這張圖大家還熟悉嗎？沒錯就是前一段時(shí)間在支付行業(yè)圈中盛傳的那張，只不過我這張未經(jīng)過任何處理，而傳播的那張把發(fā)布時(shí)間隱藏掉了。但從另一角度也可以說明，針對信用卡套現(xiàn)金融監(jiān)管是一直對發(fā)卡銀行有所行動，同時(shí)央行對支付機(jī)構(gòu)也有相應(yīng)的規(guī)定，而刑法對持卡人以及從事套現(xiàn)的支付服務(wù)商也有相應(yīng)的條款。

目前的趨勢針對信用卡套現(xiàn)行為，已經(jīng)開始多執(zhí)法部門多監(jiān)管部門以及應(yīng)對的多行業(yè)，進(jìn)行真刀真槍的圍獵與整治。所以說大家不要在存僥幸心理，在不改變思路規(guī)范業(yè)務(wù)，一不小心真的要去踩縫紉機(jī)，絕非危言聳聽。

三部門兩產(chǎn)業(yè)將對“套現(xiàn)”形成協(xié)同合圍之勢

三部門：央行、公安部、金融管理總局。兩產(chǎn)業(yè)：支付業(yè)、銀行業(yè)。正朝這合圍之勢，上下協(xié)同而挺近。監(jiān)管部門各項(xiàng)規(guī)章制度的完善和運(yùn)用，執(zhí)法部門的嚴(yán)厲打擊和部署，產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)對服務(wù)對象的風(fēng)控和治理。這些動作以往都是沒有一同開展，可以說套現(xiàn)整治要比以往不一樣。你細(xì)細(xì)的品味一下，保準(zhǔn)一品一個不知聲。

首先央行對持牌支付機(jī)構(gòu)的整治與新條例的發(fā)布就不難看出端倪，5月1日實(shí)施《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》不僅法律層級更高，監(jiān)管內(nèi)容也更全面更是完善，其中的第二十二條　非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自行完成特約商戶盡職調(diào)查、支付服務(wù)協(xié)議簽訂、持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測等業(yè)務(wù)活動。非銀行支付機(jī)構(gòu)不得為未經(jīng)依法設(shè)立或者從事非法經(jīng)營活動的商戶提供服務(wù)。

解讀：這個非法設(shè)立有很多種解釋，嚴(yán)格來講小微商戶就是未經(jīng)依法設(shè)立。而從事非法經(jīng)營活動的商戶提供服務(wù)，嚴(yán)格意義上將，TX就是從事非法經(jīng)營活動。我想我不說，行業(yè)內(nèi)也會知道目前三方支付的小微的TX比例占有多少。

在一個今年即將落地的259號為，對小微商戶的額度以及入網(wǎng)數(shù)量由進(jìn)行了合理的限制，這個舉措更是從源頭阻擊。

公安部，在1月9日新聞發(fā)布會將部署嚴(yán)打，針對套現(xiàn)做出具體呈現(xiàn)如下特征：一是犯罪手段網(wǎng)絡(luò)化。由傳統(tǒng)線下POS機(jī)套現(xiàn)向線上APP、二維碼、移動終端套現(xiàn)遷移，變現(xiàn)快捷隱蔽，犯罪成本低，可復(fù)制性強(qiáng)；二是犯罪鏈條產(chǎn)業(yè)化。包括APP軟件研發(fā)、項(xiàng)目運(yùn)營、宣傳推廣、支付通道等多個環(huán)節(jié)，專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化特征明顯；三是犯罪組織規(guī)模化。出現(xiàn)類傳銷模式發(fā)展套現(xiàn)會員，涉案金額、參與人群、涉及地域均出現(xiàn)快速增長；四是犯罪風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散化。套現(xiàn)與地下錢莊、電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪交織，助推其發(fā)展蔓延；套現(xiàn)過程中存在持卡人身份信息、信用卡號等關(guān)鍵信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。

金融監(jiān)督管理總局，對發(fā)卡銀行的監(jiān)管力度以及處罰力度加大，不僅僅文章開頭的圖片就能說明，最近2023年12月22日，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局公布了一組銀行及相關(guān)機(jī)構(gòu)的行政處罰信息，其中平安銀行信用卡中心因信用卡業(yè)務(wù)異常交易行為監(jiān)控不力被處罰400萬元的罰款。

銀行業(yè)，銀行對信用卡的各項(xiàng)管控和風(fēng)控也在升級，近年來銀行頻繁發(fā)布規(guī)范使用信用卡的公告，中信銀行，工商銀行、中國銀行、民生銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、北京銀行、渤海銀行等數(shù)十家銀行都提醒持卡人規(guī)范用卡。

支付機(jī)構(gòu)，執(zhí)行259號文的同時(shí)，還要針對即將實(shí)施的《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》的問題進(jìn)行改正，忙的也是一塌糊涂。但有的支付機(jī)構(gòu)就不那么嚴(yán)謹(jǐn)，可能在做著協(xié)助的事情，業(yè)務(wù)不規(guī)范。

一線要規(guī)范業(yè)務(wù)，小心去踩縫紉機(jī)

面對此次協(xié)同圍獵，作為一線之一的支付服務(wù)商將面臨更多挑戰(zhàn)。規(guī)范業(yè)務(wù)刻不容緩，經(jīng)歷過1.0和2.0時(shí)代邁入3.0時(shí)代的支付產(chǎn)業(yè)，真商才是未來的長久道路，未來也是真商的黃金十年。而支付機(jī)構(gòu)，更要規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)風(fēng)控，擔(dān)起應(yīng)有的責(zé)任，除了風(fēng)險(xiǎn)事件你也會很難受，也要擔(dān)起相應(yīng)責(zé)任，就比如下方所提到的問題。

除此以外，持卡人也應(yīng)當(dāng)規(guī)范用卡，目前各銀行推出的分期活動利息還是蠻換算的，不要以身涉險(xiǎn)，也不要去貪小便宜。尤其是在網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代中，更要保持清醒，不要讓利用部分行業(yè)的規(guī)則便利，已0費(fèi)率，高額補(bǔ)貼等等不法宣傳的誘導(dǎo)入坑。

截至發(fā)稿「金融幫」經(jīng)過多方證實(shí)以及材料收集，如“麥田商旅”“優(yōu)享一步”等至少5家網(wǎng)約車平臺，利用網(wǎng)約車平臺的特性進(jìn)行違規(guī)業(yè)務(wù)操作，涉嫌從事非法支付即“二清”“洗錢”“資金盤”“套現(xiàn)”等一些列不法行為。

用戶同一注冊手機(jī)號下，采取用戶端app發(fā)起虛假行程，再用車主端app接單，用戶段在進(jìn)行支付，車主端提現(xiàn)至銀行卡中。持卡人要清醒的認(rèn)識到通過虛擬刷單進(jìn)行套現(xiàn)，也是違法的一種，小心進(jìn)去踩縫紉機(jī)的同時(shí)錢款也受到損失。去年央視就曾經(jīng)報(bào)答過類似事件，最后的結(jié)果是司機(jī)賬戶凍結(jié)，運(yùn)營平臺人去鏤空。同時(shí)平臺它不是慈善機(jī)構(gòu)，也不是專門給大家送錢的。

這中非真實(shí)的虛假訂單，又是0手續(xù)費(fèi)，又是筆筆給補(bǔ)貼，且補(bǔ)貼的綜合年利率超過70%，哪有這么多好事？而提現(xiàn)又是T+7到賬，參與人你就不怕當(dāng)這接盤者？

「金融幫」于一周前通過郵件以及官方客服電話等方式聯(lián)系通X支付，網(wǎng)約車平臺用這種套用大商戶模式，涉嫌二清行為貴司是否知曉等問題進(jìn)行采訪均未得到回復(fù)。截止發(fā)稿，上訴網(wǎng)約車平臺的支付通道依然仍可使用。