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日本目前最嚴(yán)重的社會(huì)問題就是人口老齡化，至2024年底日本有接近三分之一的人口年齡超過了65歲，而且這一占比還在逐年增加。

令人驚愕的是，許多老人明明擁有房產(chǎn)、畢生積蓄和子女，晚年卻依舊難逃“破產(chǎn)漩渦”。

這些曾為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)作出貢獻(xiàn)的老人，其生存境遇卻在晚年蒙上了一層陰影。

“團(tuán)塊世代”的困境

日本出生于1947年至1949年的戰(zhàn)后第一個(gè)生育高峰期的一代人被稱為“團(tuán)塊世代”。

他們被譽(yù)為日本經(jīng)濟(jì)的脊梁，是日本經(jīng)濟(jì)騰飛的主力軍。

他們作為如今日本人口結(jié)構(gòu)中占比最大的群體，既見證了日本經(jīng)濟(jì)的高速增長，也親身經(jīng)歷了泡沫的破滅。

然而，在助力國家克服諸多經(jīng)濟(jì)困境后，步入晚年的他們，自身卻面臨著嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)挑戰(zhàn)。

日本NHK電視臺(tái)就曾在2016年拍攝了一部名為《老后破產(chǎn)》的紀(jì)錄片。

講述了“團(tuán)塊世代”這一特殊群體依靠微薄養(yǎng)老金難以支撐生活，破產(chǎn)陰影如影隨形的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)。

有人每月靠2萬日元（約1000人民幣）生活費(fèi)艱難度日，有人多次行竊只為進(jìn)監(jiān)獄享受免費(fèi)餐宿，甚至有人悄然提前結(jié)束自己的生命。

這些人的老年經(jīng)歷都拼湊出一個(gè)悲慘的現(xiàn)實(shí)困境，老年人養(yǎng)不活自己了。

他們往往都勤勤懇懇工作了一輩子，在剛退休時(shí)往往也有比較豐厚的積蓄，但隨著年齡的繼續(xù)增長，看起來豐厚的積蓄卻失去了持久保護(hù)。

一些意外和老年疾病的多發(fā)加大了日常開支，使得支出超過了每月領(lǐng)到的養(yǎng)老金，他們只能無力的看著這些支出一步步侵蝕著存款。

甚至本可以作為依靠的下一代子女還要反過來需要他們貼補(bǔ)，甚至有的人幾代同堂，他們還是夾在中間的經(jīng)濟(jì)核心。

還有一些人年輕時(shí)沒有存住錢，以為年老后的日子不會(huì)太難過，誰曾想真到了這個(gè)年齡，現(xiàn)實(shí)卻給了他們狠狠一擊。

諸多原因使得“團(tuán)塊世代”掙扎在破產(chǎn)邊緣，只能繼續(xù)工作抵抗“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”，無論是為了自己還是家人，他們腳步暫時(shí)還停不下來。

2025年，“團(tuán)塊世代”中將有超800萬人年滿75歲，占日本該年齡段總?cè)丝诮搿?/p>

而這一群體的困境，也折射出日本老年群體的普遍危機(jī)。

都不靠譜

截至2024年年底，日本65歲以上人口有超過3600多萬人，其中有超過一半以上的還是75歲以上的高齡人口。

如此多的高齡人口，對(duì)社會(huì)的醫(yī)療、護(hù)理以及福利服務(wù)的需求將大大增加，而這些都仰賴于勞動(dòng)人口的付出。

而日本傳統(tǒng)意義上的勞動(dòng)人口（15-64歲）占比僅為59%左右，老年撫養(yǎng)比為50%左右，也就是說日本差不多每2個(gè)人就要養(yǎng)一位老人。

日本的出生率是出了名的低，這代表著日本勞動(dòng)人口將會(huì)持續(xù)減少，這也意味著老年人的依靠——養(yǎng)老金將出現(xiàn)問題。

日本的養(yǎng)老金制度是以“世代與世代相互支持”的基礎(chǔ)建立的。

也就是年輕人交錢養(yǎng)老年人，一代一代循環(huán)往復(fù)。

但這么做的基礎(chǔ)是出生率要達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)才能延續(xù)，顯然，日本低得可憐的出生率無法支撐養(yǎng)老金的收支平衡。

為盡力維持平衡，年輕一代的壓力在變大，老年人的養(yǎng)老金在減少，申請(qǐng)額外保障的難度加大，政府的公共開支也在加大。

即三方的共同付出才能勉強(qiáng)維持，但三方都覺得自己很“虧”。

前幾年，日本人自己算了一筆賬。

若活到95歲，在月領(lǐng)20萬日元養(yǎng)老金的前提下，個(gè)人需額外儲(chǔ)備2000萬日元（約100萬元人民幣）才能維持基本生活。

在經(jīng)濟(jì)增長長期停滯、物價(jià)持續(xù)走高的日本社會(huì)，百萬儲(chǔ)蓄對(duì)普通工薪階層而言猶如天文數(shù)字。

而老年人若指望子女養(yǎng)老，幾近奢望，后代不反過來尋求長輩的經(jīng)濟(jì)支持，便已屬萬幸。

2016年，在《老后破產(chǎn)》中就有老人因?yàn)樽优氖I(yè)導(dǎo)致自己的生活壓力劇增，瀕臨破產(chǎn)。

此外，曾被視為核心資產(chǎn)的房產(chǎn)同樣成為日本老年人的“負(fù)累”，高昂的固定資產(chǎn)稅、定期維修費(fèi)及物業(yè)管理費(fèi)成為數(shù)額不低的固定支出。

尤其“團(tuán)塊世代”持有的房產(chǎn)多位于郊區(qū)或設(shè)施老舊區(qū)域，市場價(jià)值低迷甚至難以變現(xiàn)，形成“有房難賣、持房費(fèi)錢”的困局。

存款被醫(yī)療消耗、子女無力贍養(yǎng)、房產(chǎn)反成負(fù)擔(dān)——三重保障的集體失靈，將日本老人推向生存懸崖。

破局之法

面對(duì)系統(tǒng)性危機(jī)，日本政府正構(gòu)建三大應(yīng)對(duì)支柱：延長就業(yè)周期、編織保險(xiǎn)保障網(wǎng)、養(yǎng)老方式變革。

政策層面，出臺(tái)專門的法律鼓勵(lì)企業(yè)為老年人提供就業(yè)崗位，同時(shí)也鼓勵(lì)國民延長就業(yè)和再就業(yè)。

養(yǎng)老金制度也引入了彈性機(jī)制，延遲領(lǐng)取增加養(yǎng)老金金額，提前領(lǐng)取則減少金額。

同時(shí)建立護(hù)理保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)的社會(huì)保障網(wǎng)，推動(dòng)從“養(yǎng)兒防老”向“自我儲(chǔ)備”轉(zhuǎn)型，鼓勵(lì)公民通過長期保險(xiǎn)機(jī)制分散養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。

社區(qū)層面創(chuàng)新構(gòu)建“地域綜合護(hù)理系統(tǒng)”，整合社區(qū)診所、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)及志愿者資源，提供24小時(shí)響應(yīng)服務(wù)。

為彌補(bǔ)護(hù)工缺口，政府將提高護(hù)工薪資，并引入東南亞外籍勞動(dòng)力，倡導(dǎo)“以老養(yǎng)老”（70歲照顧80歲）及“跨國養(yǎng)老”模式（遷居低成本國家）。

科技界同步發(fā)力，豐田的輔助行走機(jī)器人、松下可監(jiān)測(cè)生命體征的智能床墊、NEC遠(yuǎn)程問診系統(tǒng)等創(chuàng)新產(chǎn)品加速應(yīng)用，通過技術(shù)手段降低人力依賴。

對(duì)日本老人而言，無論意愿如何，延遲退休或再就業(yè)已成必選項(xiàng)。

2023年，日本65歲以上就業(yè)人口高達(dá)914萬，創(chuàng)歷史紀(jì)錄，“持續(xù)就業(yè)”成為銀發(fā)族的普遍生存策略。

然而受限于體力衰退，他們多集中于便利店收銀、停車場管理、垃圾分類等低薪崗位，晚年生活仍蒙著經(jīng)濟(jì)陰霾。

但宏觀來看，日本的一系列措施在應(yīng)對(duì)人口老齡化問題上還是取得了很大效果。

而日本的困境和應(yīng)對(duì)措施為包括中國在內(nèi)的，即將進(jìn)入深度老齡化社會(huì)的國家提供了范例。

中國2024年60歲以上人口已破3億，而且我們不僅老年人口規(guī)模更大，而且人口老齡化的速度將會(huì)更快。

當(dāng)獨(dú)生子女一代的父母集體步入高齡，家庭支持能力將急劇弱化。

如何構(gòu)建包含普惠養(yǎng)老金、長期護(hù)理保險(xiǎn)、社區(qū)支持體系、適老科技應(yīng)用的多層次養(yǎng)老保障網(wǎng)絡(luò)，避免個(gè)體陷入“有房有子卻老后破產(chǎn)”的絕境，已成為關(guān)乎數(shù)億人福祉的核心命題。

參考文獻(xiàn)：
《老后破產(chǎn)》，日本NHK
積極老齡化背景下日本老年人再就業(yè)的經(jīng)驗(yàn)及啟示，劉曉梅、趙鵬雁、羅吉莉，長春大學(xué)學(xué)報(bào)，2023-05-22，期刊
師艷榮：日本應(yīng)對(duì)“2025年問題”，難在哪，環(huán)球網(wǎng)，2025-03-28
800萬“團(tuán)塊世代”的老去，新民周刊，2025-06-11