文|煜明 出品|天下財道

華夏銀行（600015.SH）近期的日子有些不平靜。

6月7日，華夏銀行滄州分行因違規推介基金產品被罰款，相關責任人一并受罰。

（來源：國家金管局官網）

此前不久，華夏銀行還因2023年分紅比例在上市股份銀行中最低引起廣泛關注。

（來源：kimi.ai搜索）

其背后反映出的是華夏銀行連續兩年營收下滑的現狀。

華夏銀行為何會這樣？目前還存在哪些問題？

接連受罰

華夏銀行全稱是華夏銀行股份有限公司，成立于1992年，2003年在上交所主板上市，是全國第五家上市銀行。主要股東包括首鋼集團、國網英大國際、中國人民財險等。

（來源：東方財富網）

自2024年以來，華夏銀行多家分支機構已多次被罰。

6月6日，華夏銀行下屬三家支行合計被罰款140萬元。

具體來看，華夏銀行烏魯木齊高新區支行因貸后管理不到位、貸款資金回流借款人賬戶，銀行承兌匯票貿易背景審核不嚴、貼現資金回流出票人被罰款50萬元。

（來源：國家金管局官網）

華夏銀行烏魯木齊河南路支行也因同樣的原因被罰款60萬元。

華夏銀行烏魯木齊新興街支行則因保理業務交易背景真實性審核不嚴被罰款30萬元。

不僅如此，今年5月華夏銀行也有多家分支機構接連受罰。5月31日，華夏銀行南昌分行因授信調查及管理嚴重不盡職，被罰款40萬元。

（來源：國家金管局官網）

同一天，華夏銀行西寧分行因時任該分行行長朱勝翔“未經任職資格核準實際履職”，被罰款25萬元，同時對朱勝翔給予警告。

（來源：國家金管局官網）

總體來看，據同花順iFinD數據顯示，2024年開年以來，華夏銀行多地分支機構共收到13張罰單，共計被罰946萬元。其中最大的一張罰單由國家金融監督管理總局北京監管局于2月18日披露，華夏銀行北京分行被處以警告并罰款合計461萬元。

不知道華夏銀行會不會說上述情況屬于分支機構，我們只是負有領導和監督不力的職責，那么，不妨看看天眼查，華夏銀行自身風險也高達894項，周邊風險更有9萬多項，預警提醒4958項。

（來源：天眼查）

有業內人士指出，合規問題對銀行尤其重要，不管是對總行還是分支機構均如此，這方面屢屢觸及“紅線”，必然對銀行的長期穩健發展產生不利影響。

低于均值

2023年以來，市場風險偏好下行，銀行板塊高股息率的特點吸引了一批投資者。

新“國九條”更提出要強化上市公司現金分紅監管，增強分紅穩定性、持續性和可預期性。

數據顯示，國有六大銀行2023年分紅總額超過4000億元，分紅比例連續五年穩定在30%左右。

在股份制銀行中，招商銀行分紅比例最高，達到34%；平安銀行的分紅比例也達到30%。

相比之下，華夏銀行成為2023年中為數不多的下調分紅比例的股份制銀行。

其擬分配現金股利共計61億元，分紅比例大約23%，同比下降1.17%，也是9家上市股份行中最低的。

在上證易互動問答平臺，華夏銀行受到投資者靈魂拷問：分紅30%已是最低要求了，以后怎么改進？

華夏銀行表示，要綜合考慮多個因素，包括“需要有充足的資本支撐業務發展”。

（來源：上證e互動）

華夏銀行算是說出了實情。

資本充足率是用來衡量銀行的償付能力和風險承受能力的重要指標。

華夏銀行的資本充足率則處于較低水平。

該行2023年資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.23%、10.48%、9.16%，同比均出現下滑，且落后于國家金管局披露的行業平均水平（15.06%、12.12%、10.54%）。

（來源：公司財報）

資本充足率不是憑空能提高的，對銀行來說，首先是收入要頂得住。

華夏銀行2022年營收同比減少2.15%，2023年同比減少0.64%，2024年一季度同比減少4.34%。

營收下滑的主要原因是較大的息差壓力，2023年，華夏銀行的凈息差和凈利差分別為1.82%、1.77%，同比減少0.28個百分點和0.3個百分點。

當然，息差下滑是整個銀行業面臨的普遍問題，但是，華夏銀行的凈息差為1.82%，低于1.87%的行業平均水平。

此外，華夏銀行手續費及傭金凈收入也出現較大幅度的下降。

2023年該項收入為64億元，同比下降約38%。2024年一季度同比下降約26%。

“70后”之困

3月29日，華夏銀行發布公告，董事會同意聘任瞿綱為新行長，其任職資格尚需報國家金管局核準，在此之前，代為履行行長職責。

瞿綱生于1974年，此前曾在建行、北京信托工作多年，正式履職后將成為“最年輕股份行行長”。

（來源：公司公告）

此前，華夏銀行管理層剛經歷一輪調整。

2024年2月，華夏銀行聘任韓建紅、唐一鳴為副行長，兩人分別來自該行內部與北京銀行。算上華夏銀行在任的楊偉、劉瑞嘉、高波三位副行長，該行在行長、副行長層面將構成“一正五副”格局。其中，高波和唐一鳴也是70后。

華夏銀行領導班子出現年輕化趨勢，但其面對的局面卻并不輕松。

除了上述種種難題，資產債務期限錯配問題也是一個隱患。

根據中誠信國際發布的信用評級報告，華夏銀行的資產負債存在較大的期限錯配，短期流動性管控壓力較大。

（來源：中誠信報告）

其次、華夏銀行服務能力也亟待提高。

中國銀行業協會發布的2023年評價結果顯示，華夏銀行服務能力僅為81.45分，排名15家全國性商業銀行最后一位，綜合得分排在倒數第二。

（來源：銀行業協會網站）

服務能力不佳的硬幣另一面是，投訴也比較多。

在黑貓投訴平臺上，截至2024年6月9日，以華夏銀行為關鍵詞的投訴多達3918條。

投訴內容包括信用卡惡意扣費、提前還款收取高額違約金、暴力催收、變更剩余貸款還款年限、不給開結清證明等諸多方面。

（來源：黑貓投訴平臺）

有資深分析人士對《天下財道》表示，華夏銀行近期確實面臨了一些挑戰和質疑。一系列的現象暴露了其在內部控制、風險管理和利潤分配等方面存在的問題。為了維護公司的聲譽和投資者的信心，華夏銀行需要加強對分支機構的管理和監督，確保各項業務合規開展。

當然，經過多年的發展，華夏銀行也有其自身的優勢，比如資產質量在逐步改善。

截至2023年末，華夏銀行不良貸款余額降至385億元，同比下降3.42%；不良貸款率為1.67%，同比下降0.08個百分點。2024年第一季度，不良貸款率繼續下降至1.66%。

這表明，華夏銀行資產負債表尚有改善的空間，通過零售轉型和資產負債結構調整，有望逐步提高公司盈利能力。

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