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錢去哪了?4月社融數據近20年來首次為負,居民存款大減4萬億

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社融20年來首次下降,居民存款更是少了4萬億,周末重磅的金融數據,影響的是股市嗎?不是,真相在銀行業。

昨天,有多少股民都嚇尿了,因為4月的社融數據,在4月8號金融機構的預測值還是正的1.12萬億,



結果到11號一披露,竟然是負的1987億,里外里相差了上萬億。這巨大的差異,整個金融市場無數人為之不眠。



社融新增負值,其實就是說,企業和居民的貸款金額大幅減少。這說明了什么?是居民和企業都不敢貸款了嗎?是經濟開始遇冷了嗎?股民需不需要擔心一下后市呢?答案都不是。

4月的金融數據是11號晚間由央行披露的,然而在11號的中午,央行就早早發了一篇文章來說明。很明顯,就是怕大家胡思亂想。



貸款為什么會減少?最直接的原因,就是央行在4月8號出了新政策,禁止商業銀行【手工補息】。

什么意思?就是之前,各大銀行為了沖貸款規模,對很多企業都搞了貸款優惠,一些企業貸款利率可以低到只有百分之二點幾,他們拿到貸款后,轉頭立馬去一些銀行辦理大額存款,存款的利率竟然可以過3%。

你發現什么了嗎?這簡直是空手套白狼,一點風險沒有的白吃息差,連本金都不用自己掏。銀行傻嗎?為什么做這種白給人送錢的事?

原因是,很多銀行的考核中,太過于強調存貸款規模,規模做大,各分行支行的考核才過。所以,很多銀行為了做大存款規模,偷偷給大額存款補利息,為做大貸款規模,又偷偷給企業搞貸款貼息,補來補去,這種套利漏洞就出來了。



看起來,分支行的客戶經理很辛苦地在開拓客戶,然而,其實傷害的都是股東的利益,拿股東原有的利潤補貼出來的虛假規模而已。

所以央行在4月8號,直接發布政策禁止手工補息,所有搞套利的存貸款一概清理清退,等于堵住了這條漏洞。

所以,我們看到貸款金額減少了1987億元的同時,存款規模更是減少了4萬億,兩邊一抵消,這說明真實的貸款其實還是增長不少的。



我們看到的新增貸款金額是20年來首次下降,其實是一次修復歷史BUG的過程。

關于貸款規模減少,除了這個直接原因外,央行的文章里還寫了一些具體的道理,是諄諄教誨地想要說理啊。

央行說,第一, 現在房地產和地方債的風險都在重點防控,以前搞貸款最多的就是這兩家,現在不給他們貸款了,誰還能頂得上呢?頂不上吧,那么減少也很正常啊。



第二,產業里對貸款需求很高的是重工業,重工業已經趨于飽和了,現在大量新增的是服務業,服務業是不需要那么重的資產結構,不需要很多的貸款的,所以產業結構越轉型,貸款新增量就越不可能高。



第三,現在要使勁發展的是高科技企業,高科技企業融資,肯定是先走天使投資和創業投資,一輪二輪三輪什么的,人家主要路線就不在銀行貸款。



最后,央行總結,說貸款增速和GDP增長之間的關系沒那么強,有些地區,砸了好高的貸款,結果經濟增長很一般,有些地方貸款沒給多少,但是GDP增長速度挺亮眼的。



一句話總結,說【要科學認識信貸增長與經濟增長的關系,轉變片面追求規模的思維】。



所以,從央行的解釋中,我們能知道的是,新增貸款為負值,不是居民和企業不敢貸款了,不是經濟遇冷下行。

然而,從央行的解釋中,我們更應該看到,未來商業銀行的貸款規模,基本已經逼近上限了。未來銀行業的利潤增長空間,應該是來自于提質增效,而不是靠貸款規模的繼續飛速增長。

所以銀行業啊,你們的壓力要大了。

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