作者：金翰明律師，詐騙犯罪案件辯護(hù)律師，廣強(qiáng)律師事務(wù)所詐騙犯罪辯護(hù)與研究中心秘書(shū)長(zhǎng)

近兩年，我們辦理了多起涉套路貸詐騙罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪、侵犯公民個(gè)人信息罪等罪名的案件，涉套路貸案件基于案件類型、模式的不同，典型的可以分為線上、APP放貸模式，以及線下車貸、房貸等抵押貸的放貸模式。

辦案機(jī)關(guān)針對(duì)上述兩種模式，多數(shù)情況下會(huì)指控多個(gè)罪名，但是不同的放貸模式下，涉案人員的行為是否符合騙與被騙的關(guān)系，借款人是基于何種心態(tài)取得借款并處分自己的財(cái)物，是衡量詐騙罪是否成立的關(guān)鍵。此類案件的指控和辯護(hù)，除了刑法修正案增設(shè)的催收債務(wù)罪具有明顯的特殊性之外，我們認(rèn)為首先需要解決的，即是詐騙罪成立與否的問(wèn)題，在此基礎(chǔ)上，才能考慮是否能夠?qū)θ赣枰哉w的否定性評(píng)價(jià)，精準(zhǔn)適用其他罪名。

關(guān)于車貸類型的涉套路貸案件，針對(duì)以往指控和判決中的詐騙罪、尋釁滋事罪等罪名，如何立足于事實(shí)、證據(jù)提出辯護(hù)意見(jiàn)，我們參考一起親辦案例，進(jìn)行總結(jié)和歸納：

第一，根據(jù)被害人的詢問(wèn)筆錄，結(jié)合陳某某等人的訊問(wèn)筆錄以及相關(guān)實(shí)物證據(jù)材料，能夠證明涉案公司在向借款人放款之前，已經(jīng)明確告知借款人實(shí)際到手多少錢、扣除多少費(fèi)用、借款周期、到期還款金額、逾期責(zé)任等事實(shí)，借款人對(duì)于上述事實(shí)也是明確清楚的，本案現(xiàn)有證據(jù)證明涉案人員在放款時(shí)沒(méi)有欺騙借款人，借款人也沒(méi)有被騙產(chǎn)生認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，陳某某依法不構(gòu)成詐騙罪。

第一，根據(jù)本案原審查明的案件事實(shí)，毋庸置疑的是借款人在向“QW二手車行”借款時(shí)，陳某某等人明確告知了借款人、借款人也明確清楚的知道借款金額、到手金額、還款周期、到期還款金額、逾期責(zé)任等事實(shí)。就借款行為本身來(lái)說(shuō)，雖然陳某某等人向借款人收取了高額利息，但是在明確告知借款人要收取上述費(fèi)用的情況下，不能據(jù)此認(rèn)定涉案人員實(shí)施了虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的欺騙行為。

以借款人郭某某進(jìn)行舉例：根據(jù)郭某某詢問(wèn)筆錄：“借條中的數(shù)額包括借款本金15000元和一個(gè)月的利息750元，利息為月息5分?！?/strong>

謝某某詢問(wèn)筆錄：“當(dāng)時(shí)張三給我說(shuō)的是借款3.6萬(wàn)元，借款一個(gè)月，利息4分，停車費(fèi)200元，查檔費(fèi)200元，然后這名男子拿出一份機(jī)動(dòng)車交易協(xié)議、一份借款違約協(xié)議……上面寫的借款金額是多少，什么時(shí)候借的，什么時(shí)候歸還，如果到期還不上的話，每天要扣本金百分之十的違約金，依次累加，當(dāng)時(shí)我在乙方簽字聯(lián)將名字給簽了。”

由上述借款人筆錄可知，陳某某等人在向借款人放款前，已經(jīng)明確告知了借款人實(shí)際到手多少錢、要扣除多少錢的費(fèi)用、到期要還多少錢、違約責(zé)任等。借款人在明確清楚借款事實(shí)的情況下借款，其中部分借款人如馬某某、劉某某、劉某甲先后多次向“QW二手車行”借款，能夠佐證借款人清楚上述借款事實(shí)。換言之，如果陳某某等涉案人員存在欺騙行為，借款人也不可能借了第一筆款并還款后，仍先后多次向涉案人員進(jìn)行借款。

第二，如果借款人按照雙方約定正常還款，在案證據(jù)證明陳某某等人會(huì)將簽訂《機(jī)動(dòng)車交易協(xié)議》《違約還款協(xié)議》等相關(guān)材料交還借款人或進(jìn)行銷毀，并返還借款人抵押的車輛，并不會(huì)非法獲取借款人的車輛或其他財(cái)物。

根據(jù)劉某某詢問(wèn)筆錄：“大約過(guò)了7天左右，我工地上的錢結(jié)算后，我?guī)衔迦f(wàn)多的現(xiàn)錢到加油站附近，見(jiàn)到一個(gè)男子開(kāi)我的車去了，我們一起到小炒飯店，用他們的驗(yàn)鈔機(jī)把錢點(diǎn)過(guò)后交給了他，他把車手續(xù)和車鑰匙給我后，我們就分開(kāi)了。”

結(jié)合劉某某詢問(wèn)筆錄：“貸款到期的前一天，李四給我打電話聯(lián)系說(shuō)，明天貸款就到期了，抓緊還錢。第二天我就拿了1萬(wàn)現(xiàn)金去QW車行，把錢還給李四。李四當(dāng)著我的面把我借款時(shí)簽的手續(xù)都撕掉了，他把車鑰匙、行車證等還給我后，我就拿著車的手續(xù)走了。”

上述借款人筆錄能夠證明以下兩點(diǎn)事實(shí)：一是上述借款人均先后多次向“QW車行”借款；二是如果借款人能夠按照雙方約定按時(shí)還本付息，借款人與“QW二手車行”簽訂的《車輛買賣協(xié)議》、《違約還款協(xié)議》并不會(huì)有任何實(shí)際用途，陳某某等人也會(huì)將相關(guān)材料返還給借款人或是銷毀，在借款人按時(shí)還本付息的情況下，雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系因?yàn)檫€款而消滅。

由此可見(jiàn)，本案中借款人的車輛是否會(huì)被“QW二手車行”按照約定處置，實(shí)際決定權(quán)是在借款人手上，即借款人只要按時(shí)還本付息，就能確保自己按時(shí)取回車輛。

第二，本案認(rèn)定涉案人員“騙取被害人簽訂名為擔(dān)保實(shí)為交易的協(xié)議”，并結(jié)合部分借款人事后主張自己被騙的言詞證據(jù)，認(rèn)定涉案人員存在詐騙行為，該事實(shí)認(rèn)定明顯與本案的客觀事實(shí)不符；本案現(xiàn)有證據(jù)能夠證明，涉案人員明確告知了借款人車輛可能會(huì)被處置抵債的情形，并在《違約還款協(xié)議》中進(jìn)行了明確的合同約定，其目的是要求借款人按照約定時(shí)間還本付息，在借款人沒(méi)有履行合同約定的前提下，涉案人員處置借款人抵押車輛雖存在不當(dāng)，但不應(yīng)認(rèn)定為詐騙行為。

根據(jù)陳某某訊問(wèn)筆錄：“簽訂借款違約協(xié)議之前我都讓客戶仔細(xì)看一遍其中的內(nèi)容，其中有：到期還不了利息、本金或者分期款,就視為放棄抵押物；還有收取違約金等這些,都是讓客戶理解和同意之后才簽訂的。跟客戶簽訂機(jī)動(dòng)車交易協(xié)議之前，都會(huì)跟客戶溝通因?yàn)槲沂亲龆周囐I賣的，如果客戶違約了可以把車賣給我用于償還借款。因?yàn)橘u給我我再轉(zhuǎn)賣，期間是有時(shí)間的，車的價(jià)格也有波動(dòng)，所以賣給我之后，是掙錢是賠錢，和車主沒(méi)有關(guān)系，相當(dāng)于我收的車，車主站在車前照相，我們還會(huì)跟車主再溝通一次，看車主是否同意協(xié)議內(nèi)容，如果不同意我就不做這筆生意，等客戶確實(shí)了我會(huì)跟車主聯(lián)系，問(wèn)他是否同意把車賣給我。”

結(jié)合劉某某等借款人詢問(wèn)筆錄：“（你兩次都是抵押車輛貸款，他們?yōu)槭裁醋屇愫灆C(jī)動(dòng)車交易協(xié)議？）我問(wèn)過(guò)，他們說(shuō)公司就是這樣規(guī)定的，是為了保證他們的資金安全，如果我到期還不上錢，他們就把我的車賣掉?！?/strong>（證據(jù)卷12P6）

由此可見(jiàn)，劉某某在借款前已經(jīng)明確清楚違約還款將要承擔(dān)的責(zé)任，原審判決認(rèn)定借款人沒(méi)有認(rèn)識(shí)到抵押車輛可能被處置，明顯不符合客觀事實(shí)。

上述事實(shí)還有其他借款人的詢問(wèn)筆錄予以佐證：

根據(jù)成某某詢問(wèn)筆錄：“我當(dāng)時(shí)問(wèn)那個(gè)男子為什么要簽機(jī)動(dòng)車交易協(xié)議，我又不是不還錢，那個(gè)男子給我說(shuō)在他們這里貸款的人都要簽這樣的協(xié)議，如果我違約了或者不還錢了，他們就有權(quán)把車處置了，也就是賣了……（你是否問(wèn)對(duì)方為什么乙方是空白的？）我問(wèn)了，那個(gè)男子給我說(shuō)現(xiàn)在不確定車將來(lái)要賣給誰(shuí)，所以沒(méi)法簽?！?/p>

馬某某詢問(wèn)筆錄：“（你在貸款的額時(shí)候，車行的人有沒(méi)有給你說(shuō)如果違約的話怎么辦嗎？）他們給我說(shuō)貸款到期之前，如果還想用的話，必須提前給他說(shuō)，他利息給他就能自動(dòng)續(xù)約，想用多長(zhǎng)時(shí)間都行，但如果違約的話，每天要交貸款數(shù)額10％的違約金，我貸了10000元錢，我如果違約的話，每天就要給他1000元的違約金，還有就是貸款期限到了之后，如果不還錢，公司就有權(quán)把車處理掉?！?/strong>

朱某某詢問(wèn)筆錄：“這個(gè)戴眼鏡的胖胖的男子就把我當(dāng)時(shí)抵押車貸款的一份貸款違約協(xié)議從辦公室拿出來(lái)，他指著其中一條對(duì)我說(shuō)上面寫的有，如果不按時(shí)提供分期還款憑證的話，他們公司有權(quán)處置我的車。”（證據(jù)卷14P7)

本案中絕大部分借款人都有關(guān)于涉案人員明確告知不按時(shí)還款或不按時(shí)提供分期還款憑證，涉案人員將會(huì)處置抵押車輛的相關(guān)筆錄內(nèi)容，此處不再一一列舉。

此外，從實(shí)物證據(jù)的角度，本案第N卷證據(jù)材料中，存在大量的借款協(xié)議、違約還款協(xié)議、車輛交易協(xié)議等書(shū)證材料，雖然其中并不包括本案認(rèn)定的20名借款人的相關(guān)協(xié)議，但是其中部分格式合同文本，也能反映本案中涉案人員與借款人簽訂的協(xié)議中，明確約定了不按時(shí)還款、不按時(shí)提供分期還款憑證，涉案人員可能會(huì)處置借款人抵押車輛的情況。

因此，在涉案人員明確告知借款人不按時(shí)還款或不按時(shí)提供分期還款憑證時(shí)，涉案人員將會(huì)按照合同約定處置抵押車輛的情況下，涉案人員最終按照約定處置了借款人抵押車輛，雖存在不合理之處，但并不涉及詐騙。

此外，根據(jù)陳某某訊問(wèn)筆錄：“來(lái)找我押車的，都是朋友或朋友介紹的，都是車主自愿的，來(lái)押車時(shí)都是車主主動(dòng)提出，如果還不了我錢或者提供不了分期憑證，就把車賣給我由我處理，賣多少錢和車主無(wú)關(guān)。借款違約協(xié)議的大致內(nèi)容有，如果違約不還錢或者不還分期款，不提供分期憑證，就視為放棄抵押物并且口頭也有這樣的約定，在簽機(jī)動(dòng)車交易之前，也和車主商量過(guò)，因我是做二手車買賣的，如果還不了錢或者提供不了分期款憑證，就把車賣給我由我處理，車主同意后才給和他簽訂協(xié)他轉(zhuǎn)賬，在違約以后也會(huì)給車主聯(lián)系通知征求同意后才賣車?！?/strong>

根據(jù)陳某某筆錄可知，涉案人員在借款人未按時(shí)還款或未按時(shí)提供分期支付憑證，會(huì)提前通知借款人還款，在涉案人員將要處置借款人抵押車輛前，也會(huì)與借款人進(jìn)行核實(shí)。該事實(shí)有郭某某提交的相關(guān)實(shí)物證據(jù)材料予以佐證。

因此本案認(rèn)定涉案人員“騙取被害人簽訂名為擔(dān)保實(shí)為交易的協(xié)議”，并結(jié)合部分被害人事后主張自己被騙的言詞證據(jù)，認(rèn)定涉案人員存在詐騙行為，明顯與本案的客觀事實(shí)不符。

第三，本案認(rèn)定涉案人員“乘被害人急需用錢之際，單方制定明顯不利于被害人的高額利率、高額違約金、違約協(xié)議”事實(shí)不清、證據(jù)不足，本案證據(jù)能夠證明，借款人對(duì)上述借款事實(shí)明確清楚，雖然本案中借貸雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不完全對(duì)等，存在趁人之危、顯示公平之嫌，但認(rèn)定詐騙罪的核心是涉案人員是否存在欺騙行為，借款人是否被騙，而非是借貸雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系是否對(duì)等。

首先，本案中借款人明知自己借的是高利貸。無(wú)論是普通的民間借貸案件還是本案中的高利貸行為，拋開(kāi)利息不談，借款人有義務(wù)向出借人償還本金，如果借款人在借款后完全沒(méi)有還款意愿，甚至連本金都沒(méi)有償還的，出借人有權(quán)利向借款人要求債務(wù)的償還。如果借款人完全沒(méi)有還款意愿，涉案人員的出借款項(xiàng)會(huì)處于無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn)之中。

本案中絕大多數(shù)被處置車輛的借款人，在借款金額高達(dá)幾萬(wàn)元的情況下，多數(shù)都是只還了一兩千元或是幾千元的利息，本金基本都沒(méi)有償還。在借款人出現(xiàn)沒(méi)有按時(shí)支付利息、沒(méi)有按時(shí)提供分期支付憑證的情況下，一方面是按照合同約定，借款人已經(jīng)違約；另一方面，在民間借貸法律關(guān)系中借款人一旦違約，涉案人員出借的款項(xiàng)就會(huì)處于無(wú)法收回的高度風(fēng)險(xiǎn)中。因此，涉案人員在出借款項(xiàng)時(shí)，才會(huì)設(shè)定相對(duì)“苛刻”的違約責(zé)任，目的就是為了約束借款人，要求其按照約定、按時(shí)還本付息。

本案毋庸置疑的是涉案人員放款的條件相對(duì)苛刻，但必須強(qiáng)調(diào)條件苛刻不等于詐騙罪；因?yàn)楸缓θ恕凹毙栌缅X”而接受違約條件，可以認(rèn)定為乘人之危、顯示公平，屬于可撤銷合同，但是在借款人知情并同意的情況下，不能因?yàn)榻栀J雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系不對(duì)等，即認(rèn)定詐騙罪。

第四，原審判決認(rèn)定涉案人員“肆意認(rèn)定違約”事實(shí)不清、證據(jù)不足，本案現(xiàn)有證據(jù)證明涉案人員沒(méi)有積極制造借款人違約、沒(méi)有肆意認(rèn)定違約，其催收的前提是借款人確實(shí)存在違約的事實(shí)，本案不能以違約時(shí)間的長(zhǎng)短，否定借款人違約事實(shí)的存在。

故意制造違約、肆意認(rèn)定違約，一般是指借款人本沒(méi)有違約，但是涉案人員通過(guò)創(chuàng)造條件、制造障礙的方式，使得借款人不得不違約。比如借款人到期想要還款，但是涉案人員避而不見(jiàn)、拒絕收取款項(xiàng)，并因此認(rèn)定借款人沒(méi)有按時(shí)還款，從而索取高額違約金，本案明顯不存在上述情況。

辦案機(jī)關(guān)已經(jīng)認(rèn)可，涉案人員處置借款人抵押車輛的前提，是借款人“未能續(xù)付當(dāng)月利息”“未能按時(shí)償還利息”“未能按時(shí)歸還先期分期貸款”“未能按時(shí)歸還分期貸款”，陳某某等人以“違約為由”處置借款人抵押車輛。

由此可見(jiàn)，本案中絕大部分借款人的借款行為，都確實(shí)存在逾期支付的情況，不論是針對(duì)利息、本金、還是分期支付款，本案不可否認(rèn)的事實(shí)是，涉案人員處置借款人抵押車輛的前提，是因?yàn)榻杩钊舜_實(shí)已經(jīng)違約了，借款人沒(méi)有按照雙方的事先約定按時(shí)還本付息、提供分期支付憑證，至于違約的時(shí)間長(zhǎng)短，并不能否認(rèn)違約事實(shí)的存在。

前已述及，涉案人員在放款時(shí)明確告知借款人能夠到手多少錢、借款周期、還款日期、還款金額，同時(shí)借款人與涉案人員簽訂《違約還款協(xié)議》《車輛買賣協(xié)議》等合同時(shí)，也明確清楚違約可能產(chǎn)生的后果。

即使辦案機(jī)關(guān)認(rèn)為上述協(xié)議存在乘人之危、顯示公平之嫌，但是在合同簽訂且未撤銷的情況下，按照雙方的約定，借款人沒(méi)有按時(shí)還款、沒(méi)有按時(shí)提供分期還款憑證即是違約，違約的情況下涉案人員可收取違約金、或是按照約定處置抵押物。

本案不能因?yàn)榻杩钊说倪`約時(shí)間只有幾天，或是借款人事后的言詞證據(jù)，主張和陳某某等人溝通過(guò)“晚幾天還款”，即依據(jù)該單方面的言詞證據(jù)，就認(rèn)定涉案人員是“肆意認(rèn)定違約”。本案即使借款人違約還款只有幾天、即使借款人在與涉案人員電話溝通的過(guò)程中要求“晚幾天還款”，都不能否認(rèn)按照合同約定借款人確實(shí)存在違約。

同時(shí)必須強(qiáng)調(diào)，本案中是否違約是由借款人控制，換言之，如果借款人按時(shí)還本付息，涉案人員并不會(huì)、也不能認(rèn)定借款人存在違約的情況。但是本案在借款人沒(méi)有按照約定還款的情況下，原審判決認(rèn)定涉案人員存在“肆意認(rèn)定違約”，明顯不符合客觀事實(shí)。

第五，涉案人員放貸的根本目的，是追求借款人能夠按時(shí)還本付息，從而賺取雙方事先約定的利息等費(fèi)用，本案絕大部分借款人在未違約的情況下，雙方均是按照事先約定還本付息，不存在任何欺騙行為和不當(dāng)處置行為，涉案人員屬于“單純?yōu)橹\取不法經(jīng)濟(jì)利益”而實(shí)施的相關(guān)行為，不應(yīng)認(rèn)定為“涉惡”犯罪。

首先，結(jié)合證據(jù)卷第55卷中，辦案機(jī)關(guān)從陳某某等人手機(jī)中提取的照片等相關(guān)實(shí)物證據(jù)可知，本案除原審判決認(rèn)定的20名借款人之外，還存在至少幾十位辦理了車輛抵押等相關(guān)手續(xù)的借款人，并就抵押。買賣車輛行為進(jìn)行拍照，以確保其違約時(shí)，涉案人員可以辦理車輛過(guò)戶手續(xù)。

必須強(qiáng)調(diào)，作為具有完全行為能力的成年人，在與涉案人員簽訂了《違約還款協(xié)議》《車輛買賣協(xié)議》等材料、并舉著牌子與車輛進(jìn)行拍照時(shí)，應(yīng)當(dāng)完全能夠認(rèn)識(shí)到自身行為的性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)能夠認(rèn)識(shí)到涉案人員已經(jīng)明確告知的一旦違約，抵押車輛將會(huì)被處置用于抵債的事實(shí)。本案中借款人的詢問(wèn)筆錄均能證明借款人在簽訂相關(guān)協(xié)議時(shí)，涉案人員并不在存在任何的威脅、脅迫手段，借款人是在意志自由的情況下與涉案人員達(dá)成上述借款的合意。

同時(shí)本案第55卷證據(jù)材料中，抵押并拍照的借款人，并未報(bào)案主張被詐騙、或是陳述其車輛被涉案人員違法處置，因此我們可以推定，這些借款人在按時(shí)還本付息后，涉案人員依法將車輛以及相關(guān)手續(xù)還給了借款人或是將相關(guān)手續(xù)予以銷毀（可以參照馬某某等借款人的借款處理方式），由此可以證明，在借款人按照約定按時(shí)還本付息的情況下，涉案人員并不會(huì)肆意認(rèn)定違約或惡意制造違約。

換言之，涉案人員放款的目的是為了追求借款人能夠按時(shí)還款，從中賺取雙方事先約定的利息，原審判決錯(cuò)誤的將涉案人員經(jīng)營(yíng)獲利的目的，等同于非法占有目的。

其次，根據(jù)2019年4月9日實(shí)施的《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部關(guān)于辦理惡勢(shì)力刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》：“5.單純?yōu)槟踩〔环ń?jīng)濟(jì)利益而實(shí)施的‘黃、賭、毒、盜、搶、騙’等違法犯罪活動(dòng)，不具有為非作惡、欺壓百姓特征的，或者因本人及近親屬的婚戀糾紛、家庭糾紛、鄰里糾紛、勞動(dòng)糾紛、合法債務(wù)糾紛而引發(fā)以及其他確屬事出有因的違法犯罪活動(dòng)，不應(yīng)作為惡勢(shì)力案件處理。

本案中，涉案人員并沒(méi)有實(shí)施詐騙行為，放款、收款的本質(zhì)目的，亦符合司法解釋“單純?yōu)?/strong>謀取不法經(jīng)濟(jì)利益”之規(guī)定，不具有為非作惡、欺壓百姓特征，因此本案不應(yīng)定性為“涉惡”性質(zhì)犯罪。

再次，根據(jù)兩高兩部《關(guān)于辦理黑惡勢(shì)力犯罪案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》的規(guī)定，對(duì)于“糾集在一起”時(shí)間明顯較短，實(shí)施違法犯罪活動(dòng)剛剛達(dá)到“多次”（三次）標(biāo)準(zhǔn)，尚且不足以造成較為惡劣影響的，一般不應(yīng)認(rèn)定為惡勢(shì)力。

結(jié)合本案證據(jù)，陳某某并沒(méi)有多次實(shí)施涉“尋釁滋事罪”等相關(guān)罪名的行為，不符合惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)的行為特征。該事實(shí)根據(jù)辦案機(jī)關(guān)的認(rèn)定即可推定，辦案機(jī)關(guān)認(rèn)定陳某某構(gòu)成詐騙罪、尋釁滋事罪，但是即使是按照該定罪邏輯，其涉尋釁滋事行為亦未達(dá)到法定“多次”之標(biāo)準(zhǔn)，因此不符合“惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)”的行為特征。

最后，本案并未達(dá)到擾亂經(jīng)濟(jì)、社會(huì)秩序和造成較為惡劣社會(huì)影響的嚴(yán)重程度，不符合惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)的危害性特征

司法解釋規(guī)定，“惡勢(shì)力集團(tuán)”的認(rèn)定，要求涉案人員“以暴力、威脅或者其他手段，在一定區(qū)域或者行業(yè)內(nèi)多次實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，為非作惡，欺壓百姓，擾亂經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活秩序，造成較為惡劣的社會(huì)影響?！?/p>

但是從本案的證據(jù)來(lái)看看，“QW二手車行”從##年#月開(kāi)業(yè)，至##年#月以后基本沒(méi)有繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，其對(duì)外發(fā)放借款也僅僅只有幾十筆。辦案機(jī)關(guān)已經(jīng)確認(rèn)的事實(shí)是，即使客戶沒(méi)有按時(shí)還款，涉案人員也不存在任何暴力手段進(jìn)行催收，全案存在爭(zhēng)議的處置抵押物行為只有兩起，具有一定的偶然性，尚未達(dá)到“擾亂經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活秩序，造成較為惡劣社會(huì)影響”的標(biāo)準(zhǔn)，因此不符合“惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)”的危害性特征。

（以上內(nèi)容是廣強(qiáng)律師事務(wù)所詐騙犯罪辯護(hù)與研究中心秘書(shū)長(zhǎng)金翰明律師對(duì)涉詐騙罪案件辯護(hù)的歸納和總結(jié)，以期對(duì)該類案件的辯護(hù)提供有益的幫助，歡迎溝通、交流）