房地產造富的時代翻篇好幾年了,未來20年都是股市造富的時代。這話我說了大半年了,但還是有很多人不信。
但是,昨天出的一攬子刺激實在太重磅了,一定要看到國家政策頂層文件里那句,“建成與金融強國相匹配的高質量資本市場”這個25年遠景目標。
這意味著,只要金融市場沒好起來,就還會繼續有更重磅的政策,一桿又一桿,一桿又一桿,早晚能讓球往預計的路線去走。
當我們覺得今天的政策足夠重磅的時候,那是因為之前的政策沒起效,引起了今天的政策。如果今天的政策還不起效,后續還會有更加重磅的出臺,這就是目標導向的結果。
如果到今天,你還視方向而不見,嘴里還是覺得納斯達克永遠漲,覺得國內會越來越困難,實在不行就喝點鈣片吧。
那么,我來詳細說一下今天的一攬子政策,總共幾個領域。
一、降準
第一塊政策,也就是大家能看到的各大新聞的頭條,說央行降準0.5個百分點,能釋放1萬億規模的人民幣出來。
這個是重磅利好嗎?它很重,因為1萬億確實有很多錢。但是因為降準這種事,不是第一次出現,歷史上也用過不少次,所以它觸及的點不在人心上。
這種感覺就像是,你的爸爸媽媽送你個價值1萬元的游戲機,你會覺得這個禮物很厚重嗎?沒有,因為去年你爹送了你1萬的電腦,前年你送你價值2萬元的相機,你已經習慣了,似乎就覺得理所當然了。所以這個點,不在人心上。
關鍵在于第二個表態,說年底前再降準一次。
現在已經9月底了,年底前還剩3個月,還要再來一次釋放1萬億嗎?
這個1萬塊的游戲機你不當回事,沒關系,年底前再送你一個大禮物,送的多了,早晚能夠讓你認識到,你爹的能力,就是鈔能力。
不要老羨慕你美叔叔家,你美叔叔給他兒子的錢全都是借的,指不定哪天債主就要上門潑油漆,變成失信被執行人了呢。
二、降息
第二塊政策,是一攬子的降息政策。
首先是引導央行政策利率七天逆回購率從1.7%下降到1.5%。基于利率的傳導效應,從而造成存貸款利率繼續下調約0.2%。
什么叫利率的傳導?這個是我們《認知世界的經濟學》第五章,講利率世界地圖的時候講過的內容。
其次是,降低存量房貸利率0.5個百分點。預計惠及1.5億房貸人群,平均每戶房貸每年減少利息支出1500元左右。
因為我年初的大預測寫在圈子里,說今年股市最大的機會是國有資源價值重估,其中最主要的肯定是銀行。
我圈子粉絲上半年都從銀行股獲利不少,但傳言要降存量房貸利率,大家就開始怕銀行利潤大幅減少。
但請大家思考,當年房貸利率很高時候,一說貸款100萬,還30年利率,都多還了七八十萬,請問這七八十萬都是銀行賺了嗎?
不是的,是當年存款人隨便存就有4%的利息。所以有人躺平,存幾百萬回老家不工作了,靠利息養活。
房貸利率最終補貼的是存款人,反過來,當貸款利率一降再降的時候,想存2%都很難了,沒法躺了。
所以行長說,此輪降息對銀行的利差影響是中性的,對銀行不是特別大的利空。
第二塊的一攬子降息政策,最終是逼大家不要把錢躺銀行里,要么拿去消費,拿去創業,要么投資,你拿去干什么都行,就是別躺在銀行里。
考慮到我國截止8月的金融機構存款余額總計有297萬億,過去12個月里,存款余額增加將近20萬億,并不是沒有錢,而是很多錢存在銀行里就是不動。
所以,當這個政策隨隨便便能夠擠出一點點,哪怕只擠出1%的存款,那也是3萬億的規模,那就是折合三次降準的水平。如果是擠出5%呢?我都怕經濟要過熱了。
三、房子
第三塊政策,是對房子,包括降低首套二套房首付比例,保障性住房的央行再貸款支持比例從60%提升到100%。
這意思等于是純粹央行出錢了,商業銀行都不用自己出錢,就能做這份業務,所以你是做還是不做呢?肯定要做了。
然后是支持收購房產企業的庫存土地。
對房子這里,提示大家不要頭腦發熱。作為21年精準地提示房地產頂峰,今年提示房地產去庫存藥方變了的人,我再次提示大家,現在的政策依然是沿著我年初大預測對房地產的提示而去的,指向的都是化解風險,化解三角債而去的,絕對不是把錢給了房企,讓他們繼續嗨的。
四、新貨幣政策工具
第四塊政策,終于,最重要的來了,證券基金保險公司可以將手中股票抵押,從央行手中換出錢來,規模5000億,后續還可以再來5000億,再來5000億,無限續杯。
這個政策的意義無比重磅。因為之前央行的錢,是不可以直接進入股市的。
別說央行了,即便是商業銀行的貸款,都嚴禁你進入股市,你如果從銀行貸到款,被銀行發現你把錢用來炒股了,他可以隨時終止貸款合同,讓你立馬把錢還回去,因為信貸資金用于炒股是違規行為。
結果呢,現在這個政策,直接一步放到央行頭上了,央行資金支持買股票,請問重不重磅?
這還不止,更重磅的叫無限續杯,資金支持可以不設上限的,請問重不重要?
這還不止,最重要的是其中一個詞,恐怕我不提,很多人都不會意識到嚴重性。
重點詞叫做抵押。在法律上,有抵押和質押兩個不同的術語,區別很大,就在于,這個拿出去換錢的股票歸屬于誰?
如果我拿股票出去抵押,那么股票的歸屬權還在于我,我只需要付利息就可以。但如果是質押,則我付出的不僅僅是利息,而是在質押期間,股票的所有權也要轉移出去。
這兩者的區別就在于,股票是生息的,現在很多股票的股息率能夠達到4%甚至6%以上,這意味著我掏100萬買完股票之后,再把這100萬股票抵押,我就同時擁有了100萬股票和100萬資金,100萬的股票繼續給我帶來每年4萬~6萬股息,而我只需要為你那100萬資金支付一個利息。
利息會是多少呢?注意,央行這個政策工具名字叫“證券基金保險公司互換便利”。
目前央行政策工具籃里,名字帶便利的,中期借貸便利的最新利率是2.3%,可以參考一下。
也就是說,金融機構借2.3%的錢,分紅4%、5%、6%的股票,白得的利潤,他們會不會買股票?
這個政策的5000億、5000億、5000億還不夠,央行還搞了個股票回購再貸款政策,資金規模是3000億、3000億、3000億,明確說貸款利率是2.25%,所以如果上市公司預計自己的分紅率能比這個高,那么借錢用來回購自家的股票將會是有利可圖。
所以這兩個政策加起來,你會發現,央行是真的怕資金不進入股市啊,兩個政策一加,往里面進的資金將會是8000億、8000億、8000億,能進幾個8000億,就取決于股市漲沒漲起來。
今天的重磅一攬子政策解讀完,還是最初的那句話,未來20年沒有人能夠不重視中國股市,誰不重視,誰就意味著錯過。
我知道,講到這肯定會有人來diss我,說珍大戶,你不是從年初就說中國股市很好嗎?結果都跌到2700了。
請你注意,我在我的內部粉絲圈子里,今年推薦的是國企儲蓄概念股,哪怕大盤跌到2700,我說好的那部分依然是漲得很好的。
我是在2019年2月說股市反轉的人;
我是在2020年3月說蔚來汽車能漲10倍的人;
我是在2021年1月說中國房價到頂了,
說新能源風光電會很好的人;
我是在2021年9月說豬期到底了,高點會在第二年8月的人;
我是在2022年底說煤電又重新回來肩負歷史重任的人……
我現在不想占用太多的時間,發太多的炫耀,但我一定會抽時間把所有的歷史預測都拉出來列一下,讓大家看看,是不是正確率在85%以上。
現在我跟你說中國股市,未來你會感謝我的。
大量資金回流,人民幣升值,股市大漲。央行一攬子重磅政策,開啟股市創富時代!
所以,投資現在該關注哪些?黃金怎么看?創業跳槽找工作,有什么好的機會,行業分析、副業創業、房產、商業經營……這些經濟相關的問題,都可以到經濟圈里找到答案。
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