中鏈文叔，你的困難，我來解決

用智慧詮釋真相，讓公正照亮人間

信任是前提，理解是關(guān)鍵，付費是尊重

當你被凍卡后的心理一定是非常焦急的，對于這一點文叔心里面是相當清楚的，因為你所經(jīng)歷過的我全部都經(jīng)歷過，被凍卡的第一時間你一定要冷靜，千萬不要找網(wǎng)絡(luò)上什么網(wǎng)紅律師，訴訟案件中你找律師都沒什么太大用，非訴訟案件你找律師更加沒有用，這個是常識，網(wǎng)上某些律師聲稱2000塊錢幫你解卡，別人無非是打個電話問一下，最后告訴你要去現(xiàn)場處理，別人去一趟都感覺車費都不夠的，怎么可能會幫你處理好這些事，還有些頂著律師的身份給你設(shè)置好合同陷阱，全都是不利于你的條款，最后收錢不給你辦事，法院劃扣你卡內(nèi)余額，你也沒有任何辦法，如果不是律師身份的加持，就等于就是公開的合同詐騙。

一定不要去踩這個坑，千萬不要找亂七八糟的律師，很多網(wǎng)紅律師只出鏡不會辦案，他們僅僅是引流然后把你交給實習小白進行處理，試想一下一個律師他又要拍視頻，又要準備文案，他怎么可能會有時間去辦案呢？

文叔早年凍卡也找了所謂的網(wǎng)紅律師，收費不僅高的離譜，一開口就是好幾萬，收錢不辦事，最后根本解決不了任何問題，還是自己把每一個流程細節(jié)研究處理好的。

處理銀行卡解凍申訴，你根本就不需要任何律師，在文叔看來全部都是智商稅，只要自己搞懂其中的底層邏輯，花點時間把我的文章全部看完，然后你再去執(zhí)行?。∧阕匀痪湍軌蜃约禾幚砗媚愕母鞣N問題！！根本不需要看其他任何人的文章了！

全文7000多字干貨，建議收藏加關(guān)注！

問題1：你為什么會被司法凍結(jié)？

許多人認為銀行卡被凍結(jié)是因為參與網(wǎng)絡(luò)賭博、非法換匯或銷售虛擬貨幣等行為，因此不敢處理這種情況。然而，這種想法是本末倒置的。事實上，無論你是否參與了這些活動，銀行卡被凍結(jié)的根本原因是你的賬戶收到了涉嫌詐騙或涉案的資金。

更準確的說法是：在進行網(wǎng)絡(luò)賭博、非法換匯或出售虛擬貨幣的過程中，你的賬戶可能收到了涉嫌詐騙或涉案的資金，這才導(dǎo)致了銀行卡被凍結(jié)。因此，在處理這個問題時，你應(yīng)該關(guān)注的重點是賬戶中可疑資金的來源，而不僅僅是你參與的具體活動上。

問題2：哪些高風險的行為會導(dǎo)致我的銀行卡被凍結(jié)？

①、野雞交易所（搬磚平臺）：很多這種搬磚野雞平臺，讓你把U搬到這個平臺賣掉賺差價，你賣U價格比市面價格高幾毛利潤，這種資金要么就是洗錢車隊團伙資金，要么就是電詐資金，不出一個月你的賬戶必被凍。

風險程度：★★★★★

②、易幣付：是為WD平臺服務(wù)的支付平臺，里面都是賭博資金、電詐資金。

風險程度：★★★★★

③、外貿(mào)換匯：通過第三方換匯的平臺、錢莊或者個人把外幣換成本國貨幣，非正規(guī)途徑換匯，容易收到贓款。

風險程度：★★★★

④、某安某易交易所OTC：正規(guī)交易所，容易收到電詐、賭資，但是比上面兩種收到贓款的概率要小點。

風險程度：★★★

⑤、微信群場外交易：自己線上找陌生的賣家或者買家交易，中間存在先幣或者先錢的信任問題，容易被騙，容易收到贓款。

風險程度：★★★★

⑥、“電報”群場外交易：基本能用電報的都是要么在境外、要么不想留下任何實名信息的人的干壞事的人群，而且電報群上10個人9個騙，大部分盜幣事件都是電報軟件上發(fā)生的，正二八經(jīng)的人誰會在電報軟件上去交易啊。

風險程度：★★★★★

⑦、同城現(xiàn)金面交：現(xiàn)金交易就算你收到了現(xiàn)金贓款，只要你的現(xiàn)金不亂存銀行，就能規(guī)避銀行卡被凍結(jié)的風險，但是，如果風險控制意識不強的話，交易過程中會有一定風險，容易被騙被搶，而且，如果跟你交易給你現(xiàn)金的人是洗錢團伙的人最后被抓了呢？你猜他會不會跟叔叔說把贓款給了你？總體來說現(xiàn)金面交出問題的概率會比線上的概率要小，但是現(xiàn)金交易要么不出事，如果出事一定是大事。

風險程度：★★★

問題3：我沒有參與詐騙，為什么要凍結(jié)我呢？

雖然你沒有直接參與電信詐騙的相關(guān)活動，但是受害者的錢是直接轉(zhuǎn)進了你的賬戶內(nèi)，你就具有最大的嫌疑，那么在這個犯罪鏈條當中，你是充當著什么樣的角色呢？你現(xiàn)在在叔叔眼里可是犯罪嫌疑人！根據(jù)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十一條的規(guī)定，任何單位和個人不得非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、電信線索、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號等，不得提供實名核驗幫助；不得假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立上述卡賬戶、賬號等。如違反上述規(guī)定，達到一定案值，依法追究其刑事責任。

正常人在日常生活中一般是不會收到涉詐資金的，你既然收到了涉詐涉案資金，那么你的交易過程肯定還是存在一些問題的，所以不管你是什么行為導(dǎo)致收到的涉詐資金，在公安機關(guān)偵查階段，你就要提供證明，排除自己嫌疑進行申訴。

問題4：被凍結(jié)后我應(yīng)該怎么解除呢？

首先拿到凍結(jié)文書編號，了解案情，在這里就有兩種情況：

一是如果你確實在這個案件中的角色是違法犯罪份子，或者你就是詐騙者，那么凍你的卡不冤，還會追究你的刑事責任。那么對于你因違反《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十一條規(guī)定的個人，銀行卡不予以解凍。

二是如果你因為網(wǎng)絡(luò)賭博、私人換匯、對外貿(mào)易或出售虛擬幣行為導(dǎo)致的收到了涉案款，你主觀上并不明知，不知情的情況下導(dǎo)致的銀行卡被凍結(jié)，那么你就需要提供相關(guān)的證明，從而對公安機關(guān)把你認定為涉詐嫌疑人，凍結(jié)你銀行卡的措施提出異議，并提出申訴。最后一定要拿到不涉案證明。

你如果執(zhí)行力強的話，也可以聯(lián)系文叔拿到自助解除的材料，自行解除，所有你會遇到的問題里面都有解決方案，當然我們也隨時提供售后支持。

問題5：需要準備哪些相關(guān)證明跟申訴材料？

①、正常商貿(mào)交易的賬戶凍結(jié)

情況說明書（自述書），身份證正反面、營業(yè)執(zhí)照、房產(chǎn)證明或者租賃合同、涉案銀行卡復(fù)印、交易雙方的聊天記錄、訂貨單號、貨物物流單號，無犯罪記錄證明等。

②、私人換匯

情況說明書（自述書）、護照復(fù)印件、工作收入的來源、本人和境外人員的身份關(guān)系等證明（結(jié)婚證，戶口本之類的）、身份證正反面、營業(yè)執(zhí)照、房產(chǎn)證明或者租賃合同、交易雙方的聊天記錄、涉案金額的交易訂單記錄號、無犯罪記錄證明等。

③、網(wǎng)絡(luò)賭博

情況說明書（自述書）、資金來源合法收入證明、涉案卡至少一個月的流水、身份證正反面、手持涉案卡的照片、賭博平臺的網(wǎng)址、賭博平臺你充提的流水記錄等。

④、虛擬幣交易

情況說明書（自述書）、涉案卡至少一個月的流水、其它收入的來源證明、身份證正反面、手持涉案卡的照片、交易所賣幣的訂單交易買賣記錄、平臺聊天記錄、微信聊天記錄、無犯罪記錄證明等。

你整理的材料很關(guān)鍵，必須要全面，只要能想到的你都要一步準備到位，爭取一次性解決問題。手持銀行卡拍照為的是證明銀行卡在自己手里，不存在出租、出借的行為，整理好這些材料后可以郵寄過去，如果你帶著材料過去的話，就要先聯(lián)系案件承辦人，提前約好，選擇在工作時間再過去。

問題6: 如何整理出專業(yè)的情況說明？

一份專業(yè)的情況說明一定是邏輯條例清晰、當你明確了你的文書主題后，你的身份信息、事情發(fā)生的時間經(jīng)過、相關(guān)法律法規(guī)的引用、你的訴求，相關(guān)的證據(jù)材料，等關(guān)鍵信息你都要整理出來，必須要讓叔叔一看就明白。

主題：關(guān)于XXX銀行卡凍結(jié)的情況說明、關(guān)于XXX善意取得XXX資金提出解凍訴求的情況說明，關(guān)于XX銀行卡凍結(jié)“久懸未決”的求決來信、關(guān)于XXX履行法定職責申請書，等等，有很多種格式，不同的場景你都可以結(jié)合自身的情況來擬定主題。

抬頭：凍結(jié)機關(guān)的XX警官

你是誰：你的個人信息，身份信息，家庭住址，職業(yè)身份

事情經(jīng)過：你要還原事情經(jīng)過，人物、時間、地點、金額等

法律依據(jù)：沒有就不寫

結(jié)尾：結(jié)合你自身的情況，端正你的態(tài)度，你有哪些困難，并提出你的訴求，最后落款簽名，按手印，寫日期

附其他材料證據(jù)：你的聊天記錄、身份證、訂單記錄等材料都要單獨編成頁碼，并注明信息。

上面就是一份標準的情況說明的內(nèi)容的大概提綱，中間你可以結(jié)合自身情況，補充其它內(nèi)容。

問題7：有沒有可參照提供的模版？

以網(wǎng)賭為例，可以參考下圖模版。

材料一定要一步到位，簡明扼要表達你的訴求，不同的凍結(jié)內(nèi)容基本都大同小異，這都是最基礎(chǔ)的模版，內(nèi)容不要寫錯話、要直擊重點，為叔叔減少工作量，節(jié)省時間，這在叔叔的眼里是加分項。

不要去說謊，要實話實說，人家叔叔掌握的信息比你多，所以你不知道的就不要亂寫，這份材料可以幫你排除嫌疑，也可以定你的罪，所以理清楚思路，搞清楚案件脈絡(luò)了再去寫，如果你的文筆功底實在是比較差的話，那你就可以付費委托我們專業(yè)法務(wù)幫你整理材料。

問題8：如何拿到不涉案證明？

這個過程中你又會遇到很多困難，如果你確實有問題，或者有出租出借銀行卡行為，網(wǎng)賭行為，又接受過行政處罰，叔叔有可能會拒絕給你開具不涉案證明，這種情況就看你怎么溝通了，賣慘行不行，活不下去了行不行，直到叔叔松口，叔叔也是會有同理心的。如果你碰到認死理不好說話的叔叔，當然我們也可以通過救濟的渠道去求助，我們也會有應(yīng)對方案。

這個過程如果你沒什么問題，快的話一個星期就能給你開出來，慢的話可能也會要數(shù)月，但是最終不管怎么樣你都必須要拿到這個不涉案證明，因為最后要處理對你影響最大的銀行金融管控、兩卡名單，你必要要拿到這個證明才可以去申訴，這個是前提！且證明的內(nèi)容必須要有“排除XXX,詐騙的嫌疑”，看清楚了，一定要有這段話才行。

問題9：我主動退還涉案資金，我的銀行卡可以解凍嗎？

如果你是出租出借出售銀行卡，涉及幫信罪、掩隱罪或者直接參與了詐騙違法犯罪的環(huán)節(jié)，這是違反了《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十一條規(guī)定，就算你退賠也只是犯罪嫌疑人能積極主動地退還贓款,便可在量刑過程中得到適當?shù)膹妮p處理，而你在沒有違法的情況下進行退賠，則你提交材料上去，審核通過后，是可以解凍的。

網(wǎng)賭專案大多數(shù)情況下你是一定要退賠的，你這屬于賭資，法律意義上是要沒收的，其它交易比如數(shù)字貨幣買賣，外貿(mào)交易，商品交易等，善意取得的背景下，你是可以不用退賠的。

善意取得交易背景下的退賠解卡基于這種前提下，如果你想快速解決你的銀行卡凍結(jié)，或者快速拿到“不涉案證明”那你就去退賠，但是這里注意，你就算退賠也一定要寫一個贈予的協(xié)議退給受害人，我們必須要把這個法律關(guān)系給拎清楚了，因為你是基于善意獲取的背景下，《人道主義方式贈予協(xié)議》給受害人的，你并沒有任何違法行為，在處理法律關(guān)系上一定要嚴謹，不給自己留下任何的尾巴。否則，你直接去退賠給叔叔，什么協(xié)議也沒有，那么你的退賠行為從法律意義上來說屬于是主動退贓，承認你自己有違法行為了，法律上是可以追究你的刑事責任的。這種背景下的退賠解卡有個好處就是，你要求叔叔給你開《不涉案證明》就比較容易了，叔叔又能結(jié)案又能幫助受害者，有什么理由不愿意給你開呢。

問題10：可以不用到凍結(jié)機關(guān)，遠程解凍嗎？

公安機關(guān)的正常辦案流程一般是要求到案做筆錄口供，如果你實在有困難就可以向凍結(jié)機關(guān)申請到本地進行協(xié)查，或者先郵寄材料到凍結(jié)機關(guān)，待凍結(jié)機關(guān)審核后，再來確定你是否要去當?shù)靥幚恚@個過程的溝通很重要！

首先跟叔叔電話溝通，叔叔是肯定要你過去的，這是他們處理涉詐案件的基本操作流程，所以前面你做好的信息收集，這個時候就派上用場了，叔叔電話中不會主動跟你說明透露案件詳情的，你要利用在跟叔叔溝通的這有限幾分鐘，能夠迅速把話題主動的切入到案情。

溝通中心里不要虛，態(tài)度一定要謙卑和氣，先問清楚對方的姓名（方便后續(xù)聯(lián)系），然后你再告訴叔叔：

你：XX警官，您好！我卡被凍結(jié)后，我去銀行查過，自查過流水，一直沒有聯(lián)系得上你們，是不是我卡里XXX這筆資金有問題，這是我..............（講述還原事情經(jīng)過）。

XX警官：你還是要過來一趟處理，這是我們的流程。

你：先問清楚叔叔的地址，然后 XX警官，我最近確定走不開,XXXXX原因，卡被凍結(jié)這段時間我也在找原因，我自己按標準整理了一份情況說明筆錄材料，可以代替筆錄，我簽字按手印后，我先給你郵寄過去，您先過目，如果我抽的開身了我再過去，后續(xù)還需要什么配合我再來配合您，然后再問XX警官要微信，有了微信更好辦了，沒微信也沒有關(guān)系。

XX警官：還是要過來一趟做筆錄。

你：我近期確實過不來，能不能現(xiàn)在戶籍地做好筆錄，讓我們這邊民警給你傳過來。

這個時候不管叔叔回答什么都沒問題了啊，你又沒說你不過去，只是要找時間過去，然后過程你又非常配合叔叔的工作，主動整理材料郵寄叔叔那邊，方便他們辦案，叔叔按流程辦事，你溝通中又能替叔叔著想解決他問題，又能簡化自己的處理流程，叔叔挑不出你的毛病的。

在這溝通中這里面又涉及到你愿意不愿意退賠，你想快速處理這件事的的話就說跟叔叔說愿意退賠，加叔叔微信，遠程打款到財政戶就可以了，一般的叔叔也是不會為難你的，叔叔也是人，也是為了工作，你能給他減少工作量，叔叔又能迅速結(jié)案，叔叔當然很樂意。

看明白了嗎？每人人處理解卡的訴求跟自身的情況都不一樣，你在解決問題的時候會遇到各種各樣的問題，基本處理流程誰都會告訴你，但是不會告訴你怎么去解決困難，你應(yīng)該采取那種方案去應(yīng)對，你了解叔叔的辦案流程了，并站在叔叔的角度去考慮問題了，其實也就是幾句話的事情，重要的是溝通，而不是流程，這點別人不會告訴你！

問題11：被凍結(jié)后躺平不處理會怎么樣

①、司法續(xù)凍

若公安根據(jù)掌握的情況能夠排除你賬戶的涉案嫌疑，期滿可能就不續(xù)凍了，但這種情況很少見，更多的是由于你未配合調(diào)查，公安無法查清被凍賬戶相關(guān)款項性質(zhì)，期滿只能繼續(xù)凍結(jié)你的銀行卡，大概會持續(xù)凍結(jié)1-2年。

②、法院判決并執(zhí)行劃扣

被凍結(jié)的銀行賬戶內(nèi)往往大部分款項都與案件無關(guān)，但若不去處理，凍結(jié)機關(guān)可能“不聞不問”，隨著案件被移送至法院，法院可能直接將賬戶內(nèi)全部款項作為違法所得沒收。屆時，再想尋求救濟，推翻法院判決，將極為困難。

③、無法申訴

不去主動解凍，那么在偵破這個案件時，一般1年半到2年就會被法院判決結(jié)案，如果你主動去處理只是一個嫌疑人身份，在提交材料后進行退賠叔叔就給你排除涉詐嫌疑，但是你不去處理，法院就判決你賬戶涉詐，你就是詐騙嫌疑人，涉嫌出租出借出售銀行賬戶，或者直接參與了詐騙。一旦經(jīng)過人民法院判后，你就不再是嫌疑人，而你的身份確定就是罪犯。所以，這時候再去申訴就難如登天，基本沒有申訴推翻法院判決的可能。

④、金融管控

銀行卡也不可能給你解凍了，當然銀行端的風控也就解除不了，你賬戶不是涉案，是確定參與了案件，所以其他任何也會給你全部封控，進入涉賭涉詐名單。導(dǎo)致其他銀行卡、微信、支付寶等也無法正常使用。

問題12：你為什么會被兩卡/懲戒？

①、斷卡懲戒

你有參與實施過電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動，或者實施與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)聯(lián)的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動，掩飾隱瞞等犯罪，經(jīng)法院判決受過刑事處罰的人員，可以列為懲戒對象。

或者經(jīng)設(shè)區(qū)的市級以上公安機關(guān)認定，你有過非法買賣、出租、出借銀行卡行為、非法買賣電話卡、互聯(lián)網(wǎng)賬號等行為的對象，報經(jīng)省級以上公安機關(guān)審核認定，可以列為懲戒對象。

斷卡懲戒就是坐實了你的違法行為，從而對你進行的懲罰，注意了這個懲戒是叔叔們主動給你上的，跟兩卡不一樣，斷卡懲戒的前提是公安機關(guān)已經(jīng)認定了你的違法事實。

②、兩卡人員名單

兩卡人員全稱的叫法是“國家反詐大數(shù)據(jù)平臺兩卡人員標簽”

你能有幸上兩卡人員標簽，是因為你收到了一手黑導(dǎo)致的，你有網(wǎng)賭提現(xiàn)、換匯、賣幣、貸款刷流水、搬磚等行為，都會容易導(dǎo)致收到一手黑而被上兩卡名單，與斷卡懲戒不同的是，給你貼上兩卡標簽的行為是國家反詐大數(shù)據(jù)系統(tǒng)自動給你上的，沒有經(jīng)過任何人的簽字審批。

我們來還原一下你被貼上兩卡人員標簽的整個過程，當受害人報警自己被騙，叔叔第一時間就會根據(jù)受害人提供給他們轉(zhuǎn)賬的銀行卡賬戶，在反詐系統(tǒng)里面標記為一級卡進行止付，沒錯，你的止付也是一級涉案卡，但是這個時候幫你并不會立馬上兩卡名單，叔叔先審查三天再來決定是否立案。叔叔一旦決定立案就會通過國家反詐大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，把你的卡從臨時止付轉(zhuǎn)為正式凍結(jié)，恭喜你，你現(xiàn)在正式成為涉詐涉案人員了。

反詐系統(tǒng)信息都是共享的，一旦立案轉(zhuǎn)為正式凍結(jié)，系統(tǒng)就會將你的兩卡線索推送至你的戶籍地或者開卡地的反詐叔叔電腦里面，由你當?shù)氐姆丛p叔叔簽收協(xié)查線索，這個時候你就已經(jīng)正式獲得兩卡人員名單了，如果你的開卡地跟戶籍地都在一個地方，叔叔就會傳喚你進行協(xié)查，給你做信息采集、筆錄，然后把你的筆錄上傳到大數(shù)據(jù)平臺傳給凍結(jié)地，并且會讓你簽訂不得出租出借兩卡的承諾書。

問題13：銀行卡解凍后，如何解除涉案黑名單、兩卡/懲戒等管控。

大多數(shù)兩卡名單都是誤傷，只要你能在凍結(jié)機關(guān)叔叔那里拿到不涉案證明，然后找給你上兩卡的機構(gòu)去申訴就好了，后面走走流程就只是時間問題了，而斷卡懲戒這種你無法解除，原因是公安機關(guān)或法院是在認定你的犯罪事實后，而再給你上的斷卡懲戒，這種不是誤傷啊，憑什么給你開不涉案證明？推翻自己，打自己臉嗎？你要是能在你被懲戒前的法院判決階段或者叔叔偵查階段就能推翻自己的罪名或者排除自己的嫌疑，你就不會被斷卡懲戒，是不是這個理。

1、排除自己涉詐嫌疑、解凍涉案銀行卡并拿到不涉案證明

2、確定給你上“兩卡”的機構(gòu)

3、拿著材料去給你上“兩卡”機構(gòu)的反詐中心

4、給你上“兩卡”機構(gòu)的反詐中心提出撤控材料。

5、走反詐流程，反詐出具“反詐大數(shù)據(jù)平臺重點人員標簽撤控呈報表”并由反詐中心、當?shù)嘏沙鏊?、你戶籍地等各部門簽字蓋章。

按這個流程走一遍就行了，你會遇到各種各樣的困難，你只需要一個個的解決就行了，而你所有的問題跟困難，在文叔這里都有一份標準答案，當然這都不是免費的，你還是需要付出一定成本，我會教你如何用最少的成本最快的時間去解決你的問題，你只需要100%的去執(zhí)行。

最后一點，你的銀行卡以前有過高風險場景交易的，解除凍結(jié)后的銀行卡一定要去注銷，特別是經(jīng)常有WD提現(xiàn)的銀行卡，一定要去注銷，避免再次發(fā)生凍結(jié)。

我是文叔，關(guān)注幣商事務(wù)所，專注加密圈法律法規(guī)，銀行卡司法凍結(jié)、兩卡懲戒申訴、幣商OTC、安全出U渠道