前陣子，老南家迎來了一個新的小成員：

然后不到一個月，因為拉肚子，去了趟醫院，各種檢查加治療，差不多1000就下去了，深刻體驗到了狗比人金貴。

就請石榴姐去研究下，寵物保險到底值不值得買。結果研究完，發現這里面套路真不少。

01

石榴姐找了財險的朋友，問了下哪家強，結果朋友來了句：反正我們的寵物險，是嚴重虧損的。

這可把石榴姐樂壞了，這不正好說明寵物險對消費者很友好嘛，麻溜研究一圈，好家伙，不關注不知道一研究嚇一跳，坑大無比。

這姐們過了會又發來下一句話：很多“擬選擇”，這就難怪賠付率高了。

但看了市面上大部分寵物醫療險，各家差不多，細微差距在報銷比例和免賠額上。

總體坑不少，但也不是不能買，核心還是那句話：知道到底買了啥，哪些能報哪些不能報。

照例本篇不作任何產品推薦，看完后明白邏輯結，合毛孩子身體情況，按需選擇。

02

1、健康免疫證和準養證。

別看產品宣傳上所謂的“投保無需狗證無需芯片”，這一點很多家很雞賊。說話說一半：“投保無需但理賠要啊”，后半句直接不說。

挺多人一看覺得方便直接就買了，等到理賠時缺這材料缺那材料直接就拒賠了。

圖例就是抓到的現行：

2、定點醫院

投保前務必關注家附近，有沒有保險公司認可的定點醫院，這個對于報銷比例的區別非常大。

定點醫院一般報銷比例在70-80%，非定點報銷在40%-50%。

甚至有的保險公司，要求必須只能在定點醫院治療和賠付，一二線城市還好，有些三四線城市，可能只有一兩家，非常不方便。

3、保障疾病范圍

先天性、遺傳性疾病以及某些高發疾病，都是除外責任。

例如小型犬的髕骨脫位、法洛四聯癥這些，常見的先天性疾病，及其帶來的并發癥，都是除外的。

但一些普通病，例如犬貓瘟、皮膚問題、細小病毒感染、尿道感染這些，還是包含的。

投保前一定仔細查看各家的具體合同條款，而非宣傳單頁。

4、賠償額度

網上某寶熱銷的寵物險，單次賠償1500、全年不限次，總保額15000。但是，單一疾病只能賠一次，之后再次因為同樣疾病治療，不再理賠，除非得了其他類型的疾病。

實際上，寵物一年得不同需要理賠的疾病概率并不大。倒是之前單一治病的治療，1500很有可能覆蓋不了，而且好了后還會復發。

當然，我們還看到更過分的，客戶買之前沒看合同，賠付時候才知道，單次賠付上限300元。

所以，賠付額，尤其是單次賠付額，特別特別要注意。

03

寫到這里，也多提一句，其實不少治療手段，也可以在家張羅，不一定非要去醫院。

如去年，石榴叔家里一只貓應激了下，呼吸不暢，送去醫院看了下，建議高壓氧倉，搞一下也要好幾百。

正好前幾年疫情，石榴叔家里備制氧機，就直接回家手工做了個氧倉，把貓主子放籠子里，然后用塑料袋簡單封下，用氧氣往里面打。

還真別說，一兩個小時，呼吸就順暢多了。不但省了錢，還有華佗在世的成就感。

其實很多家有貓狗的，都“久病成醫”，以前也是寵物醫院常客，去多了跟醫生認識了就加了微信，家里常備常用藥物，碰到小毛小病，問下醫生自己在家就給處理了，真能省不少。

寵物保險并沒有小紅書抖音上吹的那么好，大部分都是軟廣，別想著和給人買一樣，花個幾百塊錢 一旦理賠幾十倍的杠桿。

這幾年保險公司也精了，估計也是賠的太多了，寵物保險在多數情況下，只能說回本，稍微補貼一下。