現(xiàn)在還遠不是終局。

文丨海克財經(jīng) 齊介侖

AI大模型在產(chǎn)業(yè)側(cè)的落地，近來國內(nèi)外動作越發(fā)頻密了起來。這讓2024年或為全球大模型應用元年的說法有了進一步佐證。

相關(guān)案例現(xiàn)已涉及多個領(lǐng)域，硬件端如手機、PC、新能源汽車，平臺端如電商、教育、娛樂。一些公司雖然不是最早涌現(xiàn)的大模型廠商，但也在探索自己獨特的AI化進階路徑。

在全球范圍內(nèi)，硬件企業(yè)和AI結(jié)合的一個代表是iPhone。而支付寶最近推出的不少產(chǎn)品，則反映出平臺企業(yè)+AI的新趨勢。

iOS 18和新款iPhone手機已被時下大量果粉報以熱切期待。據(jù)傳有可能得到OpenAI旗下ChatGPT或谷歌旗下Gemini等大模型能力加持的iOS 18，或?qū)⒂?月10日-6月14日舉辦的蘋果全球開發(fā)者大會WWDC 2024期間發(fā)布，嵌入到iPhone多款應用中的全新AI功能屆時或?qū)⒆龀鲈斀狻６商O果自研開源大模型OpenELM驅(qū)動，無需聯(lián)網(wǎng)云端處理器即可實現(xiàn)的設(shè)備端生成式AI成果，則有望體現(xiàn)在下一代iPhone產(chǎn)品中。

國內(nèi)大模型行業(yè)已然風起云涌百舸爭流，相較于先行友商，支付寶入局低調(diào)，但卻選擇了獨特的切入路徑。

4月26日，支付寶的最新辦事AI產(chǎn)品“智能助理”開啟灰度測試，這是繼2023年發(fā)布2.0版本的AI金融助理“支小寶”和面向金融客戶的生產(chǎn)力工具“支小助”之后，螞蟻推出的投入實際應用的又一AI產(chǎn)品。螞蟻在AI領(lǐng)域的立體布局，由此展現(xiàn)得更為清晰。

iPhone能否乘著本輪大模型落地的浩蕩東風，為蘋果在AI手機方向一舉定義“iPhone時刻”，無疑是當下硬件領(lǐng)域最引人好奇的問題；而支付寶的這一系列AI產(chǎn)品，能不能帶動支付寶用戶價值的再度進階和商業(yè)生態(tài)的進一步繁榮，想象空間也頗令人期待。

01

支付寶的新戰(zhàn)場

20年前，支付寶成立，這是整個螞蟻集團的源頭。20年來，支付寶始終是螞蟻最核心的業(yè)務，也始終是螞蟻創(chuàng)新的引領(lǐng)者，螞蟻生態(tài)的堅實底座。

2023年，完成整改的螞蟻公布了新階段的集團“三大戰(zhàn)略”，即“AI First”“支付寶雙飛輪”“加速全球化”。“AI First”和“支付寶雙飛輪”是螞蟻中國業(yè)務的兩翼，前者代表著螞蟻業(yè)務基于科技力量的縱向迭代，后者代表著螞蟻業(yè)務面向更多范疇的橫向延伸。

螞蟻發(fā)展AI，支付寶是最主要的載體。觀察支付寶平臺上線的AI產(chǎn)品，就不難窺得螞蟻在AI層面的整體布局和投入。

最新灰測上線的支付寶AI產(chǎn)品“智能助理”，在交互形式上，與目前主流大模型產(chǎn)品如文心一言、通義千問、Kimi、豆包并無二致，不同之處僅在于，它內(nèi)置于支付寶APP之內(nèi)，而非一個獨立的新APP。

但在輸出內(nèi)容上，智能助理則與其他通用大模型產(chǎn)品有著顯著不同，它更加強調(diào)對用戶待辦事項的高度關(guān)切和高質(zhì)量達成，而非泛泛聊天。

雖然智能助理內(nèi)嵌于支付寶之內(nèi)，但不能把它簡單理解為一個“功能”，它事實上已經(jīng)成為支付寶新的“入口”。被灰測的用戶發(fā)現(xiàn)，支付寶首頁下拉就可以喚起智能助理，這意味著在支付寶過往的掃一掃、搜一搜、“九宮格”點一點這3種打開方式之外，“問一問”可望成為用戶和支付寶互動的新場景，并形成強大心智。

對C端來說，智能助理是打開支付寶的新方式。而對B端來說，智能助理也是具有極大戰(zhàn)略價值的入口，這就是AI時代生活服務的大門。

在過去的五一假期里，已經(jīng)有一些支付寶用戶體驗了智能助理帶來的便利，從點外賣到訂酒店，甚至推薦旅游景點，智能助理已經(jīng)在某種程度上擔當了專屬私人助理和專屬導游。這個助理和導游，可以幫助消費者鏈接各個消費場景，甚至健康、政務等場景的服務；對于支付寶商業(yè)生態(tài)上的眾多玩家而言，它能夠更加精準地匹配用戶和商家，提升支付寶商業(yè)生態(tài)的效率和轉(zhuǎn)化。

面向消費者的智能理財助理“支小寶”，是支付寶的另一個值得關(guān)注的AI產(chǎn)品。

據(jù)海克財經(jīng)了解，支小寶的前身是螞蟻內(nèi)部一個代號為“安娜”的智能理財AI工程，后者2018年啟動立項，2020年更名為“支小寶”并正式上線，2023年支小寶從1.0演進為2.0，目前支小寶2.0已進入對外測試階段且已有1200萬用戶體驗了該新版產(chǎn)品；相較于1.0版本，支小寶2.0在知識力、專業(yè)力、語言力、安全力等方面都有了顯著提升。

官方資料顯示，支小寶定位于理財和保險等金融垂直領(lǐng)域?qū)I(yè)知識問答，同時提供行情及持倉分析、智能核保和理賠等專業(yè)工具，是國內(nèi)金融領(lǐng)域首個實現(xiàn)規(guī)模化對客的AI應用，在金融事件分析推理能力方面已達到真人行業(yè)專家平均水平。

這兩個產(chǎn)品還不是全部。螞蟻在AI領(lǐng)域，還推出了面向金融分析師的行業(yè)端業(yè)務助理“支小助”、數(shù)字人平臺“靈境”等。這些產(chǎn)品共同構(gòu)成了螞蟻AI產(chǎn)品的矩陣。

02

20年，兩個“三大步”

2024年恰是支付寶20周年。在中國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)里，支付寶是一個經(jīng)歷過多次迭代，從而實現(xiàn)自身進化的代表。

回望過往20年支付寶前行變化路徑可以確知，支付寶深深植根中國經(jīng)濟，同時與全球科技互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)整體發(fā)展格局同頻共振。確切說，支付寶一直是以創(chuàng)新科技為利刃，通過持續(xù)深擊行業(yè)及用戶痛點，力推鏈路革新、效率升維，乃至用戶認知重構(gòu)，進而回應時代命題。

無論是從橫向的從支付到金融再到內(nèi)容、生活、商業(yè)生態(tài)看，還是從縱向的從PC端到移動端再到當前AI化看，支付寶在這20年里都分別邁出了“三大步”。細數(shù)這兩個“三大步”邁出的過程不難發(fā)現(xiàn)，支付寶一直緊貼用戶需求、緊跟科技潮流。

先看橫向三大步。

很多人還記得，在支付寶2004年12月正式注冊成立公司并全面推開擔保交易業(yè)務前，熟知電商并高頻在線購物的中國消費者還不多。而彼時的電商，先且不說商家和商品數(shù)量遠不可與當下相媲美，支付環(huán)節(jié)的信用問題以及付款流程涉及的開通網(wǎng)銀、配合U盾、必需IE瀏覽器乃至需要線下打款的費時費力等都頗令人頭疼。

支付寶的上線和迭代，不但化解了信用難題，為買賣雙方送去了保障，而且通過2010年快捷支付模式的推出，讓用戶輕松實現(xiàn)了在線支付，免去了網(wǎng)銀、U盾、IE瀏覽器并用的繁瑣，為中國電商蓬勃發(fā)展及此后雙11等大促連續(xù)多年創(chuàng)造全球銷售奇跡鋪平了道路。而支付寶2011年二維碼支付模式的推出，則有力激發(fā)了線下各類商業(yè)組織乃至個體攤販的欣欣向榮。

支付離錢更近，而支付寶的支付主要來自電商交易，后者既涉及C端消費者，又涉及B端中小微商家，存款、借款、理財?shù)扰c錢強相關(guān)的金融業(yè)務的加入順理成章。余額寶、網(wǎng)商銀行、理財產(chǎn)品如保險基金的供給等都在此列。支付寶由支付到金融的延展，指向的依舊是對用戶需求的滿足和對用戶痛點的解決。

支付與金融并非人人時時所需，生活才是最大的母題。后者或可調(diào)動每個人的興趣，或可關(guān)乎每個人的日常，這當中既包括用戶對短視頻、直播、圖文資訊等內(nèi)容的消費，也包括掛號問診、政務辦事等服務的達成，它們有著更強的用戶黏性、更多的用戶時長和更大的價值拓展空間。支付寶由金融擴至生活的原因正在這里。

再看縱向三大步。

準確判斷趨勢并切實把握戰(zhàn)略機遇，對任何一個商業(yè)組織而言，都極其重要。

在由PC互聯(lián)網(wǎng)向移動互聯(lián)網(wǎng)的演進遷移上如何決策，就很能說明問題。

受智能手機普及、3G網(wǎng)絡提速、流量資費下調(diào)以及4G牌照即將于年底發(fā)放等因素的綜合作用，中國移動互聯(lián)網(wǎng)在2013年進入變革前夜。眾所周知，包括O2O熱浪在內(nèi)的中國移動互聯(lián)網(wǎng)最大一波創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大潮在2014年臻至巔峰，一批優(yōu)秀移動互聯(lián)網(wǎng)公司在此期間誕生或由此駛?cè)肟燔嚨溃碛行┲緞t因錯判和錯過而被新銳選手趕超掉隊。

在PC互聯(lián)網(wǎng)時代，支付寶雖然是中國第三方支付領(lǐng)域的行業(yè)翹楚，但在很大程度上只是一個工具。

但支付寶成功搭上了移動互聯(lián)網(wǎng)的東風。2012年12月10日，內(nèi)部稱之為“卡寶”的移動端支付寶，開啟小范圍內(nèi)測。37天后的2013年1月17日，正式版產(chǎn)品“支付寶錢包”上線。2年后的2015年7月，已走向全場景支付的支付寶，適時將PC端“支付寶”與移動端“支付寶錢包”合二為一，這就是現(xiàn)在的支付寶APP。

據(jù)調(diào)研機構(gòu)Questmobile于5月8日發(fā)布的數(shù)據(jù)，2024年第一季度，支付寶月活用戶規(guī)模即MAU已達8.9億，比2023年同期的8.49億又漲了近5%；同期支付寶小程序月活用戶規(guī)模同比增速為6.3%，位列全行業(yè)第一。

在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，支付寶不斷聚合更多功能和場景，用戶規(guī)模和用戶粘性都在提升。

而現(xiàn)在，支付寶必須踏上新的征程。

自2022年底ChatGPT爆火以來，大模型在全球疾風勁吹。對于移動互聯(lián)網(wǎng)時代的公司而言，能不能拿到AI這張下一個時代的船票，是一道必答題。

短短一年多時間里，支付寶陸續(xù)上線多個AI應用，智能助理更是把AI放到了入口的位置。這一事實表明，低調(diào)的支付寶，正在實現(xiàn)從移動互聯(lián)網(wǎng)到人工智能體的進階。

03

螞蟻駛向未來深海

支付寶是母公司螞蟻旗下絕大多數(shù)業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)基石和底座，螞蟻要實現(xiàn)面向未來的發(fā)展藍圖，就必須為支付寶業(yè)務在組織層面給出最優(yōu)解。

2024年3月19日，螞蟻集團董事長兼CEO井賢棟在發(fā)布的全員信中，官宣了螞蟻新總裁任命和螞蟻國際等三大創(chuàng)新業(yè)務成為獨立公司等變革事項，這是螞蟻自2020年以來最大一輪組織架構(gòu)調(diào)整。

據(jù)內(nèi)部信，螞蟻任命韓歆毅擔任螞蟻集團總裁，全面負責數(shù)字支付、數(shù)字互聯(lián)、數(shù)字金融板塊，同時兼任集團CFO；螞蟻國際、OceanBase、螞蟻數(shù)科分別設(shè)立董事會，加強董事會管理，各CEO對董事會負責，楊鵬、楊冰、趙聞飆分別擔任三公司CEO，井賢棟兼任螞蟻國際董事長，螞蟻CTO倪行軍兼任OceanBase和螞蟻數(shù)科董事長，目前三家公司給員工發(fā)放的股權(quán)激勵已是新公司的，而不再是螞蟻集團的，這是為了給這幾家公司的員工和業(yè)績掛鉤的強有力激勵。

據(jù)海克財經(jīng)觀察，螞蟻本次改組最突出的特點是，在聚焦主營業(yè)務的同時，釋放創(chuàng)新業(yè)務活力。

顯而易見，支付寶作為中心的主導地位被強化。包括財富保險、信貸兩個事業(yè)群在內(nèi)的數(shù)字金融板塊，向韓歆毅匯報。個中緣由很清晰——支付寶APP是底座和平臺，數(shù)字金融只是生長于這個平臺上的一個行業(yè)生態(tài)而已，和其他行業(yè)一樣。

可以說，現(xiàn)在的螞蟻核心業(yè)務是一個航母戰(zhàn)斗群，支付寶APP是航母本身，而生長在支付寶上的行業(yè)則是多種類型的艦載機。

拿航母戰(zhàn)斗群打比方，我們就能更好理解螞蟻三大戰(zhàn)略中“AI First”和“支付寶雙飛輪”的關(guān)聯(lián)。

“AI First”的本質(zhì)是升級引擎。無論是支付寶APP這個“航母”本身，還是支付寶上的各個行業(yè)“艦載機”，都需要換上AI的內(nèi)核。

“支付寶雙飛輪”則是要增加艦載機的種類。支付寶“航母”上，過去起飛的“艦載機”更多集中在支付和金融領(lǐng)域，而未來會有更多的“艦載機”屬于餐飲、酒旅、醫(yī)療等生活的各個領(lǐng)域。

無論是金融場景，還是生活場景，當下都到了AI化升級的關(guān)鍵時刻。AI入口，會為更多的場景提供可觀推力。反過來講，支付寶通過加碼互聯(lián)網(wǎng)化，建立更加豐富立體的生態(tài)連接，則可為AI更懂用戶、提供更優(yōu)服務，貢獻足夠多的行業(yè)資源。二者相輔相成，相互促進。

螞蟻重注AI的理據(jù)當然不止于此。據(jù)調(diào)研機構(gòu)艾瑞咨詢測算，2023年中國AI產(chǎn)業(yè)規(guī)模已達2137億元，預計到2028年將達8110億元，5年復合增長率達30.6%；對比原本大模型未出現(xiàn)涌現(xiàn)能力的AI產(chǎn)業(yè)規(guī)模，大模型帶來的產(chǎn)業(yè)加成比例在2028年或達32.9%。

業(yè)內(nèi)共識實則早已達成。據(jù)國家發(fā)改委下設(shè)機構(gòu)國家數(shù)據(jù)局3月底披露的數(shù)據(jù)，目前中國10億參數(shù)規(guī)模以上大模型已超100個。

相較于國內(nèi)其他頭部AI玩家，螞蟻做AI的最大不同在于，它的立足點是螞蟻生態(tài)，著眼于以自研大模型能力，超預期滿足生態(tài)內(nèi)用戶所需，差異化優(yōu)勢已頗明顯。目前螞蟻上線于支付寶平臺的數(shù)款大模型產(chǎn)品，已經(jīng)或正在用戶中間打響口碑和積累心智，而螞蟻百靈大模型幕后研發(fā)團隊——螞蟻AI核心部門NextEvo，仍在該方向持續(xù)打磨發(fā)力。

2024進度條已走過三分之一，大模型的應用比拼，此刻依舊尚屬初期，但迷人之處已所在多有。支付寶牽引螞蟻已堅定啟航，未來可期。