中鏈文叔，你的困難，我來(lái)解決

用智慧詮釋真相，讓公正照亮人間

信任是前提，理解是關(guān)鍵，付費(fèi)是尊重

很多人不知道什么是一手黑？一手黑就是你的賬戶直接收取到了受害者的資金，受害者是因?yàn)橹苯咏o你的賬號(hào)轉(zhuǎn)了這筆錢(qián)后才報(bào)的案，所以公安局的叔叔才直接凍結(jié)的你的卡，你這就是一手黑！一手黑必須要處理，否則你會(huì)后悔一輩子！

這個(gè)時(shí)候就有人會(huì)問(wèn)了，我要怎么才能知道自己到底是不是收到了一手黑？這個(gè)其實(shí)也很簡(jiǎn)單，分辨你是不是收到了一手黑的方法還是很多的，首先你的銀行會(huì)打電話發(fā)短信給你，大概在一個(gè)星期的樣子，你名下其他銀行卡也會(huì)陸續(xù)被非柜管控，微信支付寶也是無(wú)法使用！

還有一個(gè)最蠢的方法，就是什么都不做，等著叔叔上門(mén)來(lái)找你。如果都沒(méi)有就自己找關(guān)系或者去反詐拿著銀行卡去查。

收到一手黑后，你的銀行會(huì)發(fā)送短信給你，短信內(nèi)容是“你的賬戶被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為涉案賬戶”，并且一般你的客戶經(jīng)理也會(huì)打電話給你，告訴你3個(gè)工作日內(nèi)趕緊處理，會(huì)告訴你去哪里哪里，因?yàn)槟愕目蛻艚?jīng)理也怕?lián)?zé)。一級(jí)卡很嚴(yán)重，這種情況下你不去處理，過(guò)大概一兩個(gè)星期你的卡必上兩卡懲戒！你的客戶經(jīng)理也會(huì)因此受到處分。

做了什么事容易收到一手黑？

1、你有網(wǎng)賭行為，銀行卡直接綁定了平臺(tái)進(jìn)行提現(xiàn)

2、幣商賣(mài)U給散戶，散戶的U被騙走或者參與了資金盤(pán)

3、交易所賣(mài)U，對(duì)方不是實(shí)名付款，有可能收到一手黑，如果是實(shí)名付款，基本不會(huì)收到一手黑，基本都是二手三手黑以上

4、外貿(mào)商家私下找別人換匯

5、境外聊天軟件上賣(mài)幣

6、參與辦理貸款，別人幫你刷流水

7、出租、出借銀行卡

8、參與刷單、跑分

9、野雞平臺(tái)參與U搬磚，賣(mài)出價(jià)格高出市場(chǎng)價(jià)

10、被電信詐騙者報(bào)復(fù)

所有的一級(jí)涉案概念就是受害者的資金打到了你的賬戶，你千萬(wàn)不要覺(jué)得你也是受害者，在銀行工作人員跟警察叔叔的眼里，你是一個(gè)電信詐騙份子的幫兇，而你自己是涉案了，你在這個(gè)刑事案件中，你的嫌疑是最大的。最壞的結(jié)果就是叔叔上門(mén)把你帶走調(diào)查！

凡是收到是一手黑的自己一定要做好隨時(shí)被叔叔帶走的心理準(zhǔn)備，一定要盡快主動(dòng)的積極聯(lián)系進(jìn)行處理。

會(huì)對(duì)你進(jìn)行金融懲戒，上反詐大數(shù)據(jù)兩卡（斷卡）標(biāo)簽名單，這個(gè)懲罰時(shí)間視情況是2-5年時(shí)間，會(huì)影響你生活的方方面面：

1、異地或者本地的叔叔會(huì)上門(mén)把你帶走，或者電話傳喚你。

2、無(wú)法辦理銀行卡，去柜臺(tái)一刷卡就會(huì)要你核實(shí)身份，銀行端能看到你人行黑名單、高風(fēng)險(xiǎn)名單、涉詐人員等身份。

3、兩卡名單會(huì)推送到各大商業(yè)銀行，所有銀行都會(huì)共享你涉詐人員的信息，從而對(duì)你名下銀行卡進(jìn)行非柜管控，包括微信支付寶，無(wú)法使用線上支付功能。

4、無(wú)法貸款、申請(qǐng)信用貸款會(huì)被秒拒，無(wú)法辦理支付場(chǎng)景的業(yè)務(wù)，比如ETC等任何金融業(yè)務(wù)都無(wú)法辦理。你所有的和金融有關(guān)的事情，都會(huì)遇到困難，你卡里有錢(qián)理財(cái)都會(huì)提示你無(wú)法，直接讓你回歸現(xiàn)金社會(huì)。

5、無(wú)法辦理護(hù)照，無(wú)法出境，想潤(rùn)也潤(rùn)不了。

你以為2-5年時(shí)間到期就會(huì)自動(dòng)解除，實(shí)際上我告訴你，你或多或少仍會(huì)有這種限制，你在金融體系這屬于有犯罪前科，你仍然是高風(fēng)險(xiǎn)用戶，你辦理金融業(yè)務(wù)照樣會(huì)遇到很多困難跟阻礙

首先第一個(gè)，你不要慌，你首先要清楚自己的情況，知道自己到底是做了哪些事，是否有出租、出借銀行卡等違法行為，是否參與了網(wǎng)賭提現(xiàn)，還是有賣(mài)出了數(shù)字貨幣的行為，你的不同場(chǎng)景行為處理的方法跟結(jié)果都會(huì)不一樣。

比如，我們處理過(guò)很多幣商因?yàn)槭芎φ咴趲派棠抢镔I(mǎi)數(shù)字貨幣，后數(shù)字貨幣被人騙走的情況，這種情況下法律意義上來(lái)說(shuō)受害人被騙跟你沒(méi)關(guān)系，這叫善意所得，雖然卡被凍結(jié)了，但是錢(qián)可以不用退還，根據(jù)虛擬貨幣作為“虛擬商品”的定義，虛擬貨幣具有經(jīng)濟(jì)和利益價(jià)值，且在幣安平臺(tái)的擔(dān)保下已經(jīng)完成了資產(chǎn)交割。這種情況下，就算你收到了一手黑，你就可以通過(guò)申訴排除你的嫌疑來(lái)處理這件事。

假如，你是因?yàn)榫W(wǎng)賭提現(xiàn)或者參與了貸款刷流水、刷單、跑分導(dǎo)致你的銀行卡凍結(jié)，這種情況下你是必須要退贓款的，為什么要退賠，因?yàn)槭紫龋旧砟愕氖盏节E款的場(chǎng)景，就是因?yàn)槟愕倪`法行為導(dǎo)致的，你跟受害者的關(guān)系是什么？受害者是基于什么目的轉(zhuǎn)給你這筆錢(qián)的？你是善意取得嗎？你能排除你跟受害者這筆交易的相關(guān)嫌疑嗎？這里是兩個(gè)法律關(guān)系（你收到了受害人的贓款的行為與你被騙參與了刷單或其它違法行為），所以你首先要解決就是需要退贓后解除你的犯罪嫌疑，最后獲得受害人的諒解，然后你可以自行找你的上游渠道解決你的經(jīng)濟(jì)損失，或?yàn)槟愕男袨槌袚?dān)相應(yīng)的責(zé)任。

最重要的一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)就是，你如果不進(jìn)行退賠，凍結(jié)機(jī)關(guān)叔叔是不會(huì)給你解卡的，而一級(jí)涉案必上斷卡（兩卡）懲戒名單等金融管控措施的，如果你要去解除這個(gè)后遺癥，你必須要先排除你的涉案嫌疑，而排除涉案嫌疑的證據(jù)材料就是凍結(jié)地的承辦叔叔給你出具的“不涉案證明”（這個(gè)非常重要）

一、拿到凍結(jié)文書(shū)

在確定聯(lián)系叔叔之前，首先你要去銀行拿到凍結(jié)文書(shū)，銀行內(nèi)部叫《協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)劃扣登記簿》，這里面包含了你銀行卡的涉案相關(guān)信息：

二、提前準(zhǔn)備材料：

知道了上面這些，就得準(zhǔn)備情況說(shuō)明（自述書(shū)）法律意見(jiàn)書(shū)，還原事實(shí)的證據(jù)材料，資料越齊全，你解凍這件事越順利，少一樣?xùn)|西成功幾率減少20%。

情況說(shuō)明（自述書(shū)）：

提現(xiàn)的證據(jù)材料：

資金合法證明：

身份證復(fù)印件：

涉案卡復(fù)印件：

準(zhǔn)備的材料越多越好！

然后把準(zhǔn)備的材料以掛號(hào)信的方式郵寄給承辦人。

三、聯(lián)系凍結(jié)機(jī)關(guān)叔叔

確定郵件送達(dá)后，我們就可以聯(lián)系承辦人了，聯(lián)系上承辦人后，表明身份跟來(lái)意，態(tài)度要好，我們首先最重要的溝通就是，我們并沒(méi)有對(duì)受害者實(shí)施了任何的詐騙行為，并表達(dá)就可以把還原與受害人交易的證據(jù)材料，以紙質(zhì)版郵寄給承辦人叔叔。

一般情況下我們提供的證據(jù)能夠還原沒(méi)有涉詐意圖的，大多數(shù)都是同意的，但是這種一手黑因?yàn)閳?bào)解凍要有依據(jù)在，筆錄是起碼證明了辦案民警找涉案嫌疑人核實(shí)過(guò)了的一個(gè)重要依據(jù)，這里我們必須要清楚，這是他們辦案必須要走的流程。當(dāng)然了能線上做筆錄是最好的了，前提是叔叔愿意接受這種方式。

我們先把我所有能夠還原事實(shí)的證據(jù)先給你，如果說(shuō)你看了以后認(rèn)為依然需要我過(guò)去，你也可以申請(qǐng)通過(guò)辦案協(xié)作的方式，我提供一個(gè)就近的派出所，你們發(fā)個(gè)協(xié)查函，我過(guò)去配合調(diào)查。實(shí)在不行，那你就過(guò)去一趟吧。

但是，大多數(shù)這種一級(jí)涉案情況你還是要過(guò)去一趟做筆錄的。

四、配合做好筆錄

在實(shí)際處理過(guò)程中，很多人筆錄做得不好，直接會(huì)導(dǎo)致行政處罰或者拘留，本來(lái)一件事自己沒(méi)罪的，非要說(shuō)成有罪。自己不懂的，就說(shuō)不知道，你的回答中間可能錯(cuò)一個(gè)字的紕漏，就可以認(rèn)定你到底有沒(méi)有問(wèn)題。

在你收到一手黑的一個(gè)星期左右，異地叔叔會(huì)把案件信息上傳到反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)，發(fā)函到你開(kāi)卡地派出所，就會(huì)傳訊你了，這時(shí)候第一次筆錄很重要，有時(shí)候一句話就能決定你的“生死”。

所以這個(gè)時(shí)候你去凍結(jié)機(jī)關(guān)去做筆錄的時(shí)候，一定要把自己提前準(zhǔn)備好的情況說(shuō)明等證據(jù)材料一起帶過(guò)去，按你的情況說(shuō)明直接復(fù)述一遍就行，叔叔也不會(huì)為難你的，待叔叔給你做完筆錄，錄入個(gè)人信息、提取手機(jī)信息（就是犯罪嫌疑人正反面拍照那種），將筆錄等材料錄入公安協(xié)同辦案系統(tǒng)后，你就可以回去了，當(dāng)叔叔確認(rèn)你跟此案情并無(wú)相關(guān)，你在申請(qǐng)讓叔叔給你開(kāi)具不涉案證明。

五、拿到不涉案證明

這個(gè)過(guò)程中你又會(huì)遇到很多困難，如果你確實(shí)有問(wèn)題，或者有出租出借銀行卡行為，網(wǎng)賭行為，又接受過(guò)行政處罰，叔叔有可能會(huì)拒絕給你開(kāi)具不涉案證明，這種情況就看你怎么溝通了，賣(mài)慘行不行，活不下去了行不行，直到叔叔松口，叔叔也是會(huì)有同理心的。如果你碰到認(rèn)死理不好說(shuō)話的叔叔，當(dāng)然我們也可以通過(guò)救濟(jì)的渠道去求助，我們也會(huì)有應(yīng)對(duì)方案。

這個(gè)過(guò)程如果你沒(méi)什么問(wèn)題，快的話一個(gè)星期就能給你開(kāi)出來(lái)，慢的話可能也會(huì)要數(shù)月，但是最終不管怎么樣你都必須要拿到這個(gè)不涉案證明，因?yàn)樽詈笠幚韺?duì)你影響最大的銀行金融管控、兩卡名單，你必要要拿到這個(gè)證明才可以去申訴，這個(gè)是前提！且證明的內(nèi)容必須要有“排除XXX,詐騙的嫌疑”，看清楚了，一定要有這段話才行。

六、解除兩卡（斷卡）名單

解除兩卡（斷卡）名單這個(gè)過(guò)程你又會(huì)遇到很多困難，中間各種環(huán)節(jié)會(huì)對(duì)你各種踢皮球，時(shí)間大概是3-12個(gè)月，甚至更長(zhǎng)。這不影響我告訴你們解除兩卡涉案的標(biāo)準(zhǔn)流程：

1、排除自己涉詐嫌疑、解凍涉案銀行卡并拿到不涉案證明

2、確定給你上“兩卡”的機(jī)構(gòu)

3、拿著材料去給你上“兩卡”機(jī)構(gòu)的反詐中心

4、給你上“兩卡”機(jī)構(gòu)的反詐中心提出撤控材料。

5、走反詐流程，反詐出具“反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)重點(diǎn)人員標(biāo)簽撤控呈報(bào)表”并由反詐中心、當(dāng)?shù)嘏沙鏊⒛銘艏氐雀鞑块T(mén)簽字蓋章。

6、所有部門(mén)簽完字后提交材料給給你上“兩卡”的反詐中心，由他們出具撤控報(bào)告。

7、由市局上報(bào)公安部審核解除，公安部向人民銀行總隊(duì)總發(fā)送解除函，人民銀行將解除標(biāo)簽的信息推送各大金融機(jī)構(gòu)。

到這里流程就全部走完了，你的撤控材料提交給公安部審核時(shí)間大概是1-3個(gè)月，中間你如果缺少任何一份材料就會(huì)打回來(lái)，讓你重新補(bǔ)交重新申請(qǐng)。你只需要隨著跟反詐的工作人員保持聯(lián)系即可，某一天解除成功了，反詐工作人員給你打電話，銀行也會(huì)發(fā)一條短信給你。

當(dāng)你收到這條短信的時(shí)候，那么恭喜你，你的兩卡涉案名單就已經(jīng)被解除了，但是，你還差最后一步，就是解除之前銀行給你名下所有銀行卡非柜的管控，你在收到取消涉案賬戶短信的同時(shí)，人行已經(jīng)發(fā)送了你的解控信息給各大金融機(jī)構(gòu)了，你只需要拿著所有材料，一家銀行一家銀行挨著去申請(qǐng)解除名下管控標(biāo)簽，銀行會(huì)把你的材料提交給總行核實(shí)處理！

自此，你收到一手黑凍卡導(dǎo)致的所有后遺癥，就基本全部處理完了，最后可能還會(huì)遺留一點(diǎn)小問(wèn)題，但到這個(gè)時(shí)候就已經(jīng)對(duì)你的生活影響不大了。

處理涉案兩卡名單，這個(gè)過(guò)程特別漫長(zhǎng)，中間需要接觸非常多的部門(mén)，文叔曾花了1年時(shí)間才處理完，中間遇到了無(wú)數(shù)問(wèn)題，最后都一一破解，你又能花多久時(shí)間呢？也希望你最好不要遇到。

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我是文叔，關(guān)注幣商事務(wù)所，專注于加密圈法律法規(guī)、銀行卡司法凍結(jié)、兩卡懲戒申訴、幣商O(píng)TC、安全出U渠道領(lǐng)域。