中鏈文叔，你的困難，我來解決

用智慧詮釋真相，讓公正照亮人間

信任是前提，理解是關鍵，付費是尊重

很多人銀行卡被凍結后不明所以，百度，知乎各種搜，網上各種查，是一級、還是二級、三級，會不會有叔叔上門來給你按頭，飯也吃不下，晚上也睡不著，不要問文叔為什么知道，因為文叔親身經歷過這些，你現在所有的擔心都是沒有任何意義的，都解決不了實際問題，

下面我說的這些，好好聽著就行，最好拿個小本本記下來，仔細閱讀，因為全網沒有人像我說的這么細，其他人不會告訴你被凍結的底層邏輯：

銀行卡被凍結歸根到底是因為你的卡內一定是進了非法資金所導致的，比如接收到了電詐資金，涉賭資金。

收到電詐資金的凍結：

收到電詐資金的常見場景行為有：網賭提現，貸款刷流水，虛擬幣出金，期貨平臺出金，換匯行為、幣商OTC交易，參與殺豬盤等

根據銀行卡涉詐案凍結的相關級別，一般是分為1-7級涉案卡，等級越高嫌疑越大，等級越低嫌疑越輕，比如你是受害者你現在把錢轉給了A，然后A又轉給了B，B又轉給了C，這個B和C可以代表很多人，受害者報案前的這段時間，涉案資金可能從A-B-C-D-E-F-G 這樣擴散，這樣涉案資金就已經流轉了七層，這7層人當中都直接或間接的收到了涉案資金，都可以認定為嫌疑人，只不過是嫌疑輕重的區別。

這個時候受害人報案了，叔叔為了幫助受害人挽回損失，就會鎖定資金，根據涉案資金的流向，把受害人報案前這段時間接收過涉案資金的A-G的七個層級中的所有相關賬戶進行緊急止付，這一操作可能就會波及幾十上百人的銀行賬戶，鎖定資金后，叔叔就利用止付的這三天時間凍結期對案件基本情況進行梳理，凍結賬戶進行審查，毫無疑問，A就是一級涉案卡，因為他離案件最近，直接收取了受害者的資金，A就具有作案的最大嫌疑，B跟C的嫌疑也不輕，叔叔就會鎖定A-C這1-3級的涉案卡賬戶，止付到期后，并把這三層卡轉為正式凍結，那么其他賬戶等待3天就會自動解除止付狀態。

收到涉詐資金的凍結流程是：受害人報案—緊急止付批量鎖定資金—審查立案偵查—轉為6個月正式凍結。

收到一級涉案的電詐資金這種是最嚴重的，不僅有被異地叔叔或者戶籍地叔叔上門的風險，還會陸續被金融管控，進入懲戒名單，兩卡名單，不能出國，不能貸款，銀行卡支付寶微信無法使用，回歸現金社會。任何一個你都承受不起。

特別是因網賭提現收到多筆涉詐款，被多個司法機關凍結的也不在少數。

涉賭資金被網賭專案凍結：

這種被網賭專案凍結的前提是你一定有網賭行為或收到了案件上游的涉賭資金，你可能沒有直接收到受害者的資金，也沒有受害者報案，但是你參與了網絡違法賭博，你用你的合法收入在賭博平臺充值，然后再提現出來到卡里，不管你提多少，賭博平臺的資金就是賭資，也是違法資金。

叔叔一定是掌握了一些數據，比如拿到了賭博平臺的數據庫，你賭博平臺賬號的投注記錄，充值提現記錄，綁定提現用的銀行卡號叔叔都能篩選出來，能夠把你的網賭行為完美的還原出來。這種是證據確鑿，沒有止付這一動作的概念，一旦凍結最少就是6個月起，而且是幾百上千大批量的凍結，最長能夠追溯2-3年前的網賭行為。

涉賭網賭專案凍結流程是：某地拿到某平臺數據庫—篩選數據—網賭立案—批量凍結

一般碰到這種當事人根據自身情況直接去退賠退贓，乖乖承認錯誤，簽署承諾書即可。

緊急止付：止付是臨時的緊急凍結手段，一般來說是3天時間，嚴格意義上不算正式凍結，是叔叔為及時凍結詐騙賬戶資金而采取的一種緊急措施，在這段時間內，叔叔會主動審查該賬戶與犯罪資金的往來關系。如果審查完畢認為關系不大，公安機關就不會轉為正式凍結，賬戶到三天則會自動解凍。而如果公安機關確認該賬戶與犯罪資金存在直接往來關系，確定立案，則就會轉為6個月的司法正式凍結。

舉個例子：你是去報案說自己剛剛被騙了，那么叔叔接收到了這個信息后第一時間就是要盡量為你挽回損失，為了防止資金流轉出去，這個時候就要立馬把對方賬戶內的資金進行緊急止付，然后再了解你的情況跟做筆錄，審查你跟對手的交易關系，處于什么背景下的交易，如果你真的被騙了符合立案條件那么就會轉為6個月的正式凍結，如果你不符合且跟對方沒有關系，那就不會轉為正式凍結。萬一你沒有被騙呢對吧。

這種止付一定是你賬戶內流入了不干凈的涉案資金了，只不過這個資金中間流轉了很多手，過了很多層級，最后再流入到你的手里。只不過叔叔并沒有鎖定你的賬戶進行立案偵查。

保護性止付：是在反詐中心預測或者監控到你正在遭遇電信詐騙的時候，對你進行的一個保護性措施，從而對你賬戶進行保護性止付。

你們口里的反向凍結，也就是這種情況，實際叫反向止付，保護你資金的一個手段，就是你向涉詐風險賬戶進行轉賬后的一個行為，觸發了支付平臺的反詐風控，這個信息會推送給叔叔的反詐系統進行預警，多見于網賭充值。

這種一般要在規定時間內進行見面勸阻，如果你在外地，必須要移交給你所在地叔叔給你見面。現在止付的時間是30-32天，緊急情況下是可以叔叔先操作再匯報。

司法凍結：這種是立案偵查后的正式凍結，根據《最高法凍結財產的規定》銀行卡單次申請凍結最長是6個月，支付寶是兩年。當然了雖然時間上有規定凍結時間，但是次數上可沒有規定，也就是說可以無限續凍。轉為正式凍結后說明叔叔已經鎖定了你的賬戶開始立案偵查了，那么你大概率收到的涉案資金肯定是直接或者間接的一級涉案卡，或者二級涉案卡了。

銀行管控：銀行的管控不屬于司法機關的凍結，是大數據分析你的交易行為有風險，或者交易對手是高風險涉詐用戶，進而觸發了銀行的反詐反洗錢模型，進而系統自動判斷，為了保護你賬戶資金安全而加上的資金管控措施，需要你本人去柜臺處理，然后去反詐蓋章解釋交易行為流水，是可以正常解除的。銀行是沒有權限凍結你賬戶內的資金，只有司法機關才有這個權限。

如果你第一次遇到這種情況，第一時間不要慌，首先你先問問自己到底做了什么事，然后對號入座，自己大概犯了什么事，這樣心里就有底，最后再找個專業的人咨詢委托幫你處理就可以了。

事后，我能保證這輩子你都不想再被凍卡了。

我是文叔，關注幣商事務所，了解加密圈法律法規，遠離違法犯罪，少走彎路，銀行卡司法凍結、兩卡懲戒申訴、幣商OTC、安全出U渠道的問題，歡迎咨詢。