨委副書記、副行長(zhǎng)。

在王東之前，滄州銀行黨委副書記、行長(zhǎng)一職由行業(yè)女將黃美靜擔(dān)任。

年報(bào)披露，2024年11月黃美靜因年齡原因申請(qǐng)辭去該行行長(zhǎng)及副行長(zhǎng)職務(wù)。在任16年，黃美靜的任職周期串聯(lián)起滄州銀行資產(chǎn)規(guī)模從百億到千億的跨越曲線。如今這位行業(yè)女將正式卸任，將發(fā)展重任交予新任團(tuán)隊(duì)。

滄州銀行現(xiàn)任董事長(zhǎng)梁寶龍同樣出身建設(shè)銀行，他曾任中國(guó)建設(shè)銀行廊坊分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部經(jīng)理、行長(zhǎng)助理、副行長(zhǎng)，河北省分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部總經(jīng)理、人力資源部部長(zhǎng)，滄州分行黨委書記、行長(zhǎng)。

梁寶龍、王東這對(duì)“雙建行組合”的搭檔，也成為業(yè)內(nèi)的一大關(guān)注點(diǎn)。

作為深耕建行系統(tǒng)多年的資深從業(yè)者，二人在風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理等領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)，與滄州銀行當(dāng)前的戰(zhàn)略需求高度契合。

「子彈財(cái)經(jīng)」還注意到，河北金融監(jiān)管局于3月4日在核準(zhǔn)王東任職資格的同時(shí)，還連續(xù)發(fā)布了兩張行政許可批復(fù)，核準(zhǔn)了王欣、吳玉才滄州銀行副行長(zhǎng)的任職資格。

當(dāng)前，滄州銀行高管團(tuán)隊(duì)呈現(xiàn)“一正四副”格局，四位副行長(zhǎng)分別為：顧吉國(guó)、胡長(zhǎng)春、王欣、吳玉才。

（圖 / 滄州銀行2024年年報(bào)）

在滄州銀行2025年度工作會(huì)議上，新領(lǐng)導(dǎo)班子對(duì)滄州銀行未來(lái)的發(fā)展提出要進(jìn)一步突出“三個(gè)導(dǎo)向”，深化“三個(gè)轉(zhuǎn)變”，做實(shí)“八抓八促”，打造奮斗者文化，提升服務(wù)營(yíng)銷價(jià)值，推動(dòng)改革轉(zhuǎn)型取得更大成效，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展高質(zhì)量。

3、信用減值損失增至29億，零售轉(zhuǎn)型快步疾行

2025年初，滄州銀行總資產(chǎn)突破3000億大關(guān)。

盡管該行總資產(chǎn)邁上新臺(tái)階，但「子彈財(cái)經(jīng)」注意到，2024年年報(bào)顯示滄州銀行業(yè)績(jī)雙增之下仍有隱憂。

年報(bào)顯示，截至2024年末，各項(xiàng)存款2398億元，當(dāng)年新增300億元，同比增長(zhǎng)14.31%；各項(xiàng)貸款1737億元，當(dāng)年新增177億元，同比增長(zhǎng)11.32%。

業(yè)績(jī)方面，該行營(yíng)收增長(zhǎng)29.79%至64.27億元，凈利潤(rùn)13.72億元，同比增長(zhǎng)6.99%。

（圖 / 滄州銀行2024年年報(bào)）

從營(yíng)收構(gòu)成方面看，2024年，滄州銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入49.17億元，同比增長(zhǎng)5.45%。非利息收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入0.52億元，較上一年增長(zhǎng)0.45億元。

該行投資凈收益13.03億元，較上一年增長(zhǎng)11.6億元，同比大幅增長(zhǎng)811.19%，成為該行營(yíng)收的主要增長(zhǎng)動(dòng)力。

在營(yíng)業(yè)支出項(xiàng)方面，滄州銀行信用減值損失一項(xiàng)大漲。

2024年該項(xiàng)支出為29.3億元，較上一年增長(zhǎng)16億元，同比大幅增長(zhǎng)120.3%。歷年數(shù)據(jù)顯示，近年來(lái)信用減值損失逐年增長(zhǎng)，2021年至2023年分別為5.18億元、7.06億元、13.3億元。

通常來(lái)說(shuō)，銀行信用減值損失大漲是為了應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)。

年報(bào)顯示，資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年末滄州銀行撥備覆蓋率為189.29%，較年初增加34.32個(gè)百分點(diǎn)。滄州銀行不良貸款率1.73%，較年初下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。

但該行不良貸款余額30.07億元，較年初增加1.31億元。

「子彈財(cái)經(jīng)」注意到，近年來(lái)滄州銀行不良貸款余額逐年攀升。歷年數(shù)據(jù)顯示，2019年滄州銀行不良貸款余額突破20億元，2020年至2023年分別為21.53億元、22.22億元、25.3億元及28.76億元。

中誠(chéng)信國(guó)際在2024年9月的評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，該行不良貸款余額較年初有所增加，由于貸款規(guī)模保持增長(zhǎng)，不良率較年初有所下降。該行存量不良貸款以對(duì)公貸款為主，主要集中在建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和制造業(yè)，其中大額不良貸款占比較高。

“未來(lái)在宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩及房地產(chǎn)行業(yè)波動(dòng)的背景下，資產(chǎn)質(zhì)量面臨一定壓力，仍需加大撥備計(jì)提力度以提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。”中誠(chéng)信國(guó)際在報(bào)告中明確指出。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，目前滄州銀行零售業(yè)務(wù)占比偏低。如何提升零售業(yè)務(wù)占比，拓展多元化盈利渠道，也是擺在新任領(lǐng)導(dǎo)班子面前的一大任務(wù)。

自2023年以來(lái)，滄州銀行加快推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型。

年報(bào)顯示，2024年以來(lái)該行持續(xù)推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型，初步形成客戶服務(wù)工作管理體系，理財(cái)、保險(xiǎn)貴金屬、信用卡業(yè)務(wù)全面開花。同時(shí)該行持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)豐富手機(jī)銀行和智慧社區(qū)功能，覆蓋各類生活消費(fèi)場(chǎng)景。

2022年，滄州銀行零售貸款占比僅為8.58%。2023年、2024年這一占比上升至10.86%、12.79%，不過這與近90%的公司貸款相比仍相差甚遠(yuǎn)。

此外，零售與數(shù)字化在快速發(fā)展的過程中，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也逐漸暴露。

2025年5月16日，河北省通信管理局通報(bào)了83款存在違法收集使用個(gè)人信息情況的移動(dòng)應(yīng)用，其中“滄州銀行”APP成為唯一一款遭到通報(bào)的城商行相關(guān)應(yīng)用。

（圖 / 河北省通信管理局官網(wǎng)）

河北省通信管理局表示，被通報(bào)企業(yè)應(yīng)在2025年6月23日前完成整改，整改落實(shí)不到位的，該局將視情況采取下架、關(guān)停、行政處罰等措施。

在數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)日益受到重視的今天，銀行必須加強(qiáng)對(duì)用戶信息的保護(hù)，嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，確保數(shù)字化業(yè)務(wù)的合規(guī)開展。「子彈財(cái)經(jīng)」就整改情況求證滄州銀行方面，截至發(fā)稿前并未得到回復(fù)。

總體來(lái)看，增資、換帥、數(shù)字化轉(zhuǎn)型……滄州銀行正處于關(guān)鍵的變革期。未來(lái)，滄州銀行能否在新任領(lǐng)導(dǎo)班子的帶領(lǐng)下，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控、在零售轉(zhuǎn)型的道路上穩(wěn)健前行，「子彈財(cái)經(jīng)」將持續(xù)關(guān)注。

*文中題圖來(lái)自：攝圖網(wǎng)，基于VRF協(xié)議。