河南
看著銀行發來的養老金到賬短信，有人歡喜有人愁。
朋友曬出五位數退休金，自己辛苦大半輩子卻只拿兩千塊，這差距背后是養老金的計算公式在“算賬”。
說到底，就是你年輕時交多少、交多久決定的。
養老金這玩意兒主要看三塊：基礎養老金、個人賬戶養老金，少數人還有個過渡性養老金。
基礎養老金最關鍵，它跟你退休那會兒當地的平均工資掛鉤，乘以個系數再乘繳費年限。
這個系數學問大了，叫繳費指數。
你每個月交的養老錢，除以當地月平均工資，得出月繳費指數，再平均整個人生工作年份，就是最終用的平均繳費指數。
要是按最低檔0.6交，養老金肯定少一大截。
要是按最高檔3倍交，退休就能多領不少。
年限更重要，15年只是門檻，多干五年十年，領的錢能多一大塊。
個人賬戶養老金簡單點，就是你歷年交進自己賬戶的錢加上利息，除以一個數。
這個數跟你退休年齡有關，60歲退就除以139，55歲退除以170。
說白了，退休越早，分到每月的錢越少。
過渡性養老金是給早年參加工作的人補的，普通人一般沒有。
算來算去差距就出來了。
同一個城市，干四十年按高基數交，拿一萬多不稀奇。
只交滿十五年按最低檔繳，兩千塊可能都勉強。
這公式擺得清清楚楚，想退休過得好，年輕時多繳長繳是硬道理。
指望最后幾年突擊交高基數，真不如早十年就按中等檔位踏實交。
身邊例子比比皆是。
老張在廠里技術崗干到60歲，工齡35年，繳費指數1.2左右，養老金能拿到五千多。
隔壁李阿姨靈活就業，卡著十五年線按0.6交的，剛過兩千。
也別說人家事業單位領得多，他們入職早，視同繳費年限長，過渡性養老金補了一塊。
這算法挺現實。
多繳多得是公平的，但最低檔的錢往后真不夠花。
物價蹭蹭漲，現在兩千勉強糊口，十年后怎么辦？
延遲退休政策懸在頭頂，六十歲退還是六十五退，計發月數差幾十，每月到手的錢又差一截。
養老終究是自己的事。
社保是兜底，但想過得舒坦點，還得早打算。
看看工資條上的繳費基數，想想年限夠不夠，心里大概就有數了。
別等退休那天看著賬單懵圈，那時候可沒處說理去。
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