摘要：3家評(píng)級(jí)提升（歡迎關(guān)注閨蜜財(cái)經(jīng)）

撰文|蜜姐

這是@閨蜜財(cái)經(jīng)的第1631篇原創(chuàng)

截至11月14日，有76家人身險(xiǎn)公司和85家財(cái)險(xiǎn)公司，相繼披露了今年三季度償付能力報(bào)告。

其中，有7家險(xiǎn)企償付能力“亮紅燈”！還有數(shù)家險(xiǎn)企的償付能力充足率有待提升。

目前，仍有15家人身險(xiǎn)公司和3家財(cái)險(xiǎn)公司未發(fā)布最新償付能力報(bào)告。

償付能力是險(xiǎn)企履行賠償或給付責(zé)任的能力，也是一家險(xiǎn)企實(shí)力的體現(xiàn)。因此無(wú)論是投資保險(xiǎn)公司還是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，都值得關(guān)注。

01

先來(lái)要了解監(jiān)管的考核標(biāo)準(zhǔn)。

按照監(jiān)管要求，險(xiǎn)企的償付能力達(dá)標(biāo)須同時(shí)滿足三個(gè)條件：

綜合償付能力充足率不低于100%；

核心償付能力充足率不低于50%；

風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類(lèi)及以上。

而三季度償付能力不達(dá)標(biāo)的險(xiǎn)企，最近一次風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均為“C”。

其中，有3家壽險(xiǎn)公司。

首先是三峽人壽，上一次風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為D，最近一次（2024年第二季度）評(píng)級(jí)為C。

其三季度核心償付能力充足率為156.67%，比上季度提升7.58個(gè)百分點(diǎn)；綜合償付能力充足率175.28%，比上季度提升13.89個(gè)百分點(diǎn)。

不過(guò)，其業(yè)績(jī)不太理想，本年累計(jì)虧損1.84億元。

其次是華匯人壽，幾乎停擺。

其最近兩次風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)均為C。其核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率都奇高，但公司麻煩纏身。

華匯人壽于2011年底在遼寧沈陽(yáng)成立，其主要業(yè)務(wù)在遼寧省內(nèi)，經(jīng)營(yíng)范圍較小。

2013年，公司股東之間出現(xiàn)了股權(quán)糾紛，導(dǎo)致出現(xiàn)了一些公司治理上的問(wèn)題。甚至長(zhǎng)達(dá)11年未能披露年報(bào)，這也導(dǎo)致其多次被監(jiān)管部分點(diǎn)名。

目前，華匯人壽仍未能正常經(jīng)營(yíng)，除了還存在兩起重大訴訟，涉及訴訟標(biāo)的金額上億元外，還有兩大問(wèn)題。

一是，公告披露，公司治理存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，公司部分高管長(zhǎng)期都是以“臨時(shí)負(fù)責(zé)人”

身份履職。這與公司董事會(huì)未能正常運(yùn)作有關(guān)。

二是，新產(chǎn)品報(bào)批受限，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)處于停滯狀態(tài)，全國(guó)僅有總公司營(yíng)業(yè)部及6家中心支公司。今年三季度，其僅存1款可售團(tuán)體定期壽險(xiǎn)，但無(wú)法形成團(tuán)隊(duì)保障計(jì)劃......

再次是北大方正人壽，最近兩次風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)分別為D和C，另外兩項(xiàng)指標(biāo)目前均達(dá)標(biāo)。

值得注意的是，公告披露基本情景下的下季度預(yù)測(cè)數(shù)，其核心償付能力充足率預(yù)計(jì)為35.4%，綜合償付能力充足率預(yù)計(jì)為70.8%，都將低于監(jiān)管要求。

目前，北大方正人壽也在積極組織協(xié)調(diào)，想通過(guò)增資方式來(lái)提升償付能力。

02

已披露今年三季度償付能力報(bào)告的85家財(cái)險(xiǎn)公司，有48家核心償付能力充足率出現(xiàn)了環(huán)比下滑，30家環(huán)比上漲；綜合償付能力充足率有50家環(huán)比下降，29家環(huán)比上升。

前海財(cái)險(xiǎn)、珠峰財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)和安華農(nóng)險(xiǎn)等4家，最近一次風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C，不達(dá)標(biāo)。

其中，前海財(cái)險(xiǎn)、珠峰財(cái)險(xiǎn)前三季度均為虧損，分別凈虧損0.37億元和0.11億元。

前海財(cái)險(xiǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中，三季度的凈現(xiàn)金流為-2.08億元。不過(guò)，報(bào)告稱(chēng)，期內(nèi)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制整體運(yùn)行較好。

華安財(cái)險(xiǎn)的三季度表現(xiàn)也欠佳，凈現(xiàn)金流為-1824萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流為-8.12億元，凈虧損1032萬(wàn)元。

上述7家最近一次風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)的險(xiǎn)企，均在報(bào)告中表達(dá)了整改的意愿，有的已在落實(shí)相關(guān)舉措。

此前，同樣是風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)的財(cái)險(xiǎn)同行，有3家（富德產(chǎn)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)）已成功從C類(lèi)提升至B類(lèi)。

另有十余家還未公布三季度償付能力報(bào)告，閨蜜財(cái)經(jīng)也將繼續(xù)關(guān)注。

本文未注明數(shù)據(jù)均來(lái)自于公司財(cái)報(bào)及公告，特此說(shuō)明和感謝！文章僅供討論分析，不構(gòu)成投資建議。

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