走出去智庫（CGGT）觀察

2024年10月28日，北京城市副中心律師行業(yè)首屆金融與財富管理論壇在北京舉行，同時通州區(qū)律師協(xié)會金融與財富管理法律專業(yè)研究會宣布成立，北京德諭澤律師事務(wù)所創(chuàng)始人、家族傳承首席護衛(wèi)官高鳴飛律師當選研究會主任。

此次論壇由北京市通州區(qū)律師協(xié)會主辦，與北京德諭澤律師事務(wù)所共同承辦。論壇旨在探討財富保值增值、有序傳承的基礎(chǔ)——風險管理，吸引了眾多行業(yè)精英和專家學(xué)者參與。

在全會演講環(huán)節(jié)，道瓊斯公司（Dow Jones）中國風險合規(guī)總監(jiān)馬建新發(fā)表了“金融強國戰(zhàn)略下的資金合規(guī)之道”的精彩演講。今天，走出去智庫（CGGT）刊發(fā)馬建新演講的主要內(nèi)容，供關(guān)注跨境金融合規(guī)的讀者參閱。

要點

1、企業(yè)在財富傳承過程中，必須確保資金來源的合法性，避免涉及貪污、違規(guī)和非法資金等問題。

2、金融強國戰(zhàn)略要求企業(yè)在追求經(jīng)濟效益的同時，必須嚴格遵守國內(nèi)外法律法規(guī)，確保資金流動的合規(guī)性。

3、隨著金融科技的不斷發(fā)展和監(jiān)管政策的不斷完善，金融合規(guī)將更加注重風險為本的理念。

正文

道瓊斯公司（Dow Jones）中國風險合規(guī)總監(jiān)馬建新在演講中指出，隨著中國人民日益富有，財富不斷積累，財富傳承成為了一個備受關(guān)注的話題。然而，財富傳承并非簡單的資金轉(zhuǎn)移，而是需要在合法合規(guī)的前提下進行。這要求企業(yè)在財富傳承過程中，必須確保資金來源的合法性，避免涉及貪污、違規(guī)和非法資金等問題。這里面有三個層次的含義：

第一，傳承首先得有錢，但是不要忽略了傳承的基礎(chǔ)是資金合規(guī)，資金的來源是否合規(guī)？所以要安全的傳承、安全的發(fā)展。

第二，我們的經(jīng)營所得，資金的保值增值，是合法合規(guī)地去開展的嗎？這里面的風險怎么樣去緩釋呢？怎樣去風險轉(zhuǎn)移、風險管理的？

第三，也是非常關(guān)鍵的一點，資產(chǎn)財富能不能經(jīng)得起100年之后相關(guān)的安全審視，比如貪污所得、違規(guī)所得、非法資金，這在傳承的過程中就存在原罪的問題。

馬建新進一步闡述了金融強國戰(zhàn)略的六大核心要素，包括強大的貨幣、強大的中央銀行、強大的金融機構(gòu)、強大的國際金融中心（如通州財富中心）、強大的金融監(jiān)管和強大的金融人才隊伍。他指出，這些要素共同構(gòu)成了金融強國的基礎(chǔ)，而資金合規(guī)則是實現(xiàn)這些要素的重要保障。

在全球金融格局不斷變化的背景下，資金合規(guī)已成為企業(yè)穩(wěn)健運營和持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素。國家在金融領(lǐng)域的諸多法律修訂體現(xiàn)了對金融合規(guī)的重視，這些法律的完善將對金融市場產(chǎn)生重大影響，推動金融市場健康發(fā)展。

他指出，金融強國戰(zhàn)略要求企業(yè)在追求經(jīng)濟效益的同時，必須嚴格遵守國內(nèi)外法律法規(guī)，確保資金流動的合規(guī)性。這不僅包括客戶風險、地域風險、渠道風險和產(chǎn)品業(yè)務(wù)風險的防控，還要求企業(yè)具備應(yīng)對復(fù)雜多變國際環(huán)境的能力。

“所以，法律界、監(jiān)管層我們都需要具備前瞻性。我們要學(xué)會及時啟動，提前做好風險防范工作。這就需要我們對風險進行評估和量化，明確風險源，了解風險可能帶來的損失，以及風險和收益的比例。經(jīng)過風險調(diào)節(jié)的績效才是真正的績效，才能算作綠色的利潤。如果我們沒有進行風險調(diào)節(jié)，那么風險就可能蘊藏著巨大的威脅，甚至可能讓我們失去已經(jīng)積累的財富?！?/p>

他強調(diào)說，客戶風險是財富管理中最大風險之一。開發(fā)客戶時要明確其風險，客戶與律所、機構(gòu)是利益共同體也是風險共同體，需提前做好風險判斷。因此要遵循“trust and verify”原則，這也是合規(guī)領(lǐng)域里面的一個重要慣例，對風險進行定性和定量分析，確保交易經(jīng)得起推敲，保護自身及客戶關(guān)系。

企業(yè)資金全球化布局面臨全球監(jiān)管要求。在金磚國家會議期間，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和跨境支付領(lǐng)域成為討論焦點。美元資產(chǎn)投資涉及安全問題，需遵循相關(guān)國家和國際組織對風險管控和制裁措施的相關(guān)規(guī)定。

他提到，隨著金融市場的日益復(fù)雜化和國際化，企業(yè)面臨著來自國內(nèi)外多方面的監(jiān)管壓力。然而，這也為企業(yè)提供了提升合規(guī)管理水平、增強市場競爭力的機遇。

隨著金融科技的不斷發(fā)展和監(jiān)管政策的不斷完善，金融合規(guī)將更加注重風險為本的理念。金融人才需懂金融、法律及相關(guān)業(yè)務(wù)，以更好地協(xié)同工作。他建議企業(yè)加強內(nèi)部合規(guī)管理體系建設(shè)，提升合規(guī)人員的專業(yè)素養(yǎng)和綜合能力。

在演講的最后，他特別強調(diào)說，通過辛勤勞動獲得的資金是正當且應(yīng)得的，但非法所得、非法資金來源，則潛藏著巨大的風險。根據(jù)《刑法》第191條相關(guān)規(guī)定，洗錢行為被視為嚴重的犯罪行為，其定義涵蓋了多種情形，不僅僅限于直接犯罪所得。而反洗錢法正在修訂中，未來可能會將更多類型的犯罪納入其中。

“因此，我們在進行財富管理時，必須具備前瞻性，警惕非法資金可能通過某些途徑被合法化。我今天特意從風險管理的角度，為大家提供一個新的思考維度。請大家務(wù)必注意資金的流向，即你的財富在進行保值增值的投資時，資金最終流向何方，被誰使用，這些都是必須明確的。所以，我們必須清楚每一筆資金的最終去向，這既是對我們自身的保護，也是對我們所有人的保護?！?/p>

來源：家族傳承護衛(wèi)官

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