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引言：

“ 正信銀行305萬元罰單與三位時任副行長被追責的事件，折射出中小銀行在合規管理與業績發展間的深層矛盾。”

本文為財鯨眼原創

作者：文博

編輯：小凡

微信公眾號：caijingyan

“金融合規無小事，每一個漏洞都可能引發連鎖反應，影響金融市場的穩定與健康發展。”

百萬罰單落地，三位時任副行長被追責

近日，央行上海市分行披露的行政處罰信息引發金融界關注。正信銀行因 “未按規定履行客戶身份識別義務” 及 “違反金融統計相關規定”，被處以 305 萬元罰款，這一金額創下該行近年來公開記錄中的最高罰單紀錄。

圖片來源：央行上海官網

與此同時，該行三位時任副行長郭某江、潘某明、肖某，因對“未按規定履行客戶身份識別義務”負有責任，分別被處以5萬元、2萬元、5萬元罰款。監管部門對正信銀行和郭某江、潘某明作出行政處罰決定日期是6月23日，針對肖某的處罰決定則在6月19日。

6月30日晚，正信銀行在官網發布臨時公告，顯示該行于6月25日收到中國人民銀行上海市分行行政處罰決定書，而上述問題是監管部門于2023年10月30日至2023年12月29日在該行進行現場檢查中所發現。

違規行為觸及監管紅線，暴露內控漏洞

客戶身份識別作為金融機構反洗錢的基礎防線，是《反洗錢法》等法規的核心要求。正信銀行在此環節失守，暴露出其內控體系存在部分管理漏洞。從操作端看，可能存在開戶審核粗放、客戶信息動態更新機制缺失、高風險業務身份驗證流于形式等問題；從管理端看，三位副行長同時被罰，說明合規責任未有效穿透至高管層。

此外，金融統計數據是央行研判貨幣信貸政策、監測系統性風險的 “晴雨表”，正信銀行的違規行為，極可能導致監管數據失真，干擾政策制定與風險預警的精準性，這也是監管部門對其 “零容忍” 的關鍵原因。回溯近年金融監管處罰案例，“未履行客戶身份識別義務”“金融統計違規” 高頻出現。2024 年銀保監會處罰數據顯示，年內多家銀行罰單涉及反洗錢內控失效，中小銀行因風控資源有限、體系建設滯后，成為重災區。

業績持續承壓，多項指標連續下滑

官網公開資料顯示，正信銀行于 2010 年 1 月經中國銀行業監督管理委員會批準，在原正大國際財務有限公司基礎上改制設立并正式開業，總行設在上海，注冊資本 10 億元人民幣，主要股東為泰京銀行大眾有限公司和卜蜂國際投資有限公司。

圖片來源：正信銀行官網

2024年財報顯示，正信銀行去年實現營業收入5328.99萬元，較2023年的5486.51萬元同比下降2.87%，連續兩年下滑；凈利潤繼續虧損2256.56萬元，同比去年1153.22萬元虧損擴大近一倍；此外總資產規模為23.59億元，同樣連續兩年下降。

官網披露信息顯示，在距央行罰單公示不足兩月前，正信銀行于 5 月 31 日公告終止 “活期寶 1 號” 企業外匯存款產品協議，產品將于 8 月 31 日終止，利息計算至終止日前一日。公告顯示，“活期寶 1 號” 下架原因主要是 “因相關監管要求及行內業務調整”。外匯存款業務涉及跨境資金流動，客戶身份識別、資金用途監測本就是監管核心關切。若客戶身份識別不到位，企業借助虛假貿易背景開立外匯賬戶、違規進行資金匯兌套利的風險將大幅上升。

圖片來源：正信銀行2024年年報

戰略調整與合規建設并行，未來發展待觀察

1 月 26 日，正信銀行召開了 “2025 年度工作會議”。行長曹八陽對 2025 年工作進行了展望和部署，提出了 2025 年全行工作重點：大力穩存增存，穩健發展債券業務，積極拓展中間業務、信貸業務，完善授信策略，強化內部管理，努力完成股改。

圖片來源：正信銀行官網

正信銀行的罰單與業務調整，某種程度上是金融監管 “強合規” 時代的縮影。在當前金融行業競爭已從單純的業務比拼，轉向合規實力與風控韌性較量的背景下，金融機構唯有將合規基因嵌入戰略決策、業務流程與員工考核，才能在復雜環境中站穩腳跟。正信銀行此次面臨的危機，也為其推動內部治理升級提供了契機，后續如何通過強化合規管理、優化業務布局來改善業績表現，值得持續關注。

“金融機構在追求業務發展的同時，必須筑牢合規根基，以應對不斷變化的監管環境和市場挑戰，實現可持續發展。”

（提醒：內容來自證券之星。文中觀點僅供參考、不作為投資建議。投資有風險，入市需謹慎。）

尾聲：

“ 在強監管常態化背景下，正信銀行如何平衡合規建設與業務突圍，成為中小金融機構轉型發展的觀察樣本。”

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