以案說險|醫保卡外借，影響買保險嗎？

7月4日，平安人壽南陽中支工作人員結合真實案例，就醫保卡外借是否影響買保險進行了剖析。
【案例介紹】
趙先生2023年10月在保險公司為自己投保壽險和百萬醫療產品，提交投保申請后，保險公司排查發現被保人投保前有住院記錄，要求被保險人提供住院病歷。趙先生通過業務人員反映自己沒有生病，就是醫保卡借給了父親使用過。
【案例分析】
醫保卡外借，有什么影響呢？
眾所周知，醫保卡上有個人的姓名、身份證號、照片、社保編號等重要信息，換句話說醫保卡相當于我們的另外一個“身份證”，如果借給別人使用了，就算不是自己本人，那么相應的使用記錄，也依舊會記錄在個人名下。
1、醫保卡外借屬于違法行為。醫保卡賬戶，一般分為兩部分：一部分進入醫保統籌賬戶，由醫保基金統一調配；另一部分是個人賬戶，屬于個人，可用于在藥店買藥或支付門診費用等。《中華人民共和國社會保險法》第八十條規定：以欺詐、偽造證明材料或者其他手段騙取社會保險待遇的，由社會保險行政部門責令退回騙取的社會保險金，處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款。《醫療保障基金使用監督管理條例》第四十一條規定，將本人的醫療保障憑證交由他人冒名使用的，由醫療保障行政部門責令改正；造成醫療保障基金損失的，責令退回；屬于參保人員的，暫停其醫療費用聯網結算3個月至12個月，騙取醫療保障基金支出的，除依照前款規定處理外，還應當由醫療保障行政部門處騙取金額2倍以上5倍以下的罰款。所以，如果將醫保卡外借給他人就醫，用統籌賬戶的錢支付，則性質相當于騙保，屬于違法行為。
2、影響商業保險的核保和理賠。保險公司規定，個人購買商業保險前需進行健康告知，同時可能采用第三方醫療數據排查等方式查詢就醫記錄。使用醫保卡就醫，都會認為是本人的行為。如果醫療記錄是慢性疾病或嚴重疾病等，不能通過體檢方式“自證清白”，保險公司可能會拒保。同時醫保卡外借是不誠信行為，保險公司審核時也會考慮道德風險。醫保卡的就診記錄是保險公司理賠的重要憑證。保險公司在收到客戶的理賠申請后，一般會調查客戶的門診及住院記錄。如果將醫保卡外借他人，剛好他人患有影響保單承保的既往病史的話，那么保險公司就會判定為“帶病投保”，或者“未如實告知”，從而影響理賠結論。
【案例啟示】
在此提示消費者注意：
1、醫保卡切勿借給他人使用。投保人多因難以證明醫保卡為出借，導致無法獲得承保和理賠。即使能證明非本人就診，也可能因騙取醫保基金被保險公司舉報，受到相應處罰，得不償失。
2、如果本人醫保卡有就醫記錄，建議投保時一定如實告知就醫情況，并提供相關就診材料和證明材料，保險公司會結合資料收集情況正常評估風險，經保險公司審核后，符合投保條件的，還是可以繼續投保的。
3、如果保單已承保，則建議盡快前往保險公司做補充告知，由保險公司重新審核，以免自己白白交了多年保費，但患病時候卻無法理賠。全媒體記者曹立峰通訊員華蕾