中鏈文叔，你的困難，我來解決

用智慧詮釋真相，讓公正照亮人間

信任是前提，理解是關鍵，付費是尊重

很多人不知道什么是一手黑？一手黑就是你的賬戶直接收取到了受害者的資金，受害者是因為直接給你的賬號轉了這筆錢后才報的案，所以公安局的叔叔才直接凍結的你的卡，你這就是一手黑！一手黑必須要處理，否則你會后悔一輩子！

這個時候就有人會問了，我要怎么才能知道自己到底是不是收到了一手黑？這個其實也很簡單，分辨你是不是收到了一手黑的方法還是很多的，首先你的銀行會打電話發短信給你，大概在一個星期的樣子，你名下其他銀行卡也會陸續被非柜管控，微信支付寶也是無法使用！

還有一個最蠢的方法，就是什么都不做，等著叔叔上門來找你。如果都沒有就自己找關系或者去反詐拿著銀行卡去查。

收到一手黑后，你的銀行會發送短信給你，短信內容是“你的賬戶被公安機關認定為涉案賬戶”，并且一般你的客戶經理也會打電話給你，告訴你3個工作日內趕緊處理，會告訴你去哪里哪里，因為你的客戶經理也怕擔責。一級卡很嚴重，這種情況下你不去處理，過大概一兩個星期你的卡必上兩卡懲戒！你的客戶經理也會因此受到處分。

做了什么事容易收到一手黑？

1、你有網賭行為，銀行卡直接綁定了平臺進行提現

2、幣商賣U給散戶，散戶的U被騙走或者參與了資金盤

3、交易所賣U，對方不是實名付款，有可能收到一手黑，如果是實名付款，基本不會收到一手黑，基本都是二手三手黑以上

4、外貿商家私下找別人換匯

5、境外聊天軟件上賣幣

6、參與辦理貸款，別人幫你刷流水

7、出租、出借銀行卡

8、參與刷單、跑分

9、野雞平臺參與U搬磚，賣出價格高出市場價

10、被電信詐騙者報復

所有的一級涉案概念就是受害者的資金打到了你的賬戶，你千萬不要覺得你也是受害者，在銀行工作人員跟警察叔叔的眼里，你是一個電信詐騙份子的幫兇，而你自己是涉案了，你在這個刑事案件中，你的嫌疑是最大的。最壞的結果就是叔叔上門把你帶走調查！

凡是收到是一手黑的自己一定要做好隨時被叔叔帶走的心理準備，一定要盡快主動的積極聯系進行處理。

會對你進行金融懲戒，上反詐大數據兩卡（斷卡）標簽名單，這個懲罰時間視情況是2-5年時間，會影響你生活的方方面面：

1、異地或者本地的叔叔會上門把你帶走，或者電話傳喚你。

2、無法辦理銀行卡，去柜臺一刷卡就會要你核實身份，銀行端能看到你人行黑名單、高風險名單、涉詐人員等身份。

3、兩卡名單會推送到各大商業銀行，所有銀行都會共享你涉詐人員的信息，從而對你名下銀行卡進行非柜管控，包括微信支付寶，無法使用線上支付功能。

4、無法貸款、申請信用貸款會被秒拒，無法辦理支付場景的業務，比如ETC等任何金融業務都無法辦理。你所有的和金融有關的事情，都會遇到困難，你卡里有錢理財都會提示你無法，直接讓你回歸現金社會。

5、無法辦理護照，無法出境，想潤也潤不了。

你以為2-5年時間到期就會自動解除，實際上我告訴你，你或多或少仍會有這種限制，你在金融體系這屬于有犯罪前科，你仍然是高風險用戶，你辦理金融業務照樣會遇到很多困難跟阻礙

首先第一個，你不要慌，你首先要清楚自己的情況，知道自己到底是做了哪些事，是否有出租、出借銀行卡等違法行為，是否參與了網賭提現，還是有賣出了數字貨幣的行為，你的不同場景行為處理的方法跟結果都會不一樣。

比如，我們處理過很多幣商因為受害者在幣商那里買數字貨幣，后數字貨幣被人騙走的情況，這種情況下法律意義上來說受害人被騙跟你沒關系，這叫善意所得，雖然卡被凍結了，但是錢可以不用退還，根據虛擬貨幣作為“虛擬商品”的定義，虛擬貨幣具有經濟和利益價值，且在幣安平臺的擔保下已經完成了資產交割。這種情況下，就算你收到了一手黑，你就可以通過申訴排除你的嫌疑來處理這件事。

假如，你是因為網賭提現或者參與了貸款刷流水、刷單、跑分導致你的銀行卡凍結，這種情況下你是必須要退贓款的，為什么要退賠，因為首先，本身你的收到贓款的場景，就是因為你的違法行為導致的，你跟受害者的關系是什么？受害者是基于什么目的轉給你這筆錢的？你是善意取得嗎？你能排除你跟受害者這筆交易的相關嫌疑嗎？這里是兩個法律關系（你收到了受害人的贓款的行為與你被騙參與了刷單或其它違法行為），所以你首先要解決就是需要退贓后解除你的犯罪嫌疑，最后獲得受害人的諒解，然后你可以自行找你的上游渠道解決你的經濟損失，或為你的行為承擔相應的責任。

最重要的一個關鍵點就是，你如果不進行退賠，凍結機關叔叔是不會給你解卡的，而一級涉案必上斷卡（兩卡）懲戒名單等金融管控措施的，如果你要去解除這個后遺癥，你必須要先排除你的涉案嫌疑，而排除涉案嫌疑的證據材料就是凍結地的承辦叔叔給你出具的“不涉案證明”（這個非常重要）

一、拿到凍結文書

在確定聯系叔叔之前，首先你要去銀行拿到凍結文書，銀行內部叫《協助有權機關凍結劃扣登記簿》，這里面包含了你銀行卡的涉案相關信息：

二、提前準備材料：

知道了上面這些，就得準備情況說明（自述書）法律意見書，還原事實的證據材料，資料越齊全，你解凍這件事越順利，少一樣東西成功幾率減少20%。

情況說明（自述書）：

提現的證據材料：

資金合法證明：

身份證復印件：

涉案卡復印件：

準備的材料越多越好！

然后把準備的材料以掛號信的方式郵寄給承辦人。

三、聯系凍結機關叔叔

確定郵件送達后，我們就可以聯系承辦人了，聯系上承辦人后，表明身份跟來意，態度要好，我們首先最重要的溝通就是，我們并沒有對受害者實施了任何的詐騙行為，并表達就可以把還原與受害人交易的證據材料，以紙質版郵寄給承辦人叔叔。

一般情況下我們提供的證據能夠還原沒有涉詐意圖的，大多數都是同意的，但是這種一手黑因為報解凍要有依據在，筆錄是起碼證明了辦案民警找涉案嫌疑人核實過了的一個重要依據，這里我們必須要清楚，這是他們辦案必須要走的流程。當然了能線上做筆錄是最好的了，前提是叔叔愿意接受這種方式。

我們先把我所有能夠還原事實的證據先給你，如果說你看了以后認為依然需要我過去，你也可以申請通過辦案協作的方式，我提供一個就近的派出所，你們發個協查函，我過去配合調查。實在不行，那你就過去一趟吧。

但是，大多數這種一級涉案情況你還是要過去一趟做筆錄的。

四、配合做好筆錄

在實際處理過程中，很多人筆錄做得不好，直接會導致行政處罰或者拘留，本來一件事自己沒罪的，非要說成有罪。自己不懂的，就說不知道，你的回答中間可能錯一個字的紕漏，就可以認定你到底有沒有問題。

在你收到一手黑的一個星期左右，異地叔叔會把案件信息上傳到反詐大數據平臺，發函到你開卡地派出所，就會傳訊你了，這時候第一次筆錄很重要，有時候一句話就能決定你的“生死”。

所以這個時候你去凍結機關去做筆錄的時候，一定要把自己提前準備好的情況說明等證據材料一起帶過去，按你的情況說明直接復述一遍就行，叔叔也不會為難你的，待叔叔給你做完筆錄，錄入個人信息、提取手機信息（就是犯罪嫌疑人正反面拍照那種），將筆錄等材料錄入公安協同辦案系統后，你就可以回去了，當叔叔確認你跟此案情并無相關，你在申請讓叔叔給你開具不涉案證明。

五、拿到不涉案證明

這個過程中你又會遇到很多困難，如果你確實有問題，或者有出租出借銀行卡行為，網賭行為，又接受過行政處罰，叔叔有可能會拒絕給你開具不涉案證明，這種情況就看你怎么溝通了，賣慘行不行，活不下去了行不行，直到叔叔松口，叔叔也是會有同理心的。如果你碰到認死理不好說話的叔叔，當然我們也可以通過救濟的渠道去求助，我們也會有應對方案。

這個過程如果你沒什么問題，快的話一個星期就能給你開出來，慢的話可能也會要數月，但是最終不管怎么樣你都必須要拿到這個不涉案證明，因為最后要處理對你影響最大的銀行金融管控、兩卡名單，你必要要拿到這個證明才可以去申訴，這個是前提！且證明的內容必須要有“排除XXX,詐騙的嫌疑”，看清楚了，一定要有這段話才行。

六、解除兩卡（斷卡）名單

解除兩卡（斷卡）名單這個過程你又會遇到很多困難，中間各種環節會對你各種踢皮球，時間大概是3-12個月，甚至更長。這不影響我告訴你們解除兩卡涉案的標準流程：

1、排除自己涉詐嫌疑、解凍涉案銀行卡并拿到不涉案證明

2、確定給你上“兩卡”的機構

3、拿著材料去給你上“兩卡”機構的反詐中心

4、給你上“兩卡”機構的反詐中心提出撤控材料。

5、走反詐流程，反詐出具“反詐大數據平臺重點人員標簽撤控呈報表”并由反詐中心、當地派出所、你戶籍地等各部門簽字蓋章。

6、所有部門簽完字后提交材料給給你上“兩卡”的反詐中心，由他們出具撤控報告。

7、由市局上報公安部審核解除，公安部向人民銀行總隊總發送解除函，人民銀行將解除標簽的信息推送各大金融機構。

到這里流程就全部走完了，你的撤控材料提交給公安部審核時間大概是1-3個月，中間你如果缺少任何一份材料就會打回來，讓你重新補交重新申請。你只需要隨著跟反詐的工作人員保持聯系即可，某一天解除成功了，反詐工作人員給你打電話，銀行也會發一條短信給你。

當你收到這條短信的時候，那么恭喜你，你的兩卡涉案名單就已經被解除了，但是，你還差最后一步，就是解除之前銀行給你名下所有銀行卡非柜的管控，你在收到取消涉案賬戶短信的同時，人行已經發送了你的解控信息給各大金融機構了，你只需要拿著所有材料，一家銀行一家銀行挨著去申請解除名下管控標簽，銀行會把你的材料提交給總行核實處理！

自此，你收到一手黑凍卡導致的所有后遺癥，就基本全部處理完了，最后可能還會遺留一點小問題，但到這個時候就已經對你的生活影響不大了。

處理涉案兩卡名單，這個過程特別漫長，中間需要接觸非常多的部門，文叔曾花了1年時間才處理完，中間遇到了無數問題，最后都一一破解，你又能花多久時間呢？也希望你最好不要遇到。

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我是文叔，關注幣商事務所，專注于加密圈法律法規、銀行卡司法凍結、兩卡懲戒申訴、幣商OTC、安全出U渠道領域。