有一位山東的朋友說，現在一年繳納1萬多元的養老保險，繳納20年需要20多萬元，退休養老金究竟能領取多少呢？如果每月能領到2000元，是不是就算不虧不賺了呢？

職工基本養老保險的養老金計算。

職工基本養老保險的養老金計算主要是包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。具體計算公式可參照暖心整理的下圖：

在山東省一年繳納1萬多元的養老保險，其實指的是按照60%檔次繳費。去年山東省繳費基數上下限是4416元至22078元，今年的繳費基數上下限還沒有公布，但預計漲幅不大。因為城鎮非私營單位和私營單位的社平工資增長率分別是0.9%和0.2%，全口徑漲幅應該會在0.5%左右。

靈活就業人員的繳費比例是20%，按照4416元基數繳費，每月需要繳納883.2元，一年是10598.4元。

按照基本養老金計算公式，如果是按60%檔次繳費20年，基礎養老金可領取16%的養老金計發基數或社平工資。目前山東省使用的養老金計發基數還是比全口徑社平工資略高一些，2024年是7678元，預計今年不會有多大變化。這種情況下，基礎養老金會達到1228.48元。

個人賬戶養老金，等于20年個人賬戶積累的余額÷退休年齡確定的計發月數。假設20年積累不算利息，計發月數按照60歲139個月計算，每月個人賬戶養老金是609.98元。

兩部分養老金相加是1838.46元。

另外，山東省的退休人員每年還有1700元的冬季取暖補貼，青島市、濟寧市等地區還有開放城市補貼等待遇。綜合起來養老金待遇差不多確實能達到2000元。

而且未來社平工資高，個人賬戶積累利息的話，養老金待遇還會更高。

除了養老金以外的待遇。

如果我們把每月2000元的養老金待遇認定為參加養老保險的全部待遇，那就太小瞧我國的養老保險制度了。

7月10日，2025年全國退休人員養老金調整通知公布，今年養老金還會人均再漲2%。從2005年到現在，已經連續21年增長了。有的老人養老金從過去的五六百元漲到現在的三四千元。

另外，按照我國的企業職工基本養老保險遺屬待遇暫行辦法，參保人去世以后，家庭成員除了繼承個人賬戶余額以外，還可以領取喪葬補助金和撫恤金。退休人員最低也能領到11個月的去世上年度所在省份城鎮居民月人均可支配收入，今年的標準是4.96萬元。

人均預期壽命。

另外，退休以后我們究竟能活多久，也要好好算一算。根據國家衛健委公布的人均預期壽命數字，2024年我國人均預期壽命已經達到了79歲。需要提醒大家的是男性和女性的預期壽命是不同的。

2020年我國人均預期壽命77.93歲的時候，男性預期壽命是75.37歲，女性是80.88歲，兩者相差5.51歲。我們的退休年齡并不是根據人均預期壽命情況來計算的，而是綜合考慮了社會因素、家庭分工、歷史因素等多種原因的。其實很多女性是以靈活就業人員身份參保的，這樣其實是很劃算的。

綜合待遇算一算。

如果說退休后每月領取兩千元養老金，每年養老金漲2%，個人能夠領取20年的養老金，20年可領取58.31萬元。再算上喪葬撫恤待遇，妥妥的超過60萬元。

所以說，每月繳納1萬多元的養老保險，20年才花費20多萬，活到人均預期壽命就能夠賺三倍，而且越久越賺。大家可以考慮一下，劃不劃算？