關注文叔，你的困難，我來解決

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信任是前提，理解是關鍵，付費是尊重

很多人問我就因為轉一筆賬，怎么不僅反詐的叔叔打電話來了，就連名下的卡片全部都被全部凍結了，你這是被保護性止付了！

保護性止付：是在反詐中心預測或者監控到你正在遭遇電信詐騙的時候，對你進行的一個保護性措施，從而對你賬戶進行保護性止付，

你們口里的反向凍結，也就是這種情況，實際叫反向止付，保護你資金的一個手段，就是你向涉詐風險賬戶進行轉賬后的一個行為，觸發了支付平臺的反詐風控，這個信息會推送給叔叔的反詐系統進行預警，多見于網賭充值。

保護性止付的威力不亞于斷卡懲戒，其實呢它就是斷卡懲戒五年的縮小版，管控一個月（15-32天），現在一般是15天左右。

所有銀行賬戶管控不能使用，嚴重的微信支付寶都不可以，信用卡還能用，只是現在的商店基本都沒有POS機了。

只要你有網絡賭博、購買虛擬幣、購買VPN，網站盲盒等、某些野雞網絡游戲、黃播、棋牌等上分行為，轉到了對方被監控的涉詐賬戶，不出幾分鐘你老家戶籍地派出所的叔叔就會聯系你了。

這就叫反詐預警：叔叔必須在規定的24小時內和你見面勸阻。

所以，看清楚這一點，不管你在哪，叔叔都必須和你見面，這樣你就能理解為什么叔叔會上門看望你了吧？

第一時間是打你電話，這時候很多受害者電話是打不通的狀態，叔叔就會上門，或者聯系單位、親屬。

你說你不在戶籍地老家？沒關系，只要你能聯系上就行，而你現住所（單位）所在地的反詐中心叔叔就會聯系你，讓你去最近的派出所做筆錄，這也是24小時之內要見到你的規定。

再來看一位粉絲的自述。

他從20年開始網賭，之前多張卡有過司法凍結，多次被銀行風控過，去年充值時和風險賬戶發生交易，也導致名下所有卡被保護性止付。

什么非柜、限額、風控、管控、緊急止付、保護性止付、司法凍結，可以說粉絲都有過，且是多卡多次。

這些信息都是要上傳到人行《電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺》上面的，然后同步給各大商業銀行，你的銀行卡就會出現非柜管控這個情況。

不要告訴我非柜沒事，拿著身份證就可以去解除，這只是表面現象，里面的底層邏輯沒人會告訴你，那就是銀行工作人員看你的眼神都是違法犯罪人員。沒有一個正規用卡會被止付或者非柜的。

只要你有5張卡的信息上了這個平臺，那么所有的銀行都會給你列入管控名單，從而進行對你的封控。

各種商業銀行基本非柜，“因為有止付記錄，銀行風控會限制你，所以需要本人攜帶身份證，銀行卡去營業廳解除風控”，但是大多數人不會解除銀行非柜風控，既不敢聯系之前止付自己的凍結機關，也提供不出來自己交易的證明材料，所以這種情況基本上銀行會叫你銷戶走人，你對于銀行來說不是他們的優質客戶。

這個行為以前在幣圈叫反向凍結，是因為對方賬戶涉案被列入監控賬戶，而你往涉詐賬戶轉賬，就是可能被騙了，所以千萬不要問為什么自己什么都沒做，所有銀行卡被凍結。

這里文叔在告訴你一個真相

即使你的交易流水正常，或者你并沒有被叔叔司法凍結，那么還有一種情況就是，因為公安機關的司法查詢記錄較多，哪個正常賬戶會經常被叔叔查詢呢？所以才會導致銀行對你的賬戶進行風控。

這里的邏輯是：網賭臺子它是個大染缸，什么亂七八糟的資金都有，一般賭客充提流水大，多次收到黑資都不知道，這種黑資可能已經過了多道手了，比如三四五六級的涉案資金，這種黑資到賭客手里不一定會凍卡的，也許你和涉詐涉賭賬號有過交易，也許你收到錢是經過很多手流轉過的，

當受害者報案，叔叔立案開始偵查受害人的資金流向的時候，叔叔都會進公安系統查詢每一筆涉案資金經過的銀卡賬戶，來鎖定涉案資金，而叔叔的每一次司法查詢過的記錄信息都會反饋到總行。

如果你運氣比較好，收到的資金離涉案源頭比較遠，中間經歷過多道手，那么你不會被司法凍結，僅僅是在銀行端留下一個司法查詢的記錄而已，最終銀行獲取到你的司法查詢記錄后，會對卡主本人盡職調查，或直接暫停非柜面交易，建議你取現銷卡。

所以這下你知道為什么你去銀行去取現或者辦理業務，銀行工作人員建議你銷卡了吧，就是這個原因。

你在銀行的眼里不是他們的優質客戶，而是高風險用戶，反之如果你出問題了，銀行內部也會進行考核或者進行處罰。

文叔提示：不要給任何陌生賬戶轉賬，如果真的需要轉賬，每一筆都要備注轉賬的理由，這點很重要。

收款也是同理，不要收任何陌生人的轉賬，就是別人還你錢也不要收陌生人的，必須本人，做生意的老板，快消品、黃金、手機店的老板一定要切記。

銀行卡解凍，是一個非常復雜繁瑣的過程，中間涉及到銀行、風控、反詐中心、公安機關、刑偵、經偵部門等各種人員，如果不了解、不懂其中的流程和處理邏輯細節，很容易因為一步錯而導致一直解凍不了，最后可能上兩卡懲戒名單，這樣就更麻煩了。

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我是文叔，關注幣商事務所，專注加密圈法律法規，銀行卡司法凍結、兩卡懲戒申訴、幣商OTC、安全出U渠道等領域。

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