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什么是“套路貸”?怎么認定“套路貸”?一般會涉嫌哪些罪名?

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什么是“套路貸”?

“套路貸”是對以非法占有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議,通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務,并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。

怎么認定“套路貸”?

實踐中“套路貸”的常見犯罪手法和步驟主要有:①制造民間借貸假象。②制造資金走賬流水等虛假給付事實。③故意制造違約或者肆意認定違約。④惡意壘高借款金額。⑤軟硬兼施“索債”。

“套路貸”一般會涉嫌哪些罪名?

實施“套路貸”過程中,未采用明顯的暴力或者威脅手段,其行為特征從整體上表現為以非法占有為目的,通過虛構事實、隱瞞真相騙取被害人財物的,一般以詐騙罪定罪處罰。

實施“套路貸”過程中,以暴力、脅迫及其他方法等恐嚇手段,致使被害人產生恐懼心理而交付財物的,一般以敲詐勒索罪定罪處罰。

網絡“套路貸”中,開發APP用于網絡貸款,在APP內植入具有竊取公民個人信息功能的子程序,非法獲得被害人手機內的通話記錄和通訊錄內容等公民個人信息的,一般以侵犯公民個人信息罪定罪處罰。

三人以上為實施“套路貸”而組成的較為固定的犯罪組織,應當認定為犯罪集團。對首要分子應按照集團所犯全部罪行處罰。符合黑惡勢力認定標準的,應當按照黑社會性質組織、惡勢力或者惡勢力犯罪集團偵查、起訴、審判。

“套路貸”犯罪數額的認定:“虛高債務”和以“利息”“保證金”“中介費”“服務費”“違約金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的財物,均應計入犯罪數額。犯罪嫌疑人、被告人實際給付被害人的本金數額,不計入犯罪數額。

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